前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇金融年中總結(jié)范文，相信會(huì)為您的寫作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

金融年中總結(jié)范文第1篇

1．時(shí)刻不忘學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。一年來(lái)，社內(nèi)每月組織員工學(xué)習(xí)，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。我能夠按時(shí)參加，并認(rèn)真作好筆記。五月份，遠(yuǎn)去XX，參加了XX組織的系統(tǒng)上線的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)幾天的日夜刻苦學(xué)習(xí)，成功結(jié)業(yè)。擴(kuò)展領(lǐng)域，不斷學(xué)習(xí)信貸知識(shí)，并參加了信貸員資格考試。工作之余，觀看《亮劍》等精典電視劇，學(xué)習(xí)公關(guān)禮儀，使我的自身修養(yǎng)，思想素質(zhì)有了很大提高。學(xué)云龍，如何出奇制勝；學(xué)習(xí)獨(dú)立團(tuán)，如保精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，從弱到強(qiáng)。并與工作實(shí)際相結(jié)合，從中悟出新思路，新方法。

2．大力發(fā)展存款，壯大資金實(shí)力。三月份，我利用定期免征利息稅的大好時(shí)機(jī)，深入各村，積極宣傳。通過(guò)組織車隊(duì)，音響，張?zhí)?bào)，發(fā)放傳單等形式，使大好消息迅速傳到千家萬(wàn)戶，起到了很好的宣傳效果。在社領(lǐng)導(dǎo)的協(xié)調(diào)下，挖來(lái)了新儲(chǔ)源，以前為郵政儲(chǔ)蓄代辦的人員，紛紛為我社服務(wù)，成了我們的聯(lián)絡(luò)員。平時(shí)對(duì)專柜所轄的代辦站，聯(lián)絡(luò)員多次走訪，密切關(guān)注存款動(dòng)向，作好統(tǒng)計(jì)，每日上報(bào)。一分耕耘，一分收獲。截止10月底，專柜較年初上升800余萬(wàn)元。

3．盡職盡責(zé)，力爭(zhēng)盡善盡美。一年來(lái)，我能夠認(rèn)真遵守信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格約束自己。在自己平凡的崗位上，不計(jì)個(gè)人得失，不講條件，工作一絲不茍，力爭(zhēng)追求圓滿。在辦好業(yè)務(wù)的同時(shí)，定期對(duì)信用站，聯(lián)絡(luò)員召開會(huì)議，交流攬儲(chǔ)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)典型案件，做到警鐘長(zhǎng)鳴。在三秋期間的案件高發(fā)期，大宗款項(xiàng)實(shí)行社內(nèi)車接車送；平時(shí)辦理業(yè)務(wù)，要求二人同行。嚴(yán)格的防范措施，使一年來(lái)未發(fā)生一起刑事案件。

4．不斷創(chuàng)新，筆耕不輟。在完成本職工作的同時(shí)，勇于擔(dān)起XX社通訊報(bào)導(dǎo)報(bào)送的重任。在日常工作中，時(shí)刻不忘尋找其中的熱點(diǎn)，亮點(diǎn)，先進(jìn)典型事例，好人好事等。工作之余，值班夜里，將材料整理潤(rùn)色，并以通訊形式及時(shí)上報(bào)聯(lián)社辦公室。付出總有回報(bào)，汗水不會(huì)白流。一年來(lái)先后撰寫通訊報(bào)導(dǎo)23篇，其中在《XX農(nóng)信》報(bào)上發(fā)表16篇。

5．以社為家，美化社容。今年來(lái)，新一屆班子投入了大量人力，物力對(duì)辦公設(shè)施，外部環(huán)境進(jìn)行了改造。營(yíng)業(yè)室內(nèi)外煥然一新，特別是對(duì)營(yíng)業(yè)室門前的地面重新硬化。在東邊空閑處安置了健身器材。優(yōu)美的環(huán)境更需要我們用心保持，每天我能同大家一起將營(yíng)業(yè)室內(nèi)外認(rèn)真打掃，力爭(zhēng)作到一塵不染，以優(yōu)美，整潔的環(huán)境的環(huán)境吸引儲(chǔ)戶。營(yíng)業(yè)室外，彩旗飄飄，鐵樹青青。使信用社成為XX街上一道亮麗的風(fēng)景。在大院內(nèi)，東西兩個(gè)黑板遙相呼應(yīng)。我能用其所長(zhǎng)，搜集精典小故事，名言警句，宣傳信息等，出黑板報(bào)20余期，為信用社文化建設(shè)盡自己的一份力。

6．顧全大局，忍痛撤并信用站，聯(lián)絡(luò)員。十一月份，按照中國(guó)人民銀行，銀監(jiān)會(huì)的文件精神，對(duì)我社轄區(qū)內(nèi)的九家信用站全部撤并。我能夠同領(lǐng)導(dǎo)一起，深入各個(gè)村站，作好認(rèn)真的安撫工作。并將當(dāng)月手續(xù)費(fèi)，一次性補(bǔ)償金及時(shí)發(fā)放。使廣大代辦人員能夠認(rèn)清形勢(shì)，思想很快轉(zhuǎn)變，情緒穩(wěn)定，得到了平穩(wěn)過(guò)渡。并對(duì)村站儲(chǔ)戶作好解釋工作，使村站存款能夠繼續(xù)保持，為社所留。

7．兢兢業(yè)業(yè)，鞠躬盡瘁。一年來(lái)，我時(shí)刻以大局為重，深知自己責(zé)任的重大，不敢有絲毫的松懈。為很好完成自己的本職工作，主動(dòng)放棄休息時(shí)間。一年來(lái)，請(qǐng)假休息不超過(guò)十五天。地里的農(nóng)活，家里的瑣事，我很少顧及?？吹礁改钙拮拥呢?zé)備，看到孩子躺在病床上渴望挽留的淚眼，我的心都碎了，想想自己的工作，我不能休息。只能乞求他們理解，我也是身不由己，欠他們太多，太多。

工作中的不足：回顧一年來(lái)的工作，自己仍有不足之處，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1．吸收存款時(shí)儲(chǔ)源不足，以后還得多方尋找。

2．業(yè)務(wù)能力方面提高不快，對(duì)信貸，結(jié)算業(yè)務(wù)不太精通，還需要努力學(xué)習(xí)。

3．方字材料寫作不高，以后仍需多寫多練。

下年工作打算：

金融年中總結(jié)范文第2篇

財(cái)務(wù)金融技能大賽工作簡(jiǎn)報(bào)

根據(jù)物流公司《關(guān)于下發(fā)物流公司“融入新階段、建設(shè)新航油”財(cái)務(wù)金融技能大賽組織安排的通知》（中國(guó)航油物流發(fā)〔2021〕87號(hào)）的有關(guān)要求，西南基地建設(shè)指揮部（簡(jiǎn)稱“指揮部”），為做好財(cái)務(wù)金融技能大賽的組織工作，奮力推進(jìn)項(xiàng)目建設(shè)，現(xiàn)將3月25日至4月12日主要工作總結(jié)如下：

一、已開展工作

（一）參加物流組織培訓(xùn)及測(cè)試

4月9日，組織本次財(cái)務(wù)金融技能大賽報(bào)考人員參加集團(tuán)召開的的ERP系統(tǒng)財(cái)務(wù)模塊專題培訓(xùn)會(huì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)集團(tuán)公司SAP財(cái)務(wù)模塊月結(jié)、年結(jié)賬務(wù)管理流程操作和集團(tuán)公司成員企業(yè)間關(guān)聯(lián)交易賬務(wù)處理規(guī)范。

4月12日，組織本次財(cái)務(wù)金融技能大賽報(bào)考人員參加物流公司舉辦的板塊內(nèi)第一次統(tǒng)一摸底考試，對(duì)2021年中級(jí)考試內(nèi)容進(jìn)行摸底測(cè)試。

（二）研討交流考試內(nèi)容

指揮部高度重視本次財(cái)務(wù)競(jìng)賽，空余時(shí)間全體報(bào)考人員在大會(huì)議室集中學(xué)習(xí)考試內(nèi)容，對(duì)2021年中級(jí)會(huì)計(jì)考試內(nèi)容、SAP操作及會(huì)計(jì)英語(yǔ)等內(nèi)容進(jìn)行交流研討。

二、下一步工作安排

（一）積極參加物流組織培訓(xùn)

根據(jù)上級(jí)公司安排，參加由高頓教育培訓(xùn)公司舉辦的中級(jí)財(cái)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)2021年中級(jí)會(huì)計(jì)考試內(nèi)容進(jìn)行全面系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。

金融年中總結(jié)范文第3篇

關(guān)鍵詞：資金流量 國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì) 機(jī)構(gòu)部門 資金循環(huán)渠道

一、2009年金融資產(chǎn)在資金流量中的總體結(jié)構(gòu)分析

2009年中國(guó)國(guó)內(nèi)各部門的金融資產(chǎn)凈增加為2.09萬(wàn)億，2008年為3.1萬(wàn)億元，減少了1.01萬(wàn)億元，下降了32.58%。政府、部們、住戶、金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)金融資產(chǎn)凈增加分別為0.83、3.59、0.21、-2.53萬(wàn)億元，住戶是金融資產(chǎn)增加最大的部門，其次是政府。

2009年金融市場(chǎng)的全社會(huì)資金流量為33.27萬(wàn)億元，在2008年23.53萬(wàn)億的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)了41.38%。金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)、政府、住戶占總的資金流量的比重為52%、23%、6%、19%，可以看出資金主要是在金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)中流通，其次是住戶，政府在資金流通所占份額較小。

2009年國(guó)內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)部門（包括住戶、非金融企業(yè)、政府）融資總額為13.66萬(wàn)億元，2008年非金融機(jī)構(gòu)部門融資7.08萬(wàn)億元，增加了6.58萬(wàn)元，增長(zhǎng)了92.54%。

二、各主要機(jī)構(gòu)部門資金流量分析

1.非金融企業(yè)部門資金流量分析

非金融企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最重要的投資主體，其自身的儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了投資的需要。因此，在社會(huì)金融融通中，它是最大的資金短缺部門。2009年非金融企業(yè)部門有貸款、證券、直接投資和其他對(duì)外債權(quán)債務(wù)四個(gè)方面的融資，其總額分別為42092、8733、10271、-1322億元。貸款比2008年增加了36898億元，增長(zhǎng)了87.66%，證券增加了8077億元，增長(zhǎng)了92.49%，直接投資下降了4930億元，減少了48%。2009年該四項(xiàng)融資占融資總額的比重分別為：77%、16%、5%、2%，從中可以看出，非金融企業(yè)部門融資的主要方式是貸款，其次為證券融資，說(shuō)明非金融企業(yè)以間接融資為主，從國(guó)際市場(chǎng)融資，特別是國(guó)外直接投資也已成為非金融企業(yè)部門融資的重要途徑。

2.住戶資金流量分析

住戶部門是社會(huì)融資活動(dòng)中最大的資金供給者。住戶的投資方式在于通貨、存款、證券、證券投資基金份額、證券公司客戶保證金、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金及其他7個(gè)方面的投資、2009年他們占住戶總投資額的比重分別為：5%、69%、7%、2%、4%、13%、0%、5%。從中可以看出住戶的主要投資方式是存款，這也印證了我國(guó)是一個(gè)高儲(chǔ)蓄國(guó)家。同時(shí)也說(shuō)明住戶部門以間接投資方式為主，同時(shí)投保也已成為住戶部門金融投資的一個(gè)重要方式。

3.政府部門的資金流量分析

2009年政府資金盈余為88264億元，2008年則僅盈余61億元。2009年政府資金運(yùn)用19651億元，比2008年增加13793億元，資金來(lái)源11387億元，比2008年增加5590億元。

2009年政府的資金來(lái)源主要在于政府發(fā)行的政府公債和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，還有少許的貸款和其他資金。

2009年政府的資金大量應(yīng)用于存款其數(shù)額為19581億元，而2008年的存款僅有5731億元，政府還有小許的通貨81億元。查閱資料可知政府存款大大增加的原因很大一部分是因?yàn)榈胤截?cái)政收入增加，地方財(cái)政收入增加又主要是因?yàn)?009年的土地價(jià)格上漲和土地供給明顯增加導(dǎo)致地方政府土地出讓金收入增加較多。

4.金融機(jī)構(gòu)部門的資金流量分析

2009年金融機(jī)構(gòu)部門資金盈余為2066億元，比2008年減少了6424億元，資金來(lái)源為168847億元，資金運(yùn)用為170913億元，在2008年的122790億元和131280億元的基礎(chǔ)上有所增加。

5.國(guó)外部門的資金流量分析

2009年國(guó)外流入我們的資金為6300億元，比2008年減少4156億元，下降39.75%。其中外國(guó)對(duì)我國(guó)的直接投資為5341億元，比2008年減少了4930億元。

2009年我國(guó)對(duì)外國(guó)新增金融資產(chǎn)27211億元，比2008年減少14541億元。說(shuō)明我國(guó)“走出去”的資金越來(lái)越少。

三、資金循環(huán)渠道分析

1.資金循環(huán)的國(guó)內(nèi)外對(duì)比

資金流量表中包括國(guó)內(nèi)金融交易和國(guó)際資本往來(lái)，表明各部門利用國(guó)內(nèi)外兩個(gè)渠道進(jìn)行融資的情況。2009年中國(guó)國(guó)內(nèi)融資比率為98%（使用）和92%（來(lái)源），國(guó)外融資比率為2%（使用）和8%（來(lái)源）?？梢钥闯鲋袊?guó)資金循環(huán)仍以國(guó)內(nèi)融資為主，國(guó)際資本使用往往不足。

2.資金循環(huán)渠道的金融交易方式對(duì)比

金融交易有直接金融和直接金融交易。 2009年非金融企業(yè)部門、住戶部門和政府部門的通貨、存款和貸款三項(xiàng)合計(jì)在資金使用總計(jì)中所占比重分別為88.33%、76.51%、99.99%，金融機(jī)構(gòu)部門的通貨、存款和貸款三項(xiàng)合計(jì)在其資金來(lái)源合計(jì)中所占比重為81.29%。這說(shuō)明了目前中國(guó)的金融市場(chǎng)仍以間接金融為主，所應(yīng)用的金融工具主要是通貨、存款和貸款。

四、總結(jié)及建議

通過(guò)上訴對(duì)2009年資金流量的分析可知在大多數(shù)項(xiàng)目上2009年的資金流量都比2008年多，說(shuō)明經(jīng)過(guò)2008年的金融危機(jī)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在逐漸恢復(fù)中。但依然要做好資金在各部門的流通，做好各部門的平衡發(fā)展。國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門要切實(shí)做好數(shù)據(jù)的及時(shí)準(zhǔn)確公布，并不斷總結(jié)資金流量統(tǒng)計(jì)過(guò)程中的不足，不斷完善。從上文分析可以看到中國(guó)國(guó)際資本往往使用不足，眾所周知，中國(guó)是一個(gè)大量放債的國(guó)家。那么可以考慮把放債的資金進(jìn)行其他更好的有效投資。投資需要一個(gè)穩(wěn)定成熟的金融市場(chǎng)，我國(guó)金融市場(chǎng)還不是很完善，這需要我們共同努力更加穩(wěn)健完善我國(guó)的金融市場(chǎng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]向蓉美,黎春.國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社

金融年中總結(jié)范文第4篇

記得有位作家曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，夢(mèng)想如果沒(méi)有拿梯子一步一步登上去，就永遠(yuǎn)只是可望而不可及的空中閣樓，一點(diǎn)意義也沒(méi)有。

理財(cái)同樣是這個(gè)道理。

當(dāng)我們樹立了遠(yuǎn)大的財(cái)富目標(biāo)后，就需要一步一步爬上去，而在攀爬財(cái)富階梯的時(shí)候，一個(gè)恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置是保證我們不踏空的關(guān)鍵要素。因此，在新的一年起步之時(shí)，我們必須先制訂一份整體的資產(chǎn)規(guī)劃。

Step1：盤點(diǎn)資產(chǎn)確立一年目標(biāo)

我們知道，理財(cái)規(guī)劃是因人而異的，不同年齡、不同收入、不同資產(chǎn)狀況的家庭所需要的是個(gè)性化的理財(cái)方案，因此，了解自己的家庭資產(chǎn)情況是資產(chǎn)配置的第一步。

我們可以根據(jù)當(dāng)下的資產(chǎn)負(fù)債表、過(guò)去一年的現(xiàn)金流量表(收支表)診斷家庭財(cái)務(wù)狀況。其中，資產(chǎn)負(fù)債表可以反映家庭總資產(chǎn)中凈資產(chǎn)有多少、各個(gè)項(xiàng)悶分別占多大比例等情況。一般來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)負(fù)債率小于70％屬安全狀態(tài)，過(guò)高負(fù)債可能會(huì)造成平時(shí)的流動(dòng)性緊張，而固定資產(chǎn)如房屋最好不要超過(guò)90％的資產(chǎn)份額。如果你家庭的資產(chǎn)配置已經(jīng)亮起紅燈或接近危險(xiǎn)邊界，在這全新的一年中，就要努力使其恢復(fù)到安全范圍內(nèi)。

現(xiàn)金流量表可以時(shí)新的一年的收支狀況有個(gè)預(yù)判。通過(guò)對(duì)2009年的小結(jié)，你可以在制訂2010年理財(cái)規(guī)劃時(shí)提前考慮消費(fèi)項(xiàng)目、消費(fèi)金額等。例如，每年的家庭旅行費(fèi)用、更換電器設(shè)備的成本等都可打入預(yù)算。

另外，對(duì)2010年中可能需要面對(duì)的大宗消費(fèi)，如買房、買車，或是可能的大額收入都應(yīng)在年初計(jì)劃時(shí)列明，這樣就不至于發(fā)生“失控”的狀況了。

需要提醒的是，如果現(xiàn)在正處于人生的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，如即將達(dá)到法定退休年齡、計(jì)劃年內(nèi)跳槽或生育、正逢孩子出國(guó)留學(xué)等，在收支狀況的預(yù)計(jì)上要有充分的準(zhǔn)備，在資產(chǎn)流動(dòng)性方面要確保萬(wàn)無(wú)一失。

Step2：總結(jié)經(jīng)驗(yàn)按需配置資產(chǎn)

總結(jié)過(guò)去才能更好地展望未來(lái)。

2009年，你可能收獲了成功的喜悅，也可能嘗到了失敗的苦澀，但從現(xiàn)在起，那一切都將成為你理財(cái)?shù)缆飞献顚氋F的經(jīng)驗(yàn)。新年之際，總結(jié)過(guò)去的成敗原因，對(duì)扎實(shí)未來(lái)每一步都有著重要的意義。

“缺少計(jì)劃性”是董淳對(duì)2009年沒(méi)有達(dá)到預(yù)期投資目標(biāo)總結(jié)出的原因?！盎乜?009年，投資機(jī)會(huì)其實(shí)很多，但我只賺了10％?！倍菊f(shuō)。2009年年初時(shí)，他對(duì)股市并不看好，所以選擇了空倉(cāng)，而當(dāng)上證指數(shù)上漲到2700點(diǎn)時(shí)，他覺(jué)得“再不追就來(lái)不及了”，于是勇敢地買人。不想之后幾輪的回調(diào)把他原本就不多的獲利抹去了大半。

其實(shí)，很多投資者與董淳有著相似的經(jīng)歷，忙忙碌碌地追求財(cái)富卻沒(méi)有滿意的收益，歸根結(jié)底，是因?yàn)檫@類投資者缺少整體的規(guī)劃。也就容易在追求財(cái)富的時(shí)候迷失方向。我們提倡的比較科學(xué)的做法是根據(jù)家庭的財(cái)富目標(biāo)、消費(fèi)需求等制訂理財(cái)目標(biāo)，再由此分配各項(xiàng)投資資產(chǎn)的比例。

可能你會(huì)說(shuō)，我2009年初就進(jìn)行過(guò)資產(chǎn)配置了，為什么現(xiàn)在又要再配置一次呢?或許以下兩個(gè)理由可以充分解答你的疑問(wèn)。

一是家庭情況在一年中發(fā)生了變化，家庭成員的收入、支出及一些基本狀況都可能較過(guò)去有很大改變，甚至你的投資理念也可能有所轉(zhuǎn)變，因此，新年計(jì)劃應(yīng)當(dāng)趕上現(xiàn)實(shí)的變化。二是即便家庭情況沒(méi)有發(fā)生改變，你原本的投資資本也在一年的漲跌之后發(fā)生了數(shù)值改變，這就會(huì)影響它們?cè)诩彝ネ顿Y資產(chǎn)、家庭總資產(chǎn)中的比例。例如2009年你制訂的投資方案是將總資產(chǎn)的15％進(jìn)行金融投資，其中70％股票類投資、30％債券類投資，一年后，由于股票收益較高，已經(jīng)占到投資資產(chǎn)的77％，而全部投資資產(chǎn)已經(jīng)從2009年初占總資產(chǎn)15％的規(guī)模擴(kuò)張到20％，這樣一來(lái)，你就需要考慮將各項(xiàng)占比調(diào)整回原始狀態(tài)了。

在做投資資產(chǎn)配置時(shí)，有一類基金比較麻煩，那就是配置型基金，由于這類基金本身既可以做激進(jìn)投資又可以選擇保守投資，且投資比例可任意變化，因此個(gè)人投資者很難將這類基金合理分類。

舉例來(lái)說(shuō)，假如一個(gè)家庭計(jì)劃的激進(jìn)類投資占八成、穩(wěn)健類投資占兩成，那么如果購(gòu)買配置型基金，到底該將其分入激進(jìn)類投資還是穩(wěn)健類投資呢?在股市上漲時(shí)，配置型基金的股票倉(cāng)位會(huì)加重，甚至不低于那些股票型基金，而在股市低迷時(shí)，其又會(huì)集中投資穩(wěn)健產(chǎn)品，但個(gè)人投資者卻無(wú)法掌握這些變化。換句話說(shuō)，配置型基金的風(fēng)險(xiǎn)高低并不掌握在投資者自己手中。因此，當(dāng)你需要安排一個(gè)占比明確、風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可控的投資配置時(shí)，不妨選擇單一的股票型基金、債券型基金等，對(duì)綜合型配置基金慎重考慮。

當(dāng)然，這類基金也有適合的人群，那就是對(duì)金融投資不甚了解、但又想試著參與一下的投資者。對(duì)這類人群來(lái)說(shuō)，與其膽戰(zhàn)心驚地進(jìn)行不熟悉的投資，不如將本金交由基金經(jīng)理掌管，由其按市場(chǎng)動(dòng)態(tài)調(diào)配資金方向，沒(méi)準(zhǔn)可以取得不錯(cuò)的收益。

對(duì)大部分家庭來(lái)說(shuō)，七成激進(jìn)投資、三成穩(wěn)健投資的分配方式較為合理，既承擔(dān)了一定風(fēng)險(xiǎn)追求財(cái)富快速增長(zhǎng)，又留守著一塊相對(duì)安全的“靜土”，一旦市場(chǎng)發(fā)生急性回調(diào)，還有扳回?fù)p失的本金。當(dāng)然，對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，如年齡較大、靠投資養(yǎng)老，或近期有大宗消費(fèi)需求的人來(lái)說(shuō)，這樣的比例配置可能有些冒險(xiǎn)，適當(dāng)降低激進(jìn)投資的比例更能保持一份良好的心態(tài)。

金融投資中，選擇一些相關(guān)性較小的產(chǎn)品是降低風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，雖然從以往的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，金價(jià)與上證指數(shù)并不呈負(fù)相關(guān)，但較其他投資品種來(lái)說(shuō)，兩者的關(guān)聯(lián)性還是較低的。因此，適當(dāng)配置一些黃金投資并做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算對(duì)穩(wěn)定家庭內(nèi)部的投資結(jié)構(gòu)還是有好處的。

此外，在做投資規(guī)劃時(shí)要充分考慮流動(dòng)性資產(chǎn)，如平時(shí)每月的家庭結(jié)余會(huì)先進(jìn)入穩(wěn)健投資部分(一般為活期存款)，之后如何打理應(yīng)在年：功有所安排。

如果200g年你獲得了不錯(cuò)的投資收益，可別忘了在新的一年中好好犒勞自己和家人，不然，收益、資產(chǎn)只是賬戶上的一個(gè)跳動(dòng)的數(shù)字，如果現(xiàn)實(shí)生活并沒(méi)有因此改變，快樂(lè)也是有限的，而一次全家旅行、一次瘋狂購(gòu)物等等或許會(huì)讓你體會(huì)到什么才是理財(cái)?shù)臉?lè)趣。

Step3：切實(shí)履行規(guī)劃并及時(shí)跟蹤

目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)除了要有合理的規(guī)劃外，還需要切實(shí)履行。

在投資中，最容易出現(xiàn)也最忌諱的就是貪婪與恐懼，而事先的規(guī)劃正是避免兩大“心魔”的好方法。投資者可以通過(guò)制訂股票投資的止損點(diǎn)、止贏點(diǎn)來(lái)規(guī)范自己的操作。例如，個(gè)股投資最高上漲達(dá)30％、下跌至15％就堅(jiān)決拋出，這樣做可以及時(shí)保留勝利成果，也能將損失控制在合理范圍后盡快調(diào)整。

金融年中總結(jié)范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；分業(yè)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)；體制改革

自1992年中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立，1998年中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立后，2003年中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的正式成立，接管了中國(guó)人民銀行的銀行監(jiān)管職能，我國(guó)正式確立三會(huì)分工的金融監(jiān)管體制，并依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定實(shí)施具體的金融監(jiān)管。

從體制上看，我國(guó)的金融監(jiān)管體制屬于“一元多頭”，即金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府，由中央政府設(shè)立的金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)，中國(guó)人民銀行、審計(jì)機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等分別履行部分國(guó)家職能。

在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行處于核心地位，是全國(guó)金融業(yè)的最高主管機(jī)關(guān)，它不僅負(fù)責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管予以指導(dǎo)，以保證整個(gè)金融業(yè)的健康協(xié)調(diào)發(fā)展，中國(guó)人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用；銀監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)；證監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的統(tǒng)一監(jiān)管，并保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。同時(shí)，我國(guó)法律還規(guī)定有有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管和行業(yè)的自律監(jiān)管，社會(huì)監(jiān)管主要是指中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，譬如：會(huì)計(jì)師事務(wù)所的監(jiān)管。

我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，加強(qiáng)了監(jiān)管專業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執(zhí)行貨幣政策。從其實(shí)際運(yùn)行以來(lái)所取得的成效來(lái)看，在總體上是值得肯定的。但是，近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應(yīng)，其本身所固有的問(wèn)題也逐漸顯露出來(lái)。

第一、金融監(jiān)管體制存在障礙，監(jiān)管力量分散。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三足鼎立”的監(jiān)管格局，很難針對(duì)瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)做出及時(shí)的反映，導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間相互推諉，往往使監(jiān)管出現(xiàn)真空，造成中央銀行貨幣政策作用的空間縮小。隨著我國(guó)金融體制的不斷深化，我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)開始顯露，已經(jīng)出現(xiàn)了各種形式的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司；同時(shí)以市場(chǎng)、產(chǎn)品、服務(wù)等為方式的銀證合作、銀保合作和證保合作都在廣泛開展。然而，我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制是建立在分業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上的，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局下仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管架構(gòu)，就會(huì)出現(xiàn)制度落后于市場(chǎng)的弊病，導(dǎo)致監(jiān)管失靈和低效。

第二，缺乏一整套系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置、緩沖、補(bǔ)救機(jī)制。金融監(jiān)管沒(méi)有形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、預(yù)警和防范體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，監(jiān)管信息沒(méi)有有效利用，風(fēng)險(xiǎn)防范工作忙于事后“救火”，不利于有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)上述問(wèn)題，我認(rèn)為我國(guó)監(jiān)管體制應(yīng)做以下改革：

一是完善金融監(jiān)管體制。一方面，要進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的獨(dú)立性，加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、查處的力度；另一方面，在當(dāng)前“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的體制下，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間已建立的高層定期會(huì)談制度，需要經(jīng)常就一些重大問(wèn)題進(jìn)行磋商、協(xié)調(diào)；再一方面，對(duì)業(yè)務(wù)的交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)，需要實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流和共享制度。