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詐騙案例及分析范文第1篇

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融欺詐、惡意逃廢債等現(xiàn)象逐漸增多。雖然國家加大了對金融欺詐的打擊力度,商業(yè)銀行也提高了自身的防御能力,但是,金融詐騙案件時有發(fā)生,屢屢得手。這不僅使銀行產(chǎn)生大量不良資產(chǎn),妨礙國有銀行的商業(yè)化發(fā)展,而且嚴(yán)重敗壞了社會風(fēng)氣,使銀行的經(jīng)營環(huán)境惡化。防范金融詐騙,需要國家政法部門對金融犯罪的嚴(yán)厲打擊,更加需要商業(yè)銀行完善內(nèi)部制度,特別需要基層銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度,提高自身的防范能力。

金融詐騙案例分析

2007年,沈陽某房地產(chǎn)開發(fā)公司經(jīng)理劉某,為了與他人進(jìn)行房地產(chǎn)項目的合作,到處籌集資金,無奈自身實力不足,資金籌措困難。4月初,劉某得知沈陽某大型制藥廠有大量的遷移補(bǔ)償費存在銀行,而自己與制藥廠的主管部門有關(guān)系,便打起了主意。于是他采取一系列手段伙同銀行工作人員馬某將制藥廠600萬元資金騙到自己的賬戶。我們先來看看劉某采取了哪些手段?首先,劉某通過制藥廠主管部門的關(guān)系,以高額利息為條件,動員制藥廠將600萬元資金劃到某國有商業(yè)銀行友誼分理處,并要求制藥廠存放一個月。其次,劉某加緊與友誼分理處信貸員馬某聯(lián)系,吃請送禮,自不必說,還吹噓自己的社會關(guān)系多,與制藥廠的廠長是好朋友,揚言幫助馬某拉存款,并請馬某到自己的公司當(dāng)副總經(jīng)理,分管財務(wù)融資,終于,馬某上了劉某的賊船。接著,劉某通過參與制藥廠支票劃賬的機(jī)會,精心復(fù)制了制藥廠的財務(wù)印鑒。該年4月15日,信貸員馬某向劉某提供供空白的銀行轉(zhuǎn)賬支票,劉某用復(fù)制的制藥廠財務(wù)印鑒,填寫劃款憑證,通過馬某將制藥廠600萬元轉(zhuǎn)到自己的賬戶。錢到賬后,劉某在很短的時間內(nèi)將600萬元分次轉(zhuǎn)移,用于自己吃喝玩樂、大肆揮霍。

2007年5月,制藥廠到友誼分理處取款時,才發(fā)現(xiàn)資金流失,聯(lián)系資金的劉某也沒了蹤影。最后,該商業(yè)銀行不得不承擔(dān)制藥廠的資金損失,相關(guān)的責(zé)任人受到了法律的追究。

這起制藥廠詐騙案,最終是銀行承擔(dān)了資金的損失。從中我們可以看到,房地產(chǎn)公司的劉某采用了高息誘餌、拉攏腐蝕銀行職員、偽造企業(yè)印鑒、快速轉(zhuǎn)移資金等手段詐騙了金融資金。起因可能是為了投資項目,最后的結(jié)果是個人揮霍并潛逃。雖然案件性質(zhì)已經(jīng)屬于刑事,但是刑事不影響企業(yè)追究銀行的民事責(zé)任,銀行只得賠償企業(yè)的600萬元存款。

金融詐騙特點

在金融詐騙的案件中,犯罪分子的手段不同,但是金融詐騙案件具有共同特點:

犯罪分子采取偽造手段作案。犯罪分子采用偽造企業(yè)印鑒、偽造涂改銀行票據(jù)等手段直接騙取銀行或企業(yè)的資金;采用偽造、騙取的銀行存款證實書、收款憑證等,間接騙取銀行資金,或者騙取企業(yè)的資金和物資。

以高額利息、大額存款為誘餌。犯罪分子與資金掮客、用資人相互勾結(jié),用高息、介紹費引誘企業(yè)、單位將款項存到指定的銀行賬戶,然后伺機(jī)轉(zhuǎn)移。如案例中劉某即以高息為誘餌,通過熟人做工作,將企業(yè)資金轉(zhuǎn)到不熟悉的銀行。許多時候犯罪分子還利用商業(yè)銀行重視存款吸收的特點,對銀行的基層網(wǎng)點許諾可以組織大額存款,要求銀行違規(guī)劃轉(zhuǎn)資金。

團(tuán)伙和內(nèi)外勾結(jié)作案。金融詐騙案件中,犯罪分子往往與資金掮客、企業(yè)財務(wù)人員、銀行工作人內(nèi)外勾結(jié)作案。他們通過拉攏腐蝕銀行的工作人員,使其從銀行內(nèi)部違規(guī)操作,通風(fēng)報信,出謀劃策,共同實施金融詐騙。

壞人作案手段智能化,銀行防范手段相對落后。隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展,犯罪分子作案的手段也更加多樣化。他們采用高清晰度掃描設(shè)備、彩色噴涂等技術(shù)偽造印章、票據(jù)和銀行文件,人工難以辨識。有些詐騙團(tuán)伙,計劃周密,收買銀行工作人員,控制銀行的票據(jù)查詢渠道,實施有組織詐騙。

一旦得手,迅速轉(zhuǎn)移資金。犯罪分子往往先準(zhǔn)備了臨時資金帳戶,詐騙的資金一到手,就通過提取現(xiàn)金、大額交易等方式轉(zhuǎn)移資金,大肆揮霍,給案件偵破和銀行追款帶來困難。

金融詐騙成因

造成金融詐騙案居高不下的原因是多方面的,但是,從銀行自身來看,管理薄弱是造成詐騙案件的重要原因。

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營指導(dǎo)思想不明確。在銀行的商業(yè)化改革進(jìn)程中,有些銀行的領(lǐng)導(dǎo)注重短期效益,盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模,片面宣傳“存款立行”,導(dǎo)致一些銀行基層機(jī)構(gòu)將存款任務(wù)壓到個人,一些員工為了吸引資金大戶,不講結(jié)算、賬戶、信貸等制度,往往給犯罪分子以可乘之機(jī)。

內(nèi)控制度不完善,制度執(zhí)行不落實。有些基層商業(yè)銀行有章不循,常常以人少為借口,一人多崗,缺乏內(nèi)部約束機(jī)制,長期存在安全隱患。檢查發(fā)現(xiàn)問題后,不及時處理,聽之任之,使本來可以控制的風(fēng)險釀成惡性案件。

對員工教育管理工作薄弱。一是忽視對員工的政治思想教育,使得有些基層銀行網(wǎng)點員工整體思想素質(zhì)不高,少數(shù)員工缺乏職業(yè)道德和工作責(zé)任心,甚至違法違紀(jì)。例如,近些年在沈陽發(fā)生的10起金融詐騙案件中有5起是銀行內(nèi)部人員參與作案的。二是忽視對員工的行為安全教育,使得員工對于按章操作的重要性缺乏深刻認(rèn)識,員工防范金融犯罪的警惕性不高。三是缺乏對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn),特別是新技術(shù)、高科技手段的知識普及。

詐騙案例及分析范文第2篇

【關(guān)鍵詞】電信詐騙;特點;打擊;難點;防范;偵查措施

一、我國電信詐騙案件的特點

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)的應(yīng)用，以虛假信息作為載體的詐騙犯罪不斷滋生，自2008年以來，廣東、北京、上海、福建、深圳等地電信詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢，犯罪分子利用高科技手段實施高智能、非接觸、跨省跨境、有組織、有明確分工的新型犯罪，與傳統(tǒng)意義上的犯罪手法迥然不同。犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，以受害人涉嫌犯罪、銀行卡透支、電話欠費、低價購物、中大獎、購車（房）退稅、低息貸款、親人出事、冒充熟人、彩票預(yù)測、推薦股票等借口設(shè)置騙局，對受害人實施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬?；诖?，筆者總結(jié)出該種案件的幾種特點。

（一）犯罪活動范圍不斷擴(kuò)大，危害不斷升級。電信詐騙最早起源于臺灣，到2000年，才蔓延至臺灣的周邊地區(qū)，像日本、韓國、朝鮮、菲律賓，中國的福建、廣東、上海、北京等地，到近兩年，電信詐騙已遍布全球，特別是在中國，已成泛濫之勢。并呈現(xiàn)出由沿海到內(nèi)地，由發(fā)達(dá)地區(qū)到欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由中心城市到中、小型城市蔓延的趨勢。

（二）作案手段不斷更新，花樣不斷變化。在90年代初期，詐騙分子一般采取諸如拋貴重物品、易拉罐中獎等方式進(jìn)行詐騙，此種形態(tài)的詐騙呈現(xiàn)涉及范圍小，打擊處理相對容易，危害性不大。但近幾年，犯罪分子利用境外服務(wù)器開設(shè)詐騙網(wǎng)站，多重，使用CDMA、VOIP等技術(shù)，使公安機(jī)關(guān)打擊難度增大，人民群眾防不勝防。

（三）犯罪更加趨向職業(yè)化、組織化、集團(tuán)化。犯罪分子多以集團(tuán)自居，以團(tuán)伙為結(jié)構(gòu)，以公司為管理模式，分工明確，從搜集受害人信息、預(yù)選目標(biāo)、實施詐騙、提取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)移贓款，詐騙團(tuán)伙內(nèi)部都進(jìn)行嚴(yán)格分工，且主要的犯罪人員大都以詐騙為生。反偵查意識及技術(shù)趨于成熟，作案人員會將作案用的手機(jī)和生活用的手機(jī)嚴(yán)格的分離開來，詐騙成功用過一次的銀行卡和電話卡不會再用第二次，團(tuán)伙居住采取分散與集中相結(jié)合的策略，且規(guī)模不斷擴(kuò)大。

（四）地域性特征突出。表現(xiàn)的比較突出的是：利用電話恐嚇：河北豐寧縣;冒充領(lǐng)導(dǎo)：湖北武漢、黃岡、孝感、紅安縣、大悟縣;以提供假證為名：湖南雙峰、婁底;冒充熟人：廣東廣州、深圳、電白、廣西南寧、柳州;利用網(wǎng)絡(luò)：海南?？?、瞻洲、瓊中;利用VOIP：臺灣、東南亞等境外組織。這些電信詐騙作案人員按作案的手段逐漸形成了區(qū)域性的分類，或以家庭為單位，有的甚至以村莊為單位。

（五）犯罪呈非接觸性，越來越隱蔽。電信詐騙不同于傳統(tǒng)中的其它犯罪，有著固定的作案時間、地點，作案人員大都會與受害人或者與受害人相關(guān)聯(lián)的人或物有直接的接觸。電信詐騙利用手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等作為工具，具有遠(yuǎn)程操作性、作案區(qū)域隨機(jī)性與作案人員隱蔽性。

（六）違法所得資金轉(zhuǎn)移快、群眾損失難以挽回。大多數(shù)的電信案件被偵破后，犯罪嫌疑人都不能按數(shù)返還原物。被騙群眾一旦把錢匯入其指定賬戶中，作案人員會迅速將錢以現(xiàn)金的方式提取或以其他手段轉(zhuǎn)移到境外，讓公安機(jī)關(guān)查無所查，追無所追。

二、當(dāng)前公安機(jī)關(guān)打擊處理時遇到的難點

電信詐騙作為一種新型的侵財性犯罪，對傳統(tǒng)的偵查模式帶來巨大沖擊。從接案到立案，從立案到偵查，從偵查到結(jié)案，步履維艱。盡管近幾年公安機(jī)關(guān)已加強(qiáng)對電信詐騙的偵辦力度，但現(xiàn)實的警務(wù)工作中卻依然遇到諸多問題。

（一）對電信詐騙案件打擊處理不夠及時。面對電信詐騙，首先是派出所接警，派出所根據(jù)案情上報刑警大隊，由刑警大隊最終處理，對報案人不僅要現(xiàn)場登記報案信息、作詢問筆錄、立案、報領(lǐng)導(dǎo)審批，最后制作相關(guān)文書，才去銀行等金融機(jī)構(gòu)實施查詢、凍結(jié)等。電信詐騙犯罪不同于其它的傳統(tǒng)犯罪，違法所得轉(zhuǎn)移快，犯罪分子就利用公安機(jī)關(guān)這段“反應(yīng)時間”完成資金轉(zhuǎn)移。

（二）犯罪分子真實身份信息難以追蹤。電信詐騙中的嫌疑人一般使用未實名登記的電話卡或套用未使用本人實名辦理的銀行卡。從實際中來看，大多數(shù)作案人員一般是通過低價買通農(nóng)民工，使用其真實身份證開戶辦理銀行卡后供其使用。同時，電信詐騙所用網(wǎng)站也是以虛假資料登記或租借國外的服務(wù)器，且使用無線上網(wǎng)技術(shù)維護(hù)網(wǎng)站，因此，公安機(jī)關(guān)在偵查時，幾乎很難查明有價值的身份和地點信息。

（三）處置過程中技術(shù)支持存在不足。隨著計算機(jī)技術(shù)的不斷更新，作案人員使用更加先進(jìn)的技術(shù)條件，為其本身的隱蔽性、專業(yè)性提供支持。為逃避偵查，犯罪團(tuán)伙甚至把窩點設(shè)在山區(qū)、地下等技術(shù)控制難度大的地點。另一方面，公安機(jī)關(guān)技術(shù)長期未更新，設(shè)備陳舊，難以適應(yīng)新形勢偵查模式的需求。

（四）專職警種基數(shù)太小。根據(jù)電信詐騙的特點，偵查過程中，需要大量的警力和技術(shù)力量相結(jié)合，拉長戰(zhàn)線，才能成功破案。但在實際中，區(qū)縣級分局刑警大隊才設(shè)有電信詐騙專案民警，民警數(shù)量一般為2-3人，且這類民警一般還兼職其它，如打黑、侵財、大案等?；谶@一實際情況，不難看出，基層對電信詐騙案件的偵破方面投入警力和精力都太少，難以滿足日益增長的電信詐騙犯罪率的需要。

三、對當(dāng)前我國電信詐騙案件打擊防范措施的幾點思考

（一）打擊措施

1.建立專門針對電信詐騙案件的快速打擊機(jī)制。公安機(jī)關(guān)應(yīng)該采取非正常措施、走非正常程序?？捎晒膊柯?lián)合中國人民銀行，報國務(wù)院審批，建立專案合作機(jī)制，制定相應(yīng)規(guī)章。各地公安機(jī)關(guān)根據(jù)規(guī)章與各銀行、金融機(jī)構(gòu)達(dá)成共識，遇到此類案件，可采取緊急措施，由公安機(jī)關(guān)電話通知銀行快速將涉案賬號的資金凍結(jié)，事后公安機(jī)關(guān)再及時補(bǔ)辦相關(guān)的證件手續(xù)。

2.多警結(jié)合，全國警察大聯(lián)動，施行1+N模式。首先是多警種聯(lián)合行動，電信詐騙不僅僅是刑警的專職作業(yè)，其它如網(wǎng)監(jiān)、巡特警、經(jīng)偵等部門也要參與進(jìn)來，多警共作，打擊犯罪。其次是區(qū)域警察的聯(lián)合行動，例如A省發(fā)生電信詐騙案件，在辦案過程中，發(fā)現(xiàn)信息來源于B省，或者犯罪嫌疑人存在于B省，那么A省的工作人員就無需親自去，可以采取網(wǎng)上協(xié)作平臺或通過傳真或其它通訊工具將需要查實或需要抓捕人的信息發(fā)給B省，由B省的公安工作人員去核實查證或?qū)嵤┳ゲ叮詈髮⒉樽C結(jié)果發(fā)回A省或者由A省的公安工作人員到B省將犯罪嫌疑人帶回A省審查，這樣既可以節(jié)約辦案經(jīng)費，節(jié)省大量時間，又不會錯失調(diào)查、抓捕機(jī)會。

3.挑選專業(yè)人才，組建專業(yè)隊伍。刑警大隊?wèi)?yīng)設(shè)置專職電信詐騙打擊機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)和網(wǎng)安部門的聯(lián)系。同時，公安機(jī)關(guān)可采取以打代訓(xùn)、集中培訓(xùn)、視頻授課、案例點評等多種形式，盡快為基層培養(yǎng)出一批偵辦電信詐騙犯罪的業(yè)務(wù)骨干，著力提高電信詐騙的偵查破案能力。

4.案情高發(fā)地點，重點防護(hù)，主動出擊。對于案情高發(fā)的省份和城市，要重點管控，公安機(jī)關(guān)可成立專案組，長期有針對性的對電信詐騙的案件開展偵查、信息收集等工作，對捕捉信息及時研討。同時，專案民警還可以結(jié)合當(dāng)?shù)氐钠渌N不定期的對酒店、旅館、出租屋、城鄉(xiāng)結(jié)合部和其它治安環(huán)境復(fù)雜的地方進(jìn)行檢查，重點排查網(wǎng)吧、大規(guī)模家庭用電腦，VOIP電話用戶、400電話用戶等，主動出擊，爭取在苗頭上將其消滅。

5.加強(qiáng)警界內(nèi)部交流合作，建立信息共享機(jī)制。電信詐騙案件偵破的一個重點就是信息的獲取，諸如嫌疑人的身份，居住地，作案時所用電話等，這些往往不是一個偵辦單位能同時獲取，往往需要多部門的合作，甚至是幾個省市的協(xié)調(diào)，特別是新警綜平臺、治安管理系統(tǒng)和SIS的建立，使得信息交流更加方便、常態(tài)，因此，公安機(jī)關(guān)可以在內(nèi)部建立長期有效的合作交流機(jī)制，將信息共享，以達(dá)到資源利用最大化和偵查破案的有效化。

6.改變對400電話、VOIP電話偵查模式。400業(yè)務(wù)又稱主被叫分?jǐn)偢顿M業(yè)務(wù)，是運營商為被叫客戶提供一個全國范圍內(nèi)的唯一號碼，并把對該號碼的呼叫接至被叫客戶事先規(guī)定目的地的全國性智能網(wǎng)業(yè)務(wù)，且該業(yè)務(wù)的通話費由主、被叫分?jǐn)偢顿M。目前我國通信運營商400號碼主要有以下幾類：4006：中國聯(lián)通，4007：中國移動原鐵通，4008：中國電信，4001：中國移動新號段。400號碼現(xiàn)行的查詢方法共有三種：第一，通過受害人話單查詢;第二，通過網(wǎng)絡(luò)監(jiān)察部門查詢;第三，通過商查詢。目前警界最常用的是第一種，還停留在一種比較原始的狀態(tài)，這種方法存在諸多弊端，公安機(jī)關(guān)應(yīng)該著力發(fā)展第二種查詢方式，因為網(wǎng)監(jiān)部門的查詢具有易協(xié)調(diào)性、專業(yè)性、全面可取性、迅速性等特點。VOIP（Voice over Internet Protoco）即網(wǎng)絡(luò)電話，是以IP網(wǎng)絡(luò)為基本傳輸網(wǎng)絡(luò)，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建語音和視頻傳輸系統(tǒng)，并與傳統(tǒng)電話網(wǎng)（PSIT）互聯(lián)互通實現(xiàn)語音交換的通信技術(shù)，也就是人們常說的互聯(lián)網(wǎng)電話或IP電話。由于VOIP網(wǎng)絡(luò)電話是經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)然后再轉(zhuǎn)到傳統(tǒng)的電話交換網(wǎng)才傳來語音的，基于這一特點，它擁有幾個特性：第一，資費低廉;第二，絕大多數(shù)只能主叫不能被叫;第三，可以自由設(shè)定被叫方來電顯示的號碼，號碼甚至可以設(shè)置成110、120、119、95599、95533等公安機(jī)關(guān)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者銀行機(jī)構(gòu)的電話號碼。針對網(wǎng)絡(luò)電話這一特征，公安機(jī)關(guān)在偵查破案時可注意以下方面的思路：第一，通過市級電信查詢數(shù)據(jù)來源;第二，利用其調(diào)試的特點查獲維護(hù)人員的身份;第三，根據(jù)租用的線路和數(shù)據(jù)庫計費系統(tǒng)查找號碼源。

（二）防范措施

1.加強(qiáng)對群眾信息的保護(hù)。電信詐騙案件作案人員大多以獲取信息作為實施犯罪的第一步，沒有受害人的信息，作案人員將很難下手或者說無從下手。公安機(jī)關(guān)應(yīng)該建立針對性的保護(hù)措施和方案，從源頭著手，強(qiáng)化對網(wǎng)絡(luò)通訊方面的監(jiān)管，加強(qiáng)對人才交流中心和人才市場信息的管理，特別是要加強(qiáng)對公安機(jī)關(guān)內(nèi)部人員的管控，堅決不能讓信息從公安內(nèi)部泄露出去，給違法犯罪人員以可趁之機(jī)。對于以金錢、物質(zhì)或其它利益為交換條件出賣個人信息的人員，一經(jīng)查獲，從嚴(yán)、從重處理。

2.嚴(yán)格對諸如電話卡、銀行卡等實名登記制度。公安機(jī)關(guān)應(yīng)嚴(yán)格登記制度，加強(qiáng)對相關(guān)信息登記部門的監(jiān)督。在未嚴(yán)格施行實名制登記的今天，作為辦案機(jī)關(guān)，裝備欠佳，所獲信息不多，有心辦案，卻因為線索斷裂而無法破案，導(dǎo)致人民群眾的財產(chǎn)蒙受損失。當(dāng)實現(xiàn)理想化的登記制度后，公安機(jī)關(guān)就可以簡單的通過這些信息找到源頭，揪出犯罪嫌疑人，挽回人民的經(jīng)濟(jì)損失。

3.加大對網(wǎng)絡(luò)工具的管理力度。電信詐騙一般涉及到通訊工具，而最普通也是作案人員應(yīng)用最廣泛的是電話和計算機(jī)，由此可見對網(wǎng)絡(luò)工具監(jiān)管的重要性。在偵查過程中，弄清楚案情出現(xiàn)的各個電話號碼的關(guān)系尤其重要，分清每個號碼的作用，比如同一個案件中作案、聯(lián)系、發(fā)送信號、轉(zhuǎn)接、混用等，同時，通過對電話號碼的分析和受害人的陳述，可以基本斷定電話的角色，從而推斷出作案團(tuán)伙的內(nèi)部分工特征和組織特點，這樣可以使復(fù)雜的案件簡單化，使復(fù)雜的團(tuán)伙結(jié)構(gòu)明確化。

4.注重電信詐騙的相關(guān)宣傳防范工作，盡量減少電信詐騙發(fā)生。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。特別是面對像電信詐騙這種特征性極強(qiáng)的犯罪，我們更應(yīng)該注重宣傳防范，從源頭上減少電信詐騙案件的發(fā)生。從當(dāng)前形勢來看，公安機(jī)關(guān)的宣傳力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，通過國家統(tǒng)計網(wǎng)得知，全國電信詐騙宣傳做得好的幾個省市發(fā)案率要比宣傳力度明顯不夠的省市低很多，這說明電信詐騙的宣傳防范工作做好還是很有成效。關(guān)于宣傳防范，公安機(jī)關(guān)可以將此任務(wù)由上而下，細(xì)化到派出所、警務(wù)室，定期，定時，定地的向人民群眾宣講關(guān)于電信詐騙犯罪分子的各種詐騙手段、防止上當(dāng)受騙的方法、發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙后的處理方法，向人們發(fā)放宣傳單，宣傳冊，在小區(qū)拉橫幅等，讓人人都知道電信詐騙，人人都懂電信詐騙，從而減少電信詐騙的發(fā)生、減少人民的財產(chǎn)損失。

總之，公安機(jī)關(guān)不能被動等待，要行動起來，盡快溝通好本地與電信、銀行之間的關(guān)系，建立完善長久的機(jī)制，確保調(diào)查固證的通暢，同時，在打擊防范工作中，遇到漏洞問題，要及時上報有關(guān)部門，不斷總結(jié)、不斷提升，力爭遏制電信詐騙案件的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)

[1]黃明同志在打擊電信詐騙犯罪專項行動動員部署電視電話會議上的講話.

[2]張新楓副部長在全國公安機(jī)關(guān)“社會治安整治行動”動員部署電視電話會議上的講話.

詐騙案例及分析范文第3篇

材料一：8月19日，即將上大學(xué)的山東臨沂女孩徐玉玉接到了一個171開頭的電話，電話另一端的人自稱是教育局的，有一筆助學(xué)金可以發(fā)給徐玉玉。徐玉玉按照對方要求將9900元錢匯給對方賬戶后，才發(fā)現(xiàn)自己被騙。當(dāng)晚，徐玉玉報案后在回家途中心臟驟停，經(jīng)醫(yī)院搶救無效不幸去世。

8月24日，上海華東師范大學(xué)大二學(xué)生小文（化名）訂機(jī)票后收到詐騙短信，對方自稱航空公司客服，以小文的航班被取消，在ATM機(jī)上辦改簽可獲得補(bǔ)償為由，誘導(dǎo)小文按照提示操作。結(jié)果，小文全年學(xué)雜費6100元被轉(zhuǎn)走。

8月28日廣東揭陽市一即將上大學(xué)的女生離家出走，家人在其QQ“說說”上看到了她的留言：自己被短信詐騙騙走了學(xué)費1萬多元，無顏面對家人，她將選擇自殺。她在給親人的留言中說：“當(dāng)你看到這條說說的時候，我應(yīng)該已經(jīng)自殺了，自殺的原因就是因為自己太蠢了……”8月29日，警方在海邊找到了她的尸體。

9月1日開學(xué)前的夜晚，南京大學(xué)生小劉（化名）被騙8000多元學(xué)費，因悔恨自己上了騙子的當(dāng)，他將暫住的賓館二樓房間的玻璃砸碎，跨坐在窗戶臺上企圖跳樓。經(jīng)過一個多小時的勸說，警方和消防隊員最終將其從窗戶臺上救下。

……

材料二：據(jù)《人民日報》報道，羅莊徐玉玉電信詐騙案成功告破，主要犯罪嫌疑人鄭某某（男，29歲，福建泉州人）、黃某某（男，26歲，福建泉州人）等2人被抓獲歸案，其他犯罪嫌疑人正在追捕中。

【命題角度】

通過一些學(xué)生被騙的案例我們可以看出：這些詐騙案件中個人信息的“裸奔”成為詐騙案件的起點，比如山東徐玉玉案，其個人信息如家人信息、銀行卡號以及助學(xué)金情況等，騙子掌握得非常全面。正因如此，徐玉玉才會難辨真假，最終上當(dāng)受騙。另外，在這些案件中，被騙的學(xué)生如果能把初中學(xué)段所學(xué)的心理健康、法律等相關(guān)知識，如抵制不良誘惑、合理控制情緒、正確面對挫折、網(wǎng)絡(luò)信息安全、個人隱私保護(hù)、自我保護(hù)、珍愛生命、依法治國等掌握了，并運用到自己的生活中，被騙的事情就不會發(fā)生。這些相關(guān)的知識點都將是中招命題者關(guān)注的焦點，因此我們在復(fù)習(xí)備考時要結(jié)合教材知識點多角度對此加以思考和分析。

【熱點解讀】

1.什么是電信詐騙？

電信詐騙是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。

2.近年來一些大學(xué)生遭遇電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的案件時有發(fā)生，說明了什么問題？

（1）說明了當(dāng)代部分大學(xué)生思想單純、分辨能力差，缺乏必要的防范意識，還缺乏相應(yīng)的自救能力。

（2）也說明了我國社會主義具體制度還不夠完善，我國現(xiàn)在處于并將長期處于社會主義初級階段。

3.徐玉玉剛收到大學(xué)的錄取通知書，便被詐騙電話騙走一家人省吃儉用的學(xué)費9900元，后傷心欲絕，郁結(jié)于心，最終導(dǎo)致心臟驟停，不幸離世。這其中徐玉玉的個人信息被泄露是案件的起點，那么如何加強(qiáng)信息安全的管理？

①通過嚴(yán)密的制度加以防范，對泄露信息的當(dāng)事人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。②要加大安全研發(fā)投入，通過技術(shù)手段，及時發(fā)現(xiàn)和有效管控信息盜竊行為。③公民自己要加強(qiáng)個人信息安全保護(hù)意識。

4.面對頻繁發(fā)生的大學(xué)生被騙事件，有關(guān)部門和個人應(yīng)該做些什么？

政府：要強(qiáng)化社會治安綜合治理，加大防范、打擊各類違法犯罪活動的力度，營造和諧穩(wěn)定的社會環(huán)境。

新聞媒體：要加強(qiáng)輿論監(jiān)督，營造良好的社會氛圍。

家庭和學(xué)校：要加強(qiáng)學(xué)生的安全教育。

公民：要關(guān)注普法欄目，了解身邊存在的危害，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，增強(qiáng)自救能力，一旦權(quán)益遭到侵害要懂得自救和依法維權(quán)。

5.通訊類經(jīng)營者應(yīng)該怎樣做才能贏得良好的口碑？

增強(qiáng)社會責(zé)任感；遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律；誠信經(jīng)營，守法經(jīng)營；加強(qiáng)行業(yè)自律；等等。

6.根治此類電信欺詐現(xiàn)象，你有何好的建議？

加快技術(shù)研發(fā)，依靠技術(shù)手段智能過濾垃圾短信；監(jiān)管部門大力行動，封堵監(jiān)管漏洞，建立更嚴(yán)格的追責(zé)制度；手機(jī)用戶應(yīng)該增強(qiáng)安全意識，一旦遇到詐騙及時舉報、及時維權(quán)。

7.羅莊徐玉玉電信詐騙案的涉案人員很快被控制，給我們什么啟示？

法不可違，違法行為一定會受到法律的懲罰；我國堅持依法治國的基本方略，有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究是依法治國的基本要求；犯罪具有刑罰當(dāng)罰性。

8.一些大學(xué)生在得知自己被騙后，準(zhǔn)備采取極端手段結(jié)束自己的生命，你認(rèn)為這種做法可取么？

這種做法是錯誤的。因為生命是人們享受一切權(quán)利的基礎(chǔ)，是創(chuàng)造有意義人生的前提；人生的意義不在與生命的長短，而在于生命的內(nèi)涵；因人生中一點挫折選擇結(jié)束自己生命的行為，既是對自己不負(fù)責(zé)任，也是對家人、對社會不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

9.國家為什么要嚴(yán)厲打擊虛假信息？

嚴(yán)厲打擊虛假信息有利于保護(hù)人民群眾生命財產(chǎn)安全；有利于維護(hù)良好的社會經(jīng)濟(jì)秩序；有利于打擊違法犯罪活動；有利于形成良好的社會風(fēng)氣；有利于建設(shè)和諧社會；等等。

10.面對虛假信息，我們應(yīng)該怎么辦？

①保持冷靜，學(xué)會思考分析，信任政府。②不傳播、輕信虛假信息。③不能有不勞而獲的思想，不貪圖便宜。④積極舉報制造、傳播不良信息的行為。

11.青少年應(yīng)該如何正確利用網(wǎng)絡(luò)？

（1）要正確認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)的兩面性，用其所長、避其所短，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)交往對生活的積極促進(jìn)作用，享受健康交往的樂趣。

（2）提高安全防范意識。我們必須提高自己的安全防范意識，不輕易泄露個人資料，不隨意答應(yīng)網(wǎng)友的要求，現(xiàn)實生活中的問題，盡可能找熟悉的朋友或師長幫助解決。

（3）提高辨別能力和抗誘惑能力。網(wǎng)絡(luò)信息良莠不齊，青少年只有不斷提高自己的辨別能力和抗誘惑能力，才能保護(hù)自己。

（4）網(wǎng)絡(luò)交往要遵守道德。網(wǎng)絡(luò)是我們共有的生活空間，我們共負(fù)建設(shè)文明、健康的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的責(zé)任。

（5）網(wǎng)絡(luò)交往要遵守法律。網(wǎng)絡(luò)交往是現(xiàn)實人際交往的延伸，因此，上網(wǎng)要遵守法律這一最基本的行為準(zhǔn)則，我們在上網(wǎng)時，要有很強(qiáng)的依法行事觀念。

12.面對電信以及網(wǎng)絡(luò)上形形的誘惑，中學(xué)生應(yīng)該怎樣做？

不斷提高自己的觀察判斷、辨別是非的能力；提高自我保護(hù)意識和抵制誘惑的能力；文明上網(wǎng)，把網(wǎng)絡(luò)作為一種學(xué)習(xí)知識的工具；不瀏覽不健康的信息、圖片、影視作品；等等。

13.大學(xué)生頻繁被騙事件的發(fā)生，對我們有什么警示？

①社會是復(fù)雜的，危害我們合法權(quán)益的因素長期存在，保持高度警惕是避免侵害的前提。②掌握自我保護(hù)的方法和技巧，是自我保護(hù)的有效武器。③當(dāng)合法權(quán)益受到侵害時，應(yīng)運用法律武器維護(hù)自己的權(quán)益。④必須加強(qiáng)自我保護(hù)，還應(yīng)爭取社會、學(xué)校、家庭等方面的保護(hù)。

14.為了讓學(xué)生們遠(yuǎn)離非法侵害，我們應(yīng)該如何去做？

國家：要制定和完善相關(guān)法律法規(guī)；執(zhí)法部門：要嚴(yán)格執(zhí)法、依法嚴(yán)懲侵權(quán)行為；新聞媒體：要廣泛宣傳，加大安全知識普及力度，充分利用微信、QQ等新媒體平臺，幫助學(xué)生提高防范能力； 家長和老師：引導(dǎo)教育未成年人增強(qiáng)自我保護(hù)的意識；青少年：增強(qiáng)自我保護(hù)意識，受到非法侵害后，要學(xué)會依法維權(quán)。

【跟蹤訓(xùn)練】

1.下面漫畫告訴我們（ ）

①在遇到電話詐騙時，提高警惕是前提 ②警察和法院的電話，相信應(yīng)該不會假 ③善于保護(hù)自己，不可輕信電話所說，可以先報警 ④遵紀(jì)守法，不做違法犯罪的事

A.①②B.③④C.①③D.②④

2.結(jié)合所學(xué)知識及相關(guān)時政，談?wù)勅绾晤A(yù)防電信詐騙。

3.最近，國內(nèi)連續(xù)發(fā)生的數(shù)起極為惡劣的電信詐騙案件，使電信詐騙再次成為焦點問題。犯罪分子利用學(xué)生單純、無生活經(jīng)驗等特點實施各種詐騙伎倆，使部分學(xué)生蒙受了財產(chǎn)損失和精神壓力。為進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)生們防范電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識，陽光中學(xué)九年級（5）班開展了電信、網(wǎng)絡(luò)安全宣傳教育主題班會，請你參與其中，完成下列問題。

（1）為此次主題班會設(shè)計一個主題。

（2）設(shè)計這次主題班會的步驟。

（3）告訴大家防范電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的方法。

參考答案

1.C

2.應(yīng)做到六個“一律”、一個“務(wù)必”、一個“及時”：接到陌生人的電話，只要一談到銀行卡，一律掛掉；只要一談到“中獎了”，一律掛掉；只要一談到“電話轉(zhuǎn)接XX公安局、檢察院、法院”的一律掛掉；所有短信，凡讓點擊鏈接的一律刪掉；微信不認(rèn)識的人發(fā)來的鏈接，一律不點；一提到“安全賬戶”一律掛掉。熟人、朋友發(fā)來的鏈接、要求轉(zhuǎn)賬信息等，務(wù)必要先電話核實。若不小心上當(dāng)受騙，及時向公安機(jī)關(guān)（撥打110）咨詢或報案。

3.（1）共筑電信網(wǎng)絡(luò)安全，共享網(wǎng)絡(luò)文明；安全上網(wǎng)、文明上網(wǎng)、綠色上網(wǎng)。

（2）主持人宣布主題班會開始；觀看徐玉玉被騙的網(wǎng)絡(luò)視頻資料；介紹最近電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的新花招；分析學(xué)生容易上當(dāng)受騙的原因；傳授防范電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙的技巧和方法；小組代表發(fā)言；請老師總結(jié)、點評。

（3）工作生活中，注意做到“三不一要”。

不輕信：不輕信來歷不明的電話和手機(jī)短信。不管不法分子如何花言巧語，都不要輕易相信，要及時掛掉電話，不回復(fù)手機(jī)短信，不給不法分子進(jìn)一步布設(shè)圈套的機(jī)會。

不透露：鞏固自己的心理防線，不要因貪小利而受不法分子或違法短信的誘惑。不論什么情況，都不向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔?、存款、銀行卡等情況。如有疑問，可撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實。

詐騙案例及分析范文第4篇

2014年6月15日，急于用錢的福州一企業(yè)主蘭先生在某網(wǎng)站上看到了擔(dān)保貸款的業(yè)務(wù)，該網(wǎng)站聲稱只要交9000元會員費，就可以幫企業(yè)擔(dān)保貸款。但當(dāng)他通過手機(jī)轉(zhuǎn)賬后，就被對方拉入手機(jī)黑名單，什么服務(wù)都沒兌現(xiàn)。

2011年年底，一家小微企業(yè)負(fù)責(zé)人老王為擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，決定買一塊地，但是存在50萬元的資金缺口。正發(fā)愁時，老王接到了一條短信，短信內(nèi)容自稱是“深圳市星日投資有限公司”，可以幫助客戶無須抵押、不用擔(dān)保就可以從銀行里貸到款。幾番接觸之下，老王按照對方要求存入了34萬元的保證金，而自此之后，不僅銀行貸款并沒有放出，“深圳市星日投資有限公司”也消失無蹤。

北京市西城區(qū)檢察院的調(diào)研報告顯示，從2011年至2014年5月，該院所受理侵犯小微企業(yè)合法權(quán)益的經(jīng)濟(jì)犯罪案件主要為職務(wù)侵占案件和詐騙案件，其中詐騙案件占到小微企業(yè)權(quán)益受損案件的17%，職務(wù)侵占犯罪則高達(dá)83%?？傮w而言，此類案件呈現(xiàn)出多發(fā)且上升態(tài)勢。

頻頻發(fā)生的小微企業(yè)被欺詐引發(fā)了人們的大量關(guān)注，那么究竟是何原因致使小微企業(yè)成為了犯罪者們的“獵物”呢？

“扶植資金”的圈套

2009年，鄭軍在一次聚會上認(rèn)識了香河天成混凝土有限公司的法人代表史頌東。當(dāng)時，鄭軍給自己編造了一系列極具吸引力的身份――中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會國家項目申報指導(dǎo)中心主任、發(fā)改委中國中小企業(yè)協(xié)會理事、高級經(jīng)濟(jì)師。而鄭軍的真實身份，是國科財略（北京）企業(yè)有限公司的經(jīng)理和實際控制人。

兩人相識后不久，也就是2009年的春節(jié)前后，鄭軍的公司效益下滑，出現(xiàn)了周轉(zhuǎn)不靈的情況。急需周轉(zhuǎn)資金的鄭軍以個人名義向史頌東借款8萬元，期限為10天，利息為6000元。出于鄭軍“官方”身份考慮，也有結(jié)交的意思，史頌東毫不猶豫地將錢借給了鄭軍。10天后，鄭軍如期歸還本金。隨后，鄭軍再次向史頌東借款12萬元，并且如期歸還本息共計12.6萬元。

這樣一番“有借有還”下來，鄭軍與史頌東開始漸漸熟悉起來。但史頌東沒有預(yù)料到的是，所謂的“有借有還”竟然是鄭軍為了取得其信任設(shè)下的圈套。2009年3月，鄭軍告訴史頌東，如果史頌東有好的項目可以通過他們單位請專家進(jìn)行評審，國家相關(guān)部門可以為企業(yè)提供扶植基金，只需要6萬元的專家評審費和在扶植資金下來后交納20%的資金運作費。

此時的史頌東正在跨界試水影視產(chǎn)業(yè)，剛剛成立了中數(shù)五麟電影院線有限公司，正是需要資金的時候，兩人一拍即合。鄭軍向史頌東保證，只要他能夠借錢給自己，就幫助他免去所有的專家評審費和資金運作費。于是，史頌東分別于2009年3―4月共借給鄭軍65萬元。

然而，這次“有借有還”的戲碼并沒有再次出現(xiàn)，鄭軍一直拖欠還款期限，直到2010年5月，鄭軍公司經(jīng)營不善，知道自己無力還款，便搬家躲了起來。面對聯(lián)系不上的鄭軍和遲遲沒有下文的“扶植資金”，史頌東知道自己被騙了。后經(jīng)警方查實，鄭軍的所謂“官方”身份系偽造，50余萬的借款全部用于鄭軍公司的日常開銷和個人花費。最終，鄭軍被判處有期徒刑9年，并處罰金9千元。

其實，不僅在北京，這種類型的詐騙案件時時刻刻都在全國各地上演著。

“融資難”、“渠道少”誘發(fā)詐騙

“小微企業(yè)多因產(chǎn)品推廣及融資受到詐騙侵害。小微企業(yè)受騙案件，多為打開銷路急于找銷售渠道或為盡快取得融資款項受騙。這也是近年來此類案件的新特點?！北本┦形鞒菂^(qū)檢察院檢察官韓力君告訴《方圓》記者。就如上文提到的鄭軍欺詐史頌東一案，鄭軍正是利用了史頌東急需資金開展業(yè)務(wù)的心態(tài)，輕松地騙取了史頌東65萬元的錢款。

相較于鄭軍利用假冒身份的方式詐騙而言，小微企業(yè)還可能遇到某些犯罪分子利用皮包公司來組團(tuán)“忽悠”。

2013年12月2日，江蘇省無錫市南長區(qū)檢察院對一起合同詐騙案提起了公訴。這次的主角是一個詐騙團(tuán)伙。

2011年3月，李明強(qiáng)花一萬多元注冊成立了一家皮包公司。為了獲取客戶的信任，他還吸納了王穎、張強(qiáng)等人給自己當(dāng)助手，并將該皮包公司偽造成擁有一流辦公環(huán)境和設(shè)施的正規(guī)公司。之后，他們在報紙上了虛假的招商廣告，騙取客戶前來洽談生意。在與客戶簽訂虛假合同后，最終再以對方所生產(chǎn)產(chǎn)品不符合要求為由終止合同，并拒絕退還保證金。為了避免麻煩，其犯罪目標(biāo)瞄準(zhǔn)的都是小微企業(yè)，每次騙取的金額相對較少，一般為2萬元至4萬元。就這樣，從2011年4月到2013年5月的兩年時間里，該詐騙團(tuán)伙先后88次詐騙眾多小微企業(yè)共計173.8萬元保證金。

最終，團(tuán)伙主犯李明強(qiáng)因犯詐騙罪被判處有期徒刑6年零6個月，并處罰金6萬元；王穎被判處有期徒刑11年零3個月，并處罰金10萬元；張強(qiáng)被判處有期徒刑11年零6個月，并處罰金10萬元。

“針對小微企業(yè)的詐騙案件隱蔽性強(qiáng)，容易被視為商業(yè)糾紛。案發(fā)后，被害人上門討要保證金，公安機(jī)關(guān)經(jīng)過查詢，很可能認(rèn)為屬于商事糾紛，建議雙方協(xié)商解決?！睋?jù)辦理該案的檢察官分析，犯罪分子多利用小微企業(yè)資金短缺、銷售渠道少、急于獲利的心理，專門針對小微企業(yè)設(shè)置騙局。比如，有人先在紙質(zhì)媒體上刊登工藝簡單的外貿(mào)廣告，引起小微企業(yè)注意。在洽談合同時，利用對方急于求成的心理，以加工產(chǎn)品數(shù)量大、價格豐厚為誘餌，引誘對方簽訂合同。又如，有的犯罪分子還利用小微企業(yè)怕麻煩、圖省事的心理，收取少量的保證金，然后以產(chǎn)品質(zhì)量不合格或者以無法實現(xiàn)擔(dān)保為由，拒不退還保證金等，犯罪手段層出不窮。

“凈化市場環(huán)境，營造良好市場氛圍，加大對小微企業(yè)的扶植力度，透明融資渠道，是破解當(dāng)前小微企業(yè)權(quán)益屢屢受到侵害的重要手段?！表n力君表示。

“比起被欺詐，內(nèi)部人員對于

小微企業(yè)的傷害更深”

“盡管我們不能否認(rèn)詐騙對于小微企業(yè)的危害，但我們也要注意到，職務(wù)侵占案件發(fā)生的比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于欺詐案件，這說明，比起被欺詐，內(nèi)部人員對于小微企業(yè)的傷害更深?！表n力君向記者介紹說，在所有的職務(wù)侵占案件中，外來務(wù)工人員是主要犯罪群體，占比高達(dá)83%，他們從事工作的流動性大，工作周期短，抵抗金錢誘惑的能力低，法律意識淡薄，當(dāng)他們經(jīng)手大額款項或者財務(wù)票據(jù)時，往往產(chǎn)生“占為己有，一走了之”的想法。

比如朱某，他早年進(jìn)京務(wù)工，于2010年12月至2011年1月?lián)我患矣∷⒐镜臉I(yè)務(wù)員，在不足2個月的工作時間里，朱某經(jīng)手了3張公司用于支付貨款的轉(zhuǎn)賬支票，支票總金額近十萬元，結(jié)果，朱某沒有經(jīng)受住金錢的誘惑，將3張支票占為己有，通過他人將支票變現(xiàn)之后潛逃，潛逃過程中，被北京警方捉拿歸案。于是，在金錢誘惑面前不幸失足的朱某，從一個本應(yīng)踏實作為的青年，淪落為階下之囚。

同樣淪為階下囚的還有曾經(jīng)就職于北京匯聯(lián)天天投資管理有限公司的齊兵溪。他于2013年2月底來到這家公司，該公司的經(jīng)營范圍以黃金批發(fā)為主，齊兵溪便擔(dān)任了黃金送檢員，負(fù)責(zé)把公司的黃金送到國家首飾質(zhì)量檢測中心，進(jìn)行黃金含量的測定，待測定結(jié)果出來后再將送檢物品取回。

2013年6月27日晚上，著急下班回家的齊兵溪匆忙從同事康建新手中接過第二天需要送檢的黃金，未加核對便將黃金置于保險柜之內(nèi)。翌日上午，齊兵溪取出黃金后便前往北沙灘國家首飾質(zhì)量檢測中心，在對貨的過程中，他發(fā)現(xiàn)有兩包黃金首飾沒有進(jìn)行登記，一包重達(dá)7.05克，另一包則重達(dá)700余克。面對這兩包黃金，齊兵溪想到的不是盡快補(bǔ)充登記，而是自己沒錢買房結(jié)婚，于是，在利益的驅(qū)使下，他橫下心便將那包700余克的黃金占為己有。

然而，齊兵溪的侵占行為并沒有瞞過康建新的眼睛，當(dāng)天下午交貨時，康建新第一時間便發(fā)現(xiàn)了交回的貨物少了一包，仔細(xì)詢問之下，齊兵溪遮遮掩掩的態(tài)度讓康建新疑心大起?？到ㄐ卤銓⒋耸孪蚬緟R報，在公司組織查看監(jiān)控視頻后確認(rèn)，康建新確實將貨品交給了齊兵溪。

感覺事情敗露的齊兵溪沒有及時回頭，而是選擇了一錯再錯。他一方面極力否認(rèn)自己拿了黃金，另一方面將黃金藏于公司六樓衛(wèi)生間的天花板上，每次上廁所時，他都會順手摸一下東西還在不在。最終，久尋失物未果的公司決定向警方報案，警方在立案后通過監(jiān)控視頻鎖定犯罪嫌疑人為齊兵溪，并于2013年10月22日，將其逮捕歸案。

在韓力君看來，小微企業(yè)中，諸如業(yè)務(wù)人員、主管人員利用職務(wù)之便進(jìn)行將本單位財物非法占為己有的案例并不少見。根據(jù)西城區(qū)檢察院的統(tǒng)計，銷售等業(yè)務(wù)人員犯罪占比達(dá)33.3%，而主管人員的犯罪占比更加高達(dá)44.4%。因為他們都能夠或少或多地直接接觸到公司資產(chǎn)，這就為他們實行職務(wù)侵占提供了便利。

來自山東省鄒平縣檢察院的統(tǒng)計結(jié)果也同樣證實了這個結(jié)論，該院自2010年以來，受理職務(wù)侵占案件26件，涉及相關(guān)人等40人，其中，犯罪嫌疑人多為企業(yè)管理人員、部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)員、會計、倉庫保管員等人員。

而發(fā)生在小微企業(yè)里的職務(wù)侵占案件中，有20%為共同犯罪，既有內(nèi)部主管人員共同實施，也有財務(wù)人員共同侵吞，還有內(nèi)外勾結(jié)作案。比如，2010年12月至2011年2月期間，經(jīng)常去某游戲體驗中心的王旭東與該中心的值班經(jīng)理張鵬飛熟識。王旭東再一次輸了大量游戲幣之后，教唆張鵬飛為其免費充值游戲幣，張鵬飛礙于情面就幫了王旭東一次。但至此之后便一發(fā)不可收拾，張鵬飛通過其系統(tǒng)賬號為王旭東先后免費充值游戲幣22萬枚，總價值達(dá)16.9萬元。

當(dāng)小微企業(yè)遭遇“微小”管理

為何小微企業(yè)的內(nèi)部人員會成為侵害小微企業(yè)權(quán)益的主要群體呢？北京市盈科律師事務(wù)所律師易勝華認(rèn)為，這個問題的關(guān)鍵在于小微企業(yè)的內(nèi)部管理體系不健全。

“現(xiàn)在有許多小微企業(yè)只注重盈利，對待管理體系，通常采取‘能縮就縮，能減就減’的‘微小’態(tài)度。”易勝華說，“如果把大型企業(yè)比作雄鷹，那么小微企業(yè)就是麻雀，俗話說，麻雀雖小五臟俱全，如果小微企業(yè)不注重內(nèi)部管理體系的建設(shè)，讓五臟六腑出現(xiàn)‘病變’，甚至是缺失，那么帶來的結(jié)果，可能是小微企業(yè)的整體崩壞?！?/p>

北京市門頭溝區(qū)檢察院副檢察長李建也曾向媒體表示，很多小微企業(yè)主是法律的“門外漢”，往往也無能力聘請社會上昂貴的法律顧問，所以很少有規(guī)避法律風(fēng)險的意識，也面臨缺乏法律援助的困境。

在諸多“病變”的案例中，莊志仁個人出資成立的北京龍一淼商務(wù)有限公司是個較為典型的案例，該公司的主要業(yè)務(wù)是通過網(wǎng)絡(luò)銷售拍立得相機(jī)以及相機(jī)的相關(guān)配套產(chǎn)品。2011年12月，張笑陽應(yīng)聘到該公司工作，大約半年后，周雅靜也應(yīng)聘到了這家公司。

出于業(yè)務(wù)分工的需要，2012年8月，莊志仁指派張笑陽主要負(fù)責(zé)公司的售前服務(wù)，而周雅靜則主要負(fù)責(zé)公司的售后出庫。具體流程是，張笑陽負(fù)責(zé)公司在淘寶上經(jīng)營的“愛貓不是錯”、“紫曦”等網(wǎng)店與客戶進(jìn)行售前咨詢，周雅靜則負(fù)責(zé)根據(jù)客戶訂單在公司電腦的記賬軟件“管家婆時速系統(tǒng)”上進(jìn)行登記，打印出庫單，填寫快遞單，并將商品包裝交給快遞發(fā)出。

而在公司的實際運營上，并沒有規(guī)定的那么嚴(yán)格，張笑陽和周雅靜兩人之間經(jīng)常因為私人原因而互相替班，而作為公司核心的“管家婆時速系統(tǒng)”的密碼，也是由莊志仁、張笑陽和周雅靜共同掌握。2012年8月至2013年5月，張笑陽一度認(rèn)為老板莊志仁欠發(fā)工資，便自己或者唆使周雅靜幫助自己在“管家婆時速系統(tǒng)”上偷偷進(jìn)行虛假的賬目登記，將公司的相機(jī)、相紙出庫后通過快遞寄往自己的老家河南洛陽。

察覺賬目有誤的莊志仁向警方報警，經(jīng)過偵查，認(rèn)定是張笑陽和周雅靜共同犯罪，隨后將兩人逮捕。得知女兒被抓的張笑陽母親，第一時間將相機(jī)、相紙等贓物送交公安機(jī)關(guān)，經(jīng)鑒定，贓物價值1萬余元。

詐騙案例及分析范文第5篇

一、票據(jù)詐騙的類型與常用犯罪手段分析

1.偽造票據(jù)。它的表現(xiàn)形式是無權(quán)限的人假冒他人或者以虛構(gòu)的人的名義進(jìn)行不正當(dāng)?shù)钠睋?jù)行為，一般分為偽造票據(jù)與偽造票據(jù)上的印簽兩種情況。而犯罪份子慣常使用的是偽造銀行匯票與銀行承兌匯票達(dá)到非法占有銀行資金或他人財物的目的。

2.變造票據(jù)。表現(xiàn)為無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項或內(nèi)容進(jìn)行變更的行為。犯罪分子往往會采取高科技手段進(jìn)行票據(jù)的變造，令人不易察覺。防不勝防。

3.犯罪分子在非法取得他人票據(jù)后，對根據(jù)正常商品交易簽發(fā)出的合法有效票據(jù)，辦理非正常止付手續(xù)，騙取銷貨方的貨物或銀行資金。犯罪分子一慣常用的做法是向銀行申請簽發(fā)一份銀行匯票。隨后以“該匯票丟失”為由向法院申請公示催告，法院通過后就會向出票行出具止付通知。如果止付成功，受損失的是銷貨方；如果止付失敗，則有相當(dāng)大的因素是付款收不到止付通知。如此一來責(zé)任就得銀行來負(fù)。

4.冒充身份非法提款。有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某些票據(jù)詐騙分子在非法取得他人票據(jù)后。利用事先偽造或者盜竊等非法途徑得來的票據(jù)合法持有人的身份證件、印章或其他身份證明材料。冒充持票人到銀行行使付款請求權(quán)，進(jìn)行非法提款。

二、票據(jù)詐騙的形成因素

1.金融業(yè)對票據(jù)的相關(guān)法制體系尚未完善。目前我國現(xiàn)行的票據(jù)法制體系主要有《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》，相關(guān)的法律法規(guī)內(nèi)容過于籠統(tǒng)，并沒有明晰的防治規(guī)范，漏洞甚多，使犯罪分子有機(jī)可乘。尤其是對貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及銀行承兌匯票的相關(guān)法規(guī)根本不到位，不僅缺乏實際可操作性。而且監(jiān)管不易，難以把握。

2.社會對銀行票據(jù)詐騙的防范意識較差。由于對銀行票據(jù)防偽、防詐騙的宣傳力度不夠，人們對相關(guān)詐騙防治的重要性認(rèn)識不夠。導(dǎo)致風(fēng)險意識的淡薄。尤其是一些金融機(jī)構(gòu)對票據(jù)的風(fēng)險管理存在僥幸心理，平時不主動學(xué)習(xí)票據(jù)反假知識，識假能力差；管理松懈。甚至存在與不法分子內(nèi)外勾結(jié)這樣的惡性管理事故。這些都給不法分子制造了寬松的犯罪環(huán)境。

3.銀行機(jī)構(gòu)賬戶管理工作不到位，有章不循，違規(guī)操作；且相關(guān)部門在某些證件辦理的環(huán)節(jié)中存在漏洞。某些銀行工作人員在實際工作中存在著輕視規(guī)章制度，只憑經(jīng)驗辦理業(yè)務(wù)的問題，往往容易讓不法分子有犯罪空子可鉆。我們講，業(yè)務(wù)的靈活處理并不是指無視規(guī)章制度，而是要在工作過程中在遵章守制的情況下靈活謹(jǐn)慎地運用相關(guān)的業(yè)務(wù)手段。同樣的，相關(guān)部門在辦理業(yè)務(wù)時需要個人或單位提供有效證件時，也應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)章制度與合法程序來進(jìn)行。比如，相關(guān)部門在對開立單位銀行結(jié)算賬戶前也需要對公民所持證件——進(jìn)行多部門的仔細(xì)審核，不讓相關(guān)法規(guī)程序流于形式，斷絕不法分子的可乘之機(jī)。

4.銀行的相關(guān)技術(shù)手段落后，票據(jù)辨別防偽水平不高，且票據(jù)查詢程序不規(guī)范。銀行對信息化技術(shù)的運用雖然日臻成熟。但從許多的票據(jù)犯罪案例來看，銀行對票據(jù)的辨別技術(shù)手段仍處于低水平階段。而且票據(jù)的相關(guān)處理過程中由于查詢等方面電子化程度的低下，不僅易導(dǎo)致銀行與客戶業(yè)務(wù)上的糾紛，也更輕易讓犯罪分子慣常使用高科技手段達(dá)到非法目的。

三、票據(jù)犯罪的相關(guān)防范措施

1.建立健全相關(guān)的票據(jù)管理法制法規(guī)。法律制度是穩(wěn)定市場經(jīng)濟(jì)秩序的堅強(qiáng)后盾，完善的法制法規(guī)可減小不法犯罪的機(jī)率。一方面要根據(jù)目前票據(jù)的實際發(fā)展特點與票據(jù)犯罪的主要特點、手段及成因進(jìn)行法制法規(guī)的建立健全，堅持實際適用性與可操作性雙向并重的原則，對現(xiàn)有的與票據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行修訂與完善。另一方面要借鑒國外關(guān)于票據(jù)管理方面先進(jìn)制度的優(yōu)點，對如何更好更全而地防范票據(jù)風(fēng)險有一個全局的把握，構(gòu)筑堅固的法律平臺。

2.在全社會進(jìn)行銀行票據(jù)詐騙的防范意識宣傳教育，提高全民防騙防范意識與認(rèn)知水平。比如，可利用報紙、電視與網(wǎng)絡(luò)等大眾傳媒結(jié)合實際的相關(guān)案例對與票據(jù)相關(guān)的知識進(jìn)行廣泛全面地宣傳教育。銀行等金融機(jī)構(gòu)可定期或不定期舉辦形式多樣的通報會、培訓(xùn)班等。向員工與客戶通報宣布典型的票據(jù)詐騙案件，并介紹詐騙風(fēng)險易發(fā)環(huán)節(jié)。傳授如何鑒別真假票據(jù)的技巧等，長期堅持不松懈地進(jìn)行全民式的教育宣傳與提醒，營造良好的防范氛圍。