扶貧貼息貸款
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇扶貧貼息貸款范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。
扶貧貼息貸款范文第1篇
新疆自2002年實施扶貧貼息貸款政策以來，特別是2008年管理體制改革之后，扶貧貼息貸款規(guī)模逐年增加，扶貧覆蓋范圍不斷擴大，扶貧效果明顯，作用積極。據(jù)統(tǒng)計，2008—2011年，全區(qū)扶貧貼息貸款額累計達576726萬元，其中，到戶貸款額275775萬元，占比47.8 %；項目貸款額300951萬元，占比52.2%。2008—2011年，貼息金額累計達22316萬元，其中，到戶貸款貼息額12200萬元，占比54.67%；項目貸款貼息額10116萬元，占比45.33%。這項政策的實施，有力地推動了貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，促進了貧困人口脫貧步伐和生產(chǎn)生活條件明顯改善。
（一）扶貧貸款規(guī)模逐年增加
2008—2011年，新疆扶貧貼息貸款規(guī)模由98788萬元增加到185700萬元，增長1.88倍，年均增速23.4%。其中2011年，全區(qū)扶貧貼息貸款實際發(fā)放185700萬元，較上年增加24615萬元，增長15.3%。實際發(fā)放到戶貸款87772萬元，較上年增長6.8%；扶貧龍頭企業(yè)實際收到貸款97928萬億元，較上年增長24.2%。
（二）扶貧貸款覆蓋面不斷擴大
2008—2011年，新疆扶貧到戶貸款得到扶持的貧困戶數(shù)由75000戶增加到188031戶，戶均貸款由2263元增加到4668元；其中2011年，到戶貸款共覆蓋貧困村數(shù)3325個，188031個貧困戶，扶貧到戶貸款以貧困村為主要對象，政策落實到村，貼息資金到戶，有效地擴大了扶持面和受益面。
2008—2011年，新疆扶貧項目貸款得到扶持的企業(yè)由32個增加到71個，貸款金額由48995萬元增加到97928萬元，其中國家扶貧龍頭企業(yè)貸款金額由27360萬元增加到40750萬元，覆蓋貧困人口數(shù)量由10.5萬人增加到70萬人。其中2011年，項目貸款得到扶持企業(yè)71個，其中國家扶貧龍頭企業(yè)6個，貸款金額40，750萬元，占比41.6%，覆蓋貧困村2230個，覆蓋貧困人口70萬人，龍頭企業(yè)拉動作用顯著。
（三）扶貧貸款重點支持種養(yǎng)業(yè)和產(chǎn)業(yè)化項目
2008—2011年，新疆扶貧貼息到戶貸款主要投向扶貧開發(fā)工作重點村的貧困農(nóng)戶，重點支持能夠較快增加貧困農(nóng)戶收入的設(shè)施農(nóng)業(yè)、林果業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)等項目。在新疆到戶貸款中，種植業(yè)項目貸款比例由43.0%下降到37.8%，養(yǎng)殖業(yè)項目貸款比例由51%下降到41.6%，但種養(yǎng)殖業(yè)貸款占80%以上，始終處于主導(dǎo)地位。其中2011年，新疆扶貧貼息到戶貸款中，扶持種植業(yè)33，210萬元，占比37.8%，比上年25.8%增加了12個百分點；養(yǎng)殖業(yè)36，521萬元，占比41.6%，比上年44.4%減少2.8個百分點；首次對工業(yè)項目貸款1，325萬元；商業(yè)、運輸業(yè)貸款比例有所減少，由2010年15%減少到2011年的1.3%；其他項目貸款15，561萬元，比2010年的12，350萬元增加26%。到戶貸款投向符合貧困家庭生產(chǎn)實際狀況，對增加貧困家庭收入，夯實貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)，加快貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進優(yōu)勢、特色產(chǎn)業(yè)形成與發(fā)展發(fā)揮了積極作用。如于田縣阿熱勒鄉(xiāng)扶貧開發(fā)工作重點村阿熱勒村，全村309戶、1263人，2008年在信用社貸款農(nóng)戶198戶，占全村總戶數(shù)的64%。村民利用貸款共發(fā)展玫瑰花種植1100畝、紅柳大蕓2200畝，2009年僅玫瑰花一項戶均收入達2000元，人均增收550元，扶貧貼息貸款投向較好地帶動了農(nóng)民增收，也促進了地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟增長。
近年來，新疆項目貸款更加重視產(chǎn)業(yè)化項目和重點大項目投入。2008—2011年，在新疆項目貸款中，種養(yǎng)業(yè)貸款比例由85.5%下降到26.9%，產(chǎn)業(yè)化項目貸款比例由10.4%上升到59.9%。2011年，新疆扶貧貼息項目貸款中，扶持種養(yǎng)業(yè)26300萬元，占比26.9%，比上年34.4%減少了7.5個百分點；產(chǎn)業(yè)化項目58628萬元，占比59.9%，同去年相同；其他項目13000萬元，占比13.3%，比上年5.7%增加了7.6個百分點。有助于貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和當?shù)亟?jīng)濟增長。
（四）扶貧貼息貸款管理規(guī)范、回收率高
新疆自實施扶貧貼息貸款政策以來，相關(guān)部門認真組織、協(xié)調(diào)和部署，各地嚴格按照規(guī)章制度辦理。扶貧貼息貸款相關(guān)管理規(guī)定，也有效地確保了貸款項目的可行性和安全性。目前，新疆各地承辦金融機構(gòu)主要為農(nóng)信社和農(nóng)行，抵押擔保主要采用土地和五戶聯(lián)保方式。2009—2011年，新疆各項貸款回收率均為100%，其中到戶貸款均為整貸整還。
二、新疆扶貧貼息貸款政策實施運行中存在的主要問題
（一）扶貧貸款發(fā)放額度小，遠不能滿足需要
隨著農(nóng)村發(fā)展進程加快，農(nóng)村金融需求狀況也發(fā)生了較大變化，各地農(nóng)村在傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)基礎(chǔ)上日漸向特色農(nóng)業(yè)、高附加值農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)業(yè)科技投入不斷增加。隨著土地向集約化生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變，農(nóng)村專業(yè)戶貸款需求旺盛，特別是一些專業(yè)大戶開始購置新型農(nóng)機具，申請貸款的額度增大。然而，由于農(nóng)村信用社信用貸款額度較小，2011年新疆到戶貸款戶均4668元，最高15336元，最低1120元。據(jù)克州反映，近年來農(nóng)牧民對貼息貸款熱情較高，但最終落實貸款的戶數(shù)少、金額少，扶貧到戶貼息貸款與農(nóng)牧民實際貸款需求存在較大的缺口。
（二）扶貧貸款的成本高、效益低
農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，面臨較多風(fēng)險，農(nóng)業(yè)風(fēng)險一般具有風(fēng)險單位大、發(fā)生頻率較高、損失規(guī)模較大、區(qū)域效應(yīng)明顯，而且還具有廣泛的伴生性等特點。因此，真正符合銀行貸款條件的有效需求不足；農(nóng)業(yè)貸款又具有金額小、業(yè)務(wù)量大、分散、季節(jié)性強的特點，金融機構(gòu)放貸成本高、風(fēng)險大，普遍缺乏激勵。隨著農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點收縮撒并，保留下來的商業(yè)銀行機構(gòu)由于貸款權(quán)限上收，信貸功能難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)的需求。
同時，由于基層組織缺少人力、物力、財力，在指導(dǎo)貧困戶考察市場、選擇致富項目方面存在不足。再加上由于貧困村缺乏行之有效的農(nóng)業(yè)專業(yè)化、合作化的組織形式，貧困戶分散經(jīng)營、盲目經(jīng)營，導(dǎo)致扶貧貸款項目效益低。另外，由于各方面瓶頸制約，部分扶貧貸款支持的企業(yè)，生產(chǎn)產(chǎn)品市場份額小、科技含量低，經(jīng)濟效益低下，存在無法按時歸還銀行貸款本息的風(fēng)險。
（三）貸款期限較短，不利于發(fā)展生產(chǎn)周期較長的項目2008—2011年，新疆到戶貸款和項目貸款期限多為1年，按政策要求，扶貧貼息時間為1年，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期較長，大部分項目見效周期在1年以上，有的甚至在3年以上。如核桃樹雖然第2年可結(jié)果，但在進入盛果期前3至6年內(nèi)，核桃樹效益很少。根據(jù)基層調(diào)研反應(yīng)情況，很多農(nóng)民更愿意在發(fā)展畜牧業(yè)方面申請貸款，而發(fā)展畜牧業(yè)的貸款周轉(zhuǎn)期最快也要2年。由于目前貼息期限短，中長項目得不到扶持，不能很好地滿足貧困人口的實際需要，也不利于貧困地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的培育和發(fā)展。
（四）貸款貼息率低，貼息資金總量少，資金杠桿效果不凸顯
1、貸款貼息率低，農(nóng)牧民利息負擔較重
2011年，新疆到戶貸款平均年利率為8.66%，最高貸款利率達到11.6%，平均貼息率為6.88%。然而，2011年我國銀行貸款基準年利率為6.3%，因此，對于部分貸款貧困農(nóng)戶而言，即使在貼息期內(nèi)，承擔利息壓力仍然較大。
2、貼息資金總量少，資金杠桿效果不凸顯
扶貧貼息貸款是通過安排貼息資金引導(dǎo)金融部門向貧困村、貧困戶發(fā)放貸款，以解決貧困村、貧困戶發(fā)展生產(chǎn)投入不足的難題，這是新階段扶貧開發(fā)的好措施。但在2008—2011年新疆扶貧貼息貸款中，中央預(yù)算內(nèi)安排貼息資金保持1800萬元，項目貸款安排中央預(yù)算內(nèi)資金800萬元，始終未變；2011年自治區(qū)配套到戶貼息資金不升反降。根據(jù)基層調(diào)研情況，貼息資金偏少，金融資金杠桿作用未凸顯。
（五）金融服務(wù)機構(gòu)單一，農(nóng)村信用社不堪重負
目前，新疆扶貧貼息貸款業(yè)務(wù)金融機構(gòu)單一，主要由農(nóng)村信用社和農(nóng)行承擔，尤其是到戶貸款，各地均選擇農(nóng)信社作為承貸機構(gòu)，然而，當前新疆農(nóng)信社負擔較重，經(jīng)營穩(wěn)健性比較薄弱。
1、農(nóng)村信用社存款規(guī)模小，制約支農(nóng)力度
在縣域金融服務(wù)中，農(nóng)村信用社在信貸業(yè)務(wù)上幾乎處于壟斷地位。農(nóng)村信用社資金來源不足和農(nóng)民貸款難的矛盾非常突出。農(nóng)信社一般只能提供小額短期農(nóng)戶貸款，對生產(chǎn)周期長的特色種植業(yè)、農(nóng)機具更新、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施改造、富民安居工程建房貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工等中長期資金需求無力滿足。如此長期超負荷經(jīng)營會加劇農(nóng)村信用社流動性風(fēng)險，也給民間高息借貸提供了市場，同時也制約農(nóng)村發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。
2、農(nóng)村信用社運營成本過高，影響貸款效益
目前，新疆農(nóng)村信用社承擔了90%國家惠農(nóng)政策的金融服務(wù)，在鄉(xiāng)村網(wǎng)點設(shè)置、人員配備、機具設(shè)備配置、支付手段更新等方面做了大量的工作，特別是邊疆少數(shù)民族地區(qū)要克服語言、文字障礙，加大了農(nóng)村信用社的運營成本。為實現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)均等化，農(nóng)村信用社承擔了90%空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的金融服務(wù)，對廣大農(nóng)牧民實行普惠金融服務(wù)。但是，部分偏遠網(wǎng)點的服務(wù)由于業(yè)務(wù)量小，付出成本高。如：喀什塔什庫爾干縣和葉城縣13個高原鄉(xiāng)鎮(zhèn)，平均海拔3000米以上，由于地理位置和交通狀況的特殊性，在人力資源、車輛等方面都加大了金融服務(wù)站持續(xù)經(jīng)營的困難。同時，還存在財政貼息資金到位與銀行計息時間不同步，形成部分墊付利息資金。
三、對改進和完善扶貧貼息貸款政策的幾點建議
（一）適當增加貸款額度，提高貼息率
新疆貧困問題依然突出，從基層調(diào)研的實際情況來看，無論是項目貸款或是到戶貸款供需存在很大缺口；加之貧困地區(qū)生產(chǎn)生活成本不斷攀升，建議國家在安排年度扶貧貼息貸款計劃時，應(yīng)隨物價變化和實際需要進一步加大額度，協(xié)調(diào)并激勵金融機構(gòu)適度擴大貸款規(guī)模，加快促進貧困人口脫貧，提高自我發(fā)展能力。同時增加年度貼息資金量，保持與貸款額度同步增長，提高貼息率，以降低承貸農(nóng)戶利息壓力。
（二）根據(jù)項目性質(zhì)延長貼息和貸款期限
貼息貸款要適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期規(guī)律，適應(yīng)農(nóng)村生活特點和農(nóng)民生產(chǎn)方式，才能更有效地全面支持農(nóng)村綜合發(fā)展。目前，貸款貼息時間過短，只有1年，應(yīng)當根據(jù)貧困戶的貸款用途意向和項目周期，適時、適當?shù)卣{(diào)整貸款期限，比如一般種植業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)1年期的貸款基本可以滿足，而畜牧業(yè)等則最短也要在2年內(nèi)才能見到成效。因此，建議適當延長貼息和貸款期限，以便更有效地支持貧困戶脫貧致富。
（三）降低承貸利率
針對部分貸款貧困農(nóng)戶承擔利息壓力較大的情況，建議國家或自治區(qū)對扶貧貼息貸款規(guī)定最高貸款利率，降低農(nóng)戶承貸成本。由于目前各縣信用社執(zhí)行的利率不統(tǒng)一，每年都有變動，建議制定扶貧貼息貸款利率幅度，真正落實扶貧貼息貸款的利率優(yōu)惠。
（四）建立扶貧貸款風(fēng)險補償機制，降低可能風(fēng)險
建議建立小額信貸風(fēng)險基金，由縣財政出資對貸款擔保，用于貧困地區(qū)金融機構(gòu)稅收返還和貸款擔保，通過對損失的比例分攤，減輕經(jīng)辦行的風(fēng)險壓力，增強金融機構(gòu)放貸意愿，拓寬扶持范圍。改進貼息政策，可嘗試按扶貧項目生產(chǎn)周期實行減貼息辦法，通過貼息補償，提高經(jīng)辦機構(gòu)抗風(fēng)險能力。
同時，要加強各級扶貧辦項目庫建設(shè)，及時充實、更新項目庫，做到優(yōu)中選優(yōu)，加強項目前期可行性研究和項目后期管理，降低可能風(fēng)險，充分發(fā) 揮扶貧貼息貸款的引導(dǎo)、放大作用。
扶貧貼息貸款范文第2篇
關(guān)鍵詞：信貸扶貧；績效評價；指標體系
我國政府長期關(guān)注貧困問題并著力削減貧困，尤其在改革開放以后，我國政府開始有組織、有計劃、大規(guī)模地開展扶貧開發(fā)，先后制訂并實施了《國家八七扶貧攻堅計劃（1994～2000年）》和《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2001～2010年）》，目前正在實施《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011～2020年）》。為配合以上扶貧規(guī)劃的實施，我國政府在投入大量財政無償資金的同時，還采取了貼息貸款這種有償扶貧方式，以放大財政扶貧資金使用效益，使扶貧工作取得了一定的成效。然而，我國扶貧工作近年來也面臨著扶貧資金不斷增加、貧困人口減少速度卻不斷下降的問題，以及扶貧效果不夠理想等問題，如何進行扶貧績效評價日益引起社會的普遍關(guān)注。從目前扶貧資金構(gòu)成情況來看，以貼息貸款為主的信貸扶貧資金所占比例達一半以上，其占比仍然呈現(xiàn)增加的趨勢，而且這種扶貧資金主要運用于農(nóng)村，因此本文主要針對農(nóng)村信貸扶貧績效評價指標體系設(shè)計進行探討。
一、開展信貸扶貧績效評價的必要性
扶貧貼息貸款是一項重要的扶貧開發(fā)資金投入，是國家?guī)椭毨У貐^(qū)發(fā)展經(jīng)濟、幫助貧困戶脫貧致富的一項重要政策。該政策是以低利息向貧困人群提供貸款，重點投向種養(yǎng)殖業(yè)、林果業(yè)、家庭手工業(yè)、勞務(wù)輸出業(yè)、涉農(nóng)工業(yè)、市場流通業(yè)等行業(yè)，以及農(nóng)村中小型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。它主要包括到戶貸款和項目貸款兩種類型。
近年來，隨著農(nóng)村扶貧工作的不斷開展和扶貧資金的大量投入，在信貸扶貧資金和其他扶貧配套措施的支持下，我國農(nóng)村經(jīng)濟得到了一定的發(fā)展，貧困戶的收入也有所增長，基本生產(chǎn)生活條件得到了改善。與此同時，信貸扶貧資金在運行過程中也暴露出了許多問題，如資金發(fā)放過程中存在的目標偏離問題，即農(nóng)村扶貧貼息貸款不能到達貧困人口手中；資金使用過程中存在的效率缺失問題，即信貸扶貧不能達到預(yù)期的減貧效果；存在弄虛作假的問題，在信息不對稱的情況下， 容易造成貼息貸款統(tǒng)計數(shù)與實際發(fā)放額的差距；在資金回收過程中存在著可持續(xù)性發(fā)展問題，即扶貧貼息貸款到期還款率不高，不能實現(xiàn)循環(huán)流轉(zhuǎn)等。
因此，要確保信貸扶貧資金的使用達到預(yù)期目標，必須充分發(fā)揮第三方的監(jiān)督評價作用，對扶貧信貸資金在分配、投入、使用和管理方面的真實性、合法性、效益性等進行獨立評價，揭示存在的問題，分析其中的原因，依法處理違法、違紀、違規(guī)行為，有針對性地提出整改建議，促進政府及有關(guān)部門和單位加強扶貧信貸資金管理，提高資金使用效益，落實國家扶貧政策，促進扶貧攻堅計劃的實現(xiàn)。當然，對農(nóng)村信貸扶貧實施績效評價，首先要解決的問題就是評價指標體系的設(shè)計。
二、信貸扶貧績效評價應(yīng)體現(xiàn)的原則
對于績效評價標準，理論界主要關(guān)注的是經(jīng)濟性、效率性和效果性的3E原則?？紤]到信貸扶貧資金的特征，本文將3E擴充，增加了公平性，即對信貸扶貧進行4E績效評價。
（一）經(jīng)濟性
經(jīng)濟性是指信貸扶貧資金在發(fā)放、使用和回收過程中是否以最小的成本支出，包括操作成本和資金成本，實現(xiàn)其經(jīng)濟效益與社會效益的最大化，是否存在扶貧資金效益低下和損失浪費等問題。
（二）效率性
效率性是指金融扶貧機構(gòu)為農(nóng)村貧困地區(qū)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟效益和社會效益與其投入的各種資源之間的關(guān)系是否合理。
（三）效果性
效果性是指通過對信貸扶貧資金的計劃、投放、使用和管理，是否最終達到其戰(zhàn)略規(guī)劃的商業(yè)運營目標和政策要求的扶貧社會效益目標。
（四）公平性
公平性是指在扶貧過程中，扶貧資金的使用是否體現(xiàn)了公平原則，保證所有貧困人群是否受到公平的待遇，貧困人群和被傳統(tǒng)信貸排斥在外的人群是否都能享受到金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。
信貸扶貧資金的使用兼具有償性與無償性的雙重特性，不僅要強調(diào)資金使用的成本和回報，更要強調(diào)資金使用的社會效應(yīng)，因此在進一步加強對資金的合法性、合規(guī)性監(jiān)督評價的同時，更應(yīng)定位到信貸扶貧資金的社會效益和經(jīng)濟效益評價上來，堅持真實合法性評價與效益評價相結(jié)合，以此來確定信貸扶貧績效評價指標。
三、評價信貸扶貧績效的主要指標
信貸扶貧績效評價指標體系的構(gòu)建應(yīng)符合其績效評價的原則。本文在評價指標體系設(shè)計思路上采取了多維度和多層次的綜合評價方法，定性與定量相結(jié)合，從三個維度、四個層面來評價信貸扶貧的經(jīng)濟性、效率性、效果性及公平性。
（一）評價指標體系的維度定位及指標選取
根據(jù)信貸扶貧績效評價的原則，本文構(gòu)建了信貸扶貧資金分配計劃的編制及批復(fù)、計劃執(zhí)行和執(zhí)行結(jié)果三個方面的維度指標，包括定量指標和定性指標。
1.信貸扶貧資金分配計劃的編制及批復(fù)的相關(guān)評價指標，包括：①信貸扶貧資金分配計劃編制依據(jù)合理性=本年實際收回資金/本年預(yù)計收回資金；②預(yù)算年度差異率=（本年預(yù)計收回資金-上年預(yù)計收回資金）/上年預(yù)計收回資金，其中收回資金包括收回的本年到期貼息貸款和本年利息收入；③扶貧信貸資金分配計劃編制、申報及批復(fù)的合規(guī)性。
2.計劃執(zhí)行相關(guān)指標，包括：①資金到位率=實際發(fā)放的扶貧貼息貸款額/計劃撥付的貼息貸款額×100%；②實際發(fā)放貼息貸款增長率=（本年實際發(fā)放的貼息貸款額-上年實際發(fā)放的貼息貸款額）/上年實際發(fā)放的貼息貸款額；③人均辦公費用率=本年信貸扶貧經(jīng)辦費用/扶貧辦總?cè)藬?shù)。
3.執(zhí)行結(jié)果相關(guān)指標，包括：①預(yù)決算差異率=（本年實際發(fā)放的貼息貸款額-本年預(yù)計發(fā)放的貼息貸款額）/本年預(yù)計發(fā)放的貼息貸款額；②獲得貼息貸款人數(shù)年增長率=本年獲得貼息貸款人數(shù)增加量/上一年獲得貼息貸款人數(shù)×100%；③涉農(nóng)貼息貸款占比=年末涉農(nóng)貼息貸款余額/年末貼息貸款余額×100%。
以上三個維度指標概括如表1所示。
（二）評價指標體系的層面結(jié)構(gòu)及指標選取
從三個維度、四個層面評價信貸扶貧的經(jīng)濟性、效率性、效果性及公平性，其中財務(wù)、國民經(jīng)濟、扶貧效果和可持續(xù)發(fā)展四個層面是以信貸扶貧的社會目標和使命為出發(fā)點，財務(wù)層面是基礎(chǔ)，其他三個層面是補充。
1.財務(wù)評價層面指標。信貸扶貧財務(wù)評價主要是基于財務(wù)報表等相關(guān)資料，借助一系列專門的財務(wù)分析方法和技術(shù)，對信貸扶貧資金在分配、發(fā)放、管理和回收過程中的財務(wù)活動進行評價，以此來考核其財務(wù)狀況的運行和發(fā)展。
財務(wù)評價指標主要包括：①管理費率=管理費/實際發(fā)放扶貧貼息貸款總額×100%；②貧困地區(qū)人均純收入增長率=（本年人均的純收入-上年人均純收入）/上年人均純收入×100%。
2.國民經(jīng)濟評價層面指標。國民經(jīng)濟評價采用通用參數(shù)，在合理配置資源前提下，從經(jīng)濟整體利益出發(fā)，評價信貸扶貧的經(jīng)濟性、效率性、效果性和對社會的影響及其在宏觀經(jīng)濟上的合理性，主要表現(xiàn)為信貸扶貧對國民經(jīng)濟、地區(qū)經(jīng)濟及財政預(yù)算的影響。
國民經(jīng)濟評價指標主要包括：①信貸扶貧資金占財政支出的比重=本年實際發(fā)放信貸扶貧資金/本年實際財政支出；②信貸扶貧資金對GDP的彈性系數(shù)=本年度實際發(fā)放信貸扶貧資金的增長率/本年度GDP的增長率。
3.扶貧效果評價層面指標。國家實施信貸扶貧政策，向廣大貧困地區(qū)和貧困人群提供扶貧貼息貸款，其最終目的就是希望通過金融手段來滿足農(nóng)民為了尋求自身發(fā)展而日益增長的資金需求，以此來提高農(nóng)民的收入，打破貧困的現(xiàn)狀，促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，改善其生產(chǎn)生活質(zhì)量。因此，對信貸扶貧效果的評價是信貸扶貧績效評價中非常關(guān)鍵的部分。
扶貧效果評價指標主要包括：①貧困農(nóng)戶貼息貸款覆蓋率=實際獲得貼息貸款的農(nóng)戶數(shù)/貧困戶總數(shù)×100%；②貧困地區(qū)戶均貸款額=實際發(fā)放貼息貸款總額/實際獲得貼息貸款的農(nóng)戶數(shù)；③絕對貧困人口減少率=本年絕對貧困人口實際減少數(shù)量/上年度絕對貧困人口數(shù)量×100%；④受教育水平改善程度=（該貧困地區(qū)本年入學(xué)人數(shù)-上年入學(xué)人數(shù)）/上年入學(xué)人數(shù)×100%；⑤年就業(yè)增長率=（考核年度就業(yè)人數(shù)-上年就業(yè)人數(shù)）/上年就業(yè)人數(shù)×100%；⑥生活保障系數(shù)=貧困地區(qū)當年人均純收入/社會人均生活費用。
4.可持續(xù)發(fā)展層面指標?？沙掷m(xù)信貸扶貧機制是一種能夠在信貸扶貧的效率與公平之間實現(xiàn)平衡，將信貸扶貧的外在推力轉(zhuǎn)為經(jīng)濟增長的內(nèi)生動力，最終形成“金融扶貧投入扶貧地區(qū)經(jīng)濟增長金融資產(chǎn)保值增值金融資源再投入”的良性循環(huán)機制。信貸扶貧的可持續(xù)性發(fā)展是保證金融機構(gòu)長期為窮人提供金融服務(wù)和信貸產(chǎn)品的必要前提。因此，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展層面的評價指標是信貸扶貧績效評價不可缺少的部分。
可持續(xù)發(fā)展評價指標主要包括：①到期貸款回收率=當年實際收回到期貸款總額/當年到期貸款總額×100%；②扶貧對象滿意度=1-年度投訴次數(shù)/發(fā)放貼息貸款筆數(shù)。
信貸扶貧績效四個層面評價指標均為定量指標，歸納起來如表2所示。
參考文獻：
[1]張偉，胡霞.我國扶貧貼息貸款20 年運行效率述評[J].金融研究，2011（01）.
扶貧貼息貸款范文第3篇
我縣今年的扶貧開發(fā)工作有如下特點：一是扶貧工作力度最大的一年。今年我縣有10個貧困村享受全省面上插花貧困村的扶持政策，每個村享受省市財政扶貧資金50萬元的扶持標準，此項扶貧資金達500萬元；扶貧龍頭企業(yè)貼息資金20萬元；市里確定我縣西部六個重點貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)今年有24個富民經(jīng)濟小區(qū)的計劃指標，如果通過有關(guān)部門驗收合格后，除享受市政府正常的獎勵性補貼政策外，每個小區(qū)還可以多享受到3萬元的補貼，此項扶貧資金達72萬元；今年我縣有1500萬元的小額貼息貸款指標，此項市財政將拿出100余萬元的貼息資金；市里派駐我縣的27支黨政機關(guān)幫扶工作隊、76家企業(yè)幫扶工作隊幫扶我縣的75個貧困村。由此可以看出，今年我縣的扶貧工作力度之大是歷年所沒有的，僅財政扶貧資金的投入將達到600余萬元。二是扶貧項目最多。今年我縣通過面上插花貧困村整村推進扶持、扶貧龍頭企業(yè)貸款貼息、貧困戶小額貼息貸款、*市黨政機關(guān)定點幫扶、貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧富民小區(qū)加大補貼標準等措施扶持的增收項目達到200余項。三是扶貧開發(fā)工作中出現(xiàn)的新情況、新問題最多。由于我們?nèi)狈Ψ鲐氶_發(fā)管理工作經(jīng)驗，在落實政策中遇到了鎮(zhèn)村領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，項目規(guī)劃未經(jīng)科學(xué)論證，執(zhí)行計劃的隨意性，也有未按規(guī)劃操作的現(xiàn)象，扶貧項目實施中未按要求進行民主討論，公告公示等。四是扶貧效益最好。雖然今年遭受比較嚴重的旱災(zāi)，但是在扶貧政策的推動下，我縣扶貧開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展的加大種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)、發(fā)展畜牧養(yǎng)殖項目等增收措施，發(fā)揮了效益，實現(xiàn)了大災(zāi)之年我縣六個扶貧開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)人均收入增長的好勢頭。
我們主要做了以下幾方面工作：
1、面上貧困村整村推進扶貧開發(fā)工作
按照20*年*省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《關(guān)于抓好20*年扶貧開發(fā)項目實施工作的通知》遼扶貧辦發(fā)[20*]14號文件精神，今年我縣享受省市扶持的面上貧困村的數(shù)目為10個，這10個村農(nóng)戶總戶數(shù)為4279戶，人口數(shù)為16019人。結(jié)合貧困村的實際，我們計劃實施項目總數(shù)為33個，參與項目戶數(shù)3469戶，受益人口11917人，項目的參與率為81%。項目總計投入資金1415.5萬元,其中省財政補助資金總計250萬元，市
財政配套資金總計250萬元，信貸資金總計310萬元，農(nóng)民自籌資金總計580.5萬元，社會幫扶資金25萬元，預(yù)計效益達1665萬元，預(yù)計參與項目的農(nóng)戶人均增加收入可以達到1300元以上。計劃實施的項目分別為：*村棚菜項目等。
截止目前，此項目穩(wěn)步推進，各村正在開展計劃及項目的落實工作。其中，7個特色產(chǎn)業(yè)項目的萬壽菊栽植、辣椒生產(chǎn)、菜籽生產(chǎn)項目均已經(jīng)完成；8個養(yǎng)殖業(yè)項目已經(jīng)啟動并運行良好；3個棚菜生產(chǎn)項目均正在施工；5個貧困勞力培訓(xùn)項目進展順利；10個基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目也是正在進行或已經(jīng)完成?？傊?，據(jù)目前統(tǒng)計情況，計劃實施的33個項目中，均處于完成或正在運行中。近期我們將進行驗收，并下?lián)芊鲐氋Y金。
2、認真落實好市里確定的24個扶貧富民經(jīng)濟小區(qū)，40個增收項目工作
按照市里扶貧開發(fā)工作會議精神，我縣西部六個重點貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)今年有24個富民經(jīng)濟小區(qū)的計劃指標，如果通過有關(guān)部門驗收合格后，除享受市政府正常的獎勵性補貼政策外，每個小區(qū)還可以多享受到3萬元的補貼，據(jù)不完全統(tǒng)計，截止目前，我縣扶貧開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)的富民小區(qū)今年達到43個，其中種植業(yè)22個，畜牧業(yè)21個，目前已經(jīng)竣工23個，其中種植業(yè)完成5個，畜牧業(yè)完成18個，其他的都是正在建設(shè)中。計劃開發(fā)的40個增收項目，截止目前，通過面上插花貧困村整村推進扶持、扶貧龍頭企業(yè)貸款貼息、貧困戶小額貼息貸款、*市黨政機關(guān)定點幫扶、貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧富民小區(qū)加大補貼標準等措施扶持的增收萬壽菊種植、辣椒種植、地膜花生、菜籽等項目達到17大項，196小項，其中種植業(yè)項目9個，總規(guī)模達113042畝；養(yǎng)殖業(yè)項目8項，牛、羊、生豬等養(yǎng)殖規(guī)模達1355*頭，禽類鵝、蛋雞等養(yǎng)殖規(guī)模達19*42只。經(jīng)過一年的扶貧開發(fā)工作，預(yù)計到20*年底，各貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)人均收入達到3000元以上，75個貧困村村人均收入增加400元以上。
3、定點幫扶工作隊情況
20*年駐我縣的市黨政機關(guān)定點幫扶工作隊由原來的26個調(diào)整到27個，幫扶我縣31個貧困村，有利的推動了我縣扶貧開發(fā)工作的順利開展，截止目前20*年救濟性投入資金總計21.53萬元，公益性投入28.26萬元，開發(fā)性投入135萬元，協(xié)調(diào)資金93萬元。今年市里又增派*商業(yè)局系統(tǒng)的76家企業(yè)定點幫扶我縣的75個貧困村現(xiàn)已有47家企業(yè)同村對接，為貧困村脫貧致
富注入了新的活力。
4、做好產(chǎn)業(yè)化扶貧和勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)工作，增加農(nóng)民收入。
根據(jù)遼扶貧辦發(fā)[20*]9號文件精神，20*年我縣申報擬認定第二批省級扶貧龍頭企業(yè)一個——*紅樹莓產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司；申報擬享受扶貧貸款貼息企業(yè)七家分別為：*有限公司。我縣深入貫徹實施新階段扶貧開發(fā)戰(zhàn)略部署，用信貸扶貧資金扶持龍頭企業(yè)，進而帶動貧困戶的發(fā)展，促進農(nóng)民增收。
勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)工作，截止目前，六個扶貧開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動力轉(zhuǎn)移達2.9萬人次，勞務(wù)輸出實現(xiàn)人均增收占農(nóng)民增收的三分之一。
扶貧貼息貸款范文第4篇
扶貧開發(fā)工作是2006年市政府承諾為群眾辦24件實事之一，具體到我縣就是加大扶貧開發(fā)工作力度，在我縣西部六個重點貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)75個重點貧困村范圍內(nèi)開展10個村進行面上貧困村整村推進扶貧、開發(fā)40個增收項目，新建24個富民小區(qū)，使75個村人均增收300元以上。一年來，我們采取了加強調(diào)度、細化工作程序、明確操作規(guī)程、建章立制等措施，克服了今年我縣貧困地區(qū)遭受了旱災(zāi)的困難，年初制定的扶貧開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)人均增收300元以上的目標能夠?qū)崿F(xiàn)，預(yù)計今年我縣貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)民平均收入將達到3000元以上。，
我縣今年的扶貧開發(fā)工作有如下特點：一是扶貧工作力度最大的一年。今年我縣有10個貧困村享受全省面上插花貧困村的扶持政策，每個村享受省市財政扶貧資金50萬元的扶持標準，此項扶貧資金達500萬元；扶貧龍頭企業(yè)貼息資金20萬元；市里確定我縣西部六個重點貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)今年有24個富民經(jīng)濟小區(qū)的計劃指標，如果通過有關(guān)部門驗收合格后，除享受市政府正常的獎勵性補貼政策外，每個小區(qū)還可以多享受到3萬元的補貼，此項扶貧資金達72萬元；今年我縣有1500萬元的小額貼息貸款指標，此項市財政將拿出100余萬元的貼息資金；市里派駐我縣的27支黨政機關(guān)幫扶工作隊、76家企業(yè)幫扶工作隊幫扶我縣的75個貧困村。由此可以看出，今年我縣的扶貧工作力度之大是歷年所沒有的，僅財政扶貧資金的投入將達到600余萬元。二是扶貧項目最多。今年我縣通過面上插花貧困村整村推進扶持、扶貧龍頭企業(yè)貸款貼息、貧困戶小額貼息貸款、沈陽市黨政機關(guān)定點幫扶、貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧富民小區(qū)加大補貼標準等措施扶持的增收項目達到200余項。三是扶貧開發(fā)工作中出現(xiàn)的新情況、新問題最多。由于我們?nèi)狈Ψ鲐氶_發(fā)管理工作經(jīng)驗，在落實政策中遇到了鎮(zhèn)村領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，項目規(guī)劃未經(jīng)科學(xué)論證，執(zhí)行計劃的隨意性，也有未按規(guī)劃操作的現(xiàn)象，扶貧項目實施中未按要求進行民主討論，公告公示等。四是扶貧效益最好。雖然今年遭受比較嚴重的旱災(zāi)，但是在扶貧政策的推動下，我縣扶貧開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展的加大種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)、發(fā)展畜牧養(yǎng)殖項目等增收措施，發(fā)揮了效益，實現(xiàn)了大災(zāi)之年我縣六個扶貧開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)人均收入增長的好勢頭。
我們主要做了以下幾方面工作：
1、面上貧困村整村推進扶貧開發(fā)工作
按照2006年遼寧省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《關(guān)于抓好2006年扶貧開發(fā)項目實施工作的通知》遼扶貧辦發(fā)[2006]14號文件精神，今年我縣享受省市扶持的面上貧困村的數(shù)目為10個，這10個村農(nóng)戶總戶數(shù)為4279戶，人口數(shù)為16019人。結(jié)合貧困村的實際，我們計劃實施項目總數(shù)為33個，參與項目戶數(shù)3469戶，受益人口11917人，項目的參與率為81%。項目總計投入資金1415.5萬元,其中省財政補助資金總計250萬元，市財政配套資金總計250萬元，信貸資金總計310萬元，農(nóng)民自籌資金總計580.5萬元，社會幫扶資金25萬元，預(yù)計效益達1665萬元，預(yù)計參與項目的農(nóng)戶人均增加收入可以達到1300元以上。計劃實施的項目分別為：雙臺子鄉(xiāng)轉(zhuǎn)山子村養(yǎng)牛及萬壽菊種植項目、雙臺子鄉(xiāng)胡家燒鍋村養(yǎng)牛、家禽飼養(yǎng)及萬壽菊種植項目、秀水河子鎮(zhèn)長崗子村的辣椒生產(chǎn)項目、秀水河子鎮(zhèn)三家子村的辣椒及萬壽菊生產(chǎn)項目、葉茂臺鎮(zhèn)四官堡村的棚菜項目、葉茂臺鎮(zhèn)榛子街村養(yǎng)鵝項目、包家屯鄉(xiāng)大三家子村養(yǎng)豬及萬壽菊種植項目、臥牛石鄉(xiāng)李家卜村棚菜及萬壽菊種植項目、臥牛石鄉(xiāng)邢家屯村養(yǎng)牛項目及萬壽菊種植項目、四家子蒙古族鄉(xiāng)四家子村棚菜項目等。
截止目前，此項目穩(wěn)步推進，各村正在開展計劃及項目的落實工作。其中，7個特色產(chǎn)業(yè)項目的萬壽菊栽植、辣椒生產(chǎn)、菜籽生產(chǎn)項目均已經(jīng)完成；8個養(yǎng)殖業(yè)項目已經(jīng)啟動并運行良好；3個棚菜生產(chǎn)項目均正在施工；5個貧困勞力培訓(xùn)項目進展順利；10個基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目也是正在進行或已經(jīng)完成?？傊瑩?jù)目前統(tǒng)計情況，計劃實施的33個項目中，均處于完成或正在運行中。近期我們將進行驗收，并下?lián)芊鲐氋Y金。
2、認真落實好市里確定的24個扶貧富民經(jīng)濟小區(qū)，40個增收項目工作
按照市里扶貧開發(fā)工作會議精神，我縣西部六個重點貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)今年有24個富民經(jīng)濟小區(qū)的計劃指標，如果通過有關(guān)部門驗收合格后，除享受市政府正常的獎勵性補貼政策外，每個小區(qū)還可以多享受到3萬元的補貼，據(jù)不完全統(tǒng)計，截止目前，我縣扶貧開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)的富民小區(qū)今年達到43個，其中種植業(yè)22個，畜牧業(yè)21個，目前已經(jīng)竣工23個，其中種植業(yè)完成5個，畜牧業(yè)完成18個，其他的都是正在建設(shè)中。計劃開發(fā)的40個增收項目，截止目前，通過面上插花貧困村整村推進扶持、扶貧龍頭企業(yè)貸款貼息、貧困戶小額貼息貸款、沈陽市黨政機關(guān)定點幫扶、貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧富民小區(qū)加大補貼標準等措施扶持的增收萬壽菊種植、辣椒種植、地膜花生、菜籽等項目達到17大項，196小項，其中種植業(yè)項目9個，總規(guī)模達113042畝；養(yǎng)殖業(yè)項目8項，牛、羊、生豬等養(yǎng)殖規(guī)模達135507頭，禽類鵝、蛋雞等養(yǎng)殖規(guī)模達190742只。經(jīng)過一年的扶貧開發(fā)工作，預(yù)計到2006年底，各貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)人均收入達到3000元以上，75個貧困村村人均收入增加400元以上。
3、定點幫扶工作隊情況
2006年駐我縣的市黨政機關(guān)定點幫扶工作隊由原來的26個調(diào)整到27個，幫扶我縣31個貧困村，有利的推動了我縣扶貧開發(fā)工作的順利開展，截止目前2006年救濟性投入資金總計21.53萬元，公益性投入28.26萬元，開發(fā)性投入135萬元，協(xié)調(diào)資金93萬元。今年市里又增派沈陽商業(yè)局系統(tǒng)的76家企業(yè)定點幫扶我縣的75個貧困村現(xiàn)已有47家企業(yè)同村對接，為貧困村脫貧致富注入了新的活力。
4、做好產(chǎn)業(yè)化扶貧和勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)工作，增加農(nóng)民收入。
根據(jù)遼扶貧辦發(fā)[2006]9號文件精神，2006年我縣申報擬認定第二批省級扶貧龍頭企業(yè)一個——遼寧紅樹莓產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司；申報擬享受扶貧貸款貼息企業(yè)七家分別為：沈陽清宇鵝業(yè)屠宰廠、沈陽中迪色素科技有限公司、沈陽華奧牧業(yè)有限公司、法庫縣八虎山酒廠、沈陽巴爾虎山酒業(yè)釀造有限公司、法庫縣宏潤肉禽加工廠、遼寧紅樹莓產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司。我縣深入貫徹實施新階段扶貧開發(fā)戰(zhàn)略部署，用信貸扶貧資金扶持龍頭企業(yè)，進而帶動貧困戶的發(fā)展，促進農(nóng)民增收。
勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)工作，截止目前，六個扶貧開發(fā)重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動力轉(zhuǎn)移達2.9萬人次，勞務(wù)輸出實現(xiàn)人均增收占農(nóng)民增收的三分之一。
5、扶貧小額貼息貸款發(fā)放情況
我縣的扶貧小額貸款貼息工作以前由信用社獨家操作，縣級扶貧部門基本沒有發(fā)揮作用，運行中出現(xiàn)了錢貸出去了，真正需要貸款的貧困戶發(fā)展項目卻很難得到，也就沒能發(fā)揮扶貧的效益，貧困鄉(xiāng)村發(fā)展扶貧項目時，由于缺乏溝通，也會出現(xiàn)貸款困難的情況，由于缺乏一定的制度保障，信用社對扶貧貼息貸款的運作由于貸款補貼標準很難把握等因素也不十分滿意。我縣今年有1500萬元的扶貧貼息貸款指標，市里出臺了“貸貼兩條線，暗補變明補”的扶貧貸款貼息政策，并制定了管理辦法及審核辦法，使可操作性更強，極大地調(diào)動了各方的積極性，我縣的扶貧貸款真正發(fā)放到貧困戶發(fā)展項目，截止目前我們圍繞富民小區(qū)、富民增收項目、面上貧困村整村推進扶貧開發(fā)等項目的參與農(nóng)戶發(fā)放貸款，達801.58萬元，，據(jù)不完全統(tǒng)計，計劃需要發(fā)放金額達2400余萬元，現(xiàn)在正在穩(wěn)步推進，計劃將在十二月末完成全年的任務(wù)。雖然在運作中存在貧困戶貸款難、貸款周期過短等問題，但是，采用這種運作方式，還是能夠真正發(fā)揮扶貧貼息貸款的作用，推動貧困戶脫貧的。
2007年扶貧開發(fā)工作計劃
1、認真學(xué)習(xí)、深入貫徹國家、省、市有關(guān)扶貧開發(fā)的政策、法規(guī)及文件精神，進一步，提高認識，加強指導(dǎo)，落實責任，緊緊圍繞新農(nóng)村建設(shè)，全力推進扶貧攻堅工作。
2、堅持因地制宜、分類指導(dǎo)，在充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，根據(jù)貧困戶致貧原因，制定相應(yīng)的措施，采取有針對性的幫扶政策和辦法，拿真招、見實效。
3、做好扶貧項目的申報工作。加強項目庫的建設(shè)，不斷提高扶貧項目管理水平。
扶貧貼息貸款范文第5篇
1995年，經(jīng)國務(wù)院批準，農(nóng)業(yè)銀行自治區(qū)分行正式成立，并對外營業(yè)。同時，將中國人民銀行分行縣及縣以下分支機構(gòu)整建制地全部改制為農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)，將全區(qū)426個農(nóng)牧區(qū)信用合作社改制為農(nóng)業(yè)銀行基層營業(yè)所，農(nóng)業(yè)銀行分行承擔著“三農(nóng)”金融服務(wù)的職能。郵政儲蓄銀行分行于2008年1月成立，通過委托農(nóng)牧區(qū)郵政網(wǎng)點開展郵政儲蓄業(yè)務(wù)。2010年4月首家小額貸款公司成立，面向農(nóng)牧區(qū)開展的業(yè)務(wù)量小。工商銀行分行、中國銀行分行、建設(shè)銀行分行沒有在農(nóng)牧區(qū)設(shè)立機構(gòu)，無“三農(nóng)”金融服務(wù)。無新型農(nóng)村金融機構(gòu)。目前，對“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的銀行主要是農(nóng)業(yè)銀行分行，其機構(gòu)遍及城鄉(xiāng)。長期以來，農(nóng)業(yè)銀行分行不斷改進和完善農(nóng)牧金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大農(nóng)牧信貸投入，積極支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和促進農(nóng)牧民增收。截至2010年12月末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額達56.15億元，比2005年末增加22.10億元，增長了64.90%。
（一）推進完善小額信用貸款工作
為了滿足農(nóng)牧民群眾的金融服務(wù)需求，2000年農(nóng)業(yè)銀行分行出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行自治區(qū)分行農(nóng)牧戶小額信用貸款管理辦法》，對部分農(nóng)牧區(qū)試行了“金、銀、銅”三卡小額信用貸款業(yè)務(wù)，對持金卡、銀卡和銅卡的農(nóng)牧戶分別授信10000元、6000元和3000元。通過多年來的不斷實踐、總結(jié)、完善和推廣，2005年末全區(qū)農(nóng)牧戶小額信用貸款余額達13.93億元。為滿足農(nóng)牧民對種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)開展多種經(jīng)營等資金需求，配合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行分行分別于2005年和2010年對“三卡”的信用額度做出適度調(diào)整，對金、銀、銅卡授信額度分別由最初的10000元、6000元和3000元調(diào)整為目前的30000元、20000元和10000元。同時，對評定為信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的農(nóng)牧戶所取得的貸款證，按金、銀、銅卡授信額度分別由最初的20000元、10000元和5000元調(diào)整為目前的40000元、30000元和20000元。為滿足農(nóng)牧戶大額資金需求，2005年4月農(nóng)業(yè)銀行分行推出了《農(nóng)牧戶貸款證“鉆石卡”》制度，根據(jù)農(nóng)牧戶的信用狀況、致富能力，向符合條件的農(nóng)牧戶授予三星鉆石卡、二星鉆石卡和一星鉆石卡，分別授信20萬元、15萬元和10萬元。農(nóng)牧戶小額信用貸款以“金、銀、銅、鉆石”四卡為載體，采用“評級授信、動態(tài)調(diào)整、隨用隨貸、逐筆立據(jù)、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的操作方法，無需提供第三方擔保，自推出以來，深受廣大群眾的歡迎。小額信用貸款貸款政策的不斷完善解決了農(nóng)牧戶“貸款難”、群眾增收渠道單一等制約農(nóng)牧區(qū)發(fā)展的主要瓶頸問題，有力地支持了農(nóng)牧戶生產(chǎn)發(fā)展、改善生活，成為農(nóng)行分行服務(wù)“三農(nóng)”的品牌金融產(chǎn)品。截至2010年12月末，小額信用貸款余額達40.30億元，較2005年末增長1.89倍，共發(fā)放鉆石、金、銀、銅卡39.31萬張，較2005年末增長20.41%。值得一提的是，農(nóng)業(yè)銀行分行推廣和使用的農(nóng)牧戶小額信用貸款產(chǎn)品于2010年11月被中國銀行業(yè)協(xié)會評為“2010年服務(wù)中小企業(yè)及三農(nóng)雙十佳金融產(chǎn)品”。
（二）扎實做好信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的評定工作
為配合貸款卡的管理、實施，不斷地滿足農(nóng)牧民的信貸需求，2003年5月，農(nóng)業(yè)銀行分行出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行自治區(qū)分行信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村管理辦法》，對評定為信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的農(nóng)牧民持卡貸款，適當擴大授信額度。農(nóng)業(yè)銀行分行于2010年再次修訂完善了《信貸信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村評定管理辦法》，積極營造農(nóng)牧區(qū)誠實守信的信用環(huán)境，以推動農(nóng)牧區(qū)道德建設(shè)為基礎(chǔ)、以農(nóng)牧戶為道德評定對象，提升其信用水平。信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的評定按照“成熟一個，評定一個，一年一定，定期公布”的原則，各地都成立了由營業(yè)所、鄉(xiāng)（村）干部和有威望的農(nóng)牧民群眾組成的資信評定組，資信評定組對參評鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的申請審核后向縣支行評定組申報，信用村由縣支行審查批準，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）由中心支行評定組批準。對信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村實行動態(tài)管理，每年審查一次，對不符合條件的取消信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村資格。截至2010年12月末，全區(qū)共評定出信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）181個、信用村1592個，建立農(nóng)牧戶個人信用檔案39.31萬戶。
（三）進一步做好信貸扶貧工作
長期以來中央賦予了更為寬松、更為優(yōu)惠的扶貧貼息貸款政策，扶持范圍面向全區(qū)農(nóng)牧區(qū)。執(zhí)行比全國其他省市更加優(yōu)惠的扶貧貼息貸款政策。首先，貸款利率更優(yōu)惠。根據(jù)中央賦予“十一·五”期間的特殊優(yōu)惠貨幣政策，扶貧貼息貸款統(tǒng)一執(zhí)行1.08%的年利率，比全國執(zhí)行3%的年利率低約2個百分點。其次，貸款主體擴大至農(nóng)牧民個體。自2002年以來將全國實行的以實施扶貧項目的經(jīng)濟實體為主要發(fā)放對象的貸款發(fā)放方式，擴至農(nóng)牧民個體，并以到戶貸款為主。第三，貸款發(fā)放范圍進一步擴大?！笆晃濉逼陂g，扶貧貼息貸款發(fā)放范圍在“十五”期間的基礎(chǔ)上，又將安居工程中的游牧民定居和地方病病區(qū)群眾搬遷貸款、能夠通過合同或協(xié)議帶動一戶以上貧困戶脫貧致富的富裕戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理資金需求、通過訂單或合同收購農(nóng)牧民的原材料或民族手工業(yè)產(chǎn)品并能直接增加農(nóng)牧民收入的自產(chǎn)出口創(chuàng)匯的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，納入扶貧貼息貸款范圍，2010年又將農(nóng)房改造貸款新納入扶貧貼息貸款范圍，進一步擴大了發(fā)放范圍。第四，理順扶貧貼息貸款管理體制，貸款行由農(nóng)行一家放寬至所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)；調(diào)整扶貧貼息貸款標準，2008年將扶貧貼息貸款標準由過去的人均純收入1300元提高到1700元，政策受益面進一步擴大。在優(yōu)惠政策支撐下，扶貧貼息貸款發(fā)放覆蓋面持續(xù)擴大。截至2010年12月末，全區(qū)扶貧貼息貸款余額19.64億元，比2005年末增加9.78億元，增長99.22%。
（四）重點做好農(nóng)牧民安居工程工作
2006年，經(jīng)濟工作會議提出了關(guān)于基本解決農(nóng)牧民安居工程問題，決定在“十一·五”時期整合財政資金、民間資金、資金和信貸資金，加快實施以農(nóng)房改造、游牧民定居和扶貧建設(shè)為重點的農(nóng)牧民安居工程，力爭用5年的時間使全區(qū)80%的農(nóng)牧民住上安全適用住房?！笆弧の濉逼陂g的特殊優(yōu)惠貨幣政策已明確，將安居工程中的游牧民定居和地方病病區(qū)群眾搬遷兩項貸款納入扶貧貼息貸款范圍，切實減輕了參與安居工程建設(shè)農(nóng)戶的利息負擔。農(nóng)業(yè)銀行分行采取積極有效的措施，將安居工程建設(shè)的各項政策落到實處，成立了信貸支持農(nóng)牧民安居工程領(lǐng)導(dǎo)小組，負責安居工程貸款的管理；出臺了《農(nóng)牧民安居工程貸款管理辦法》，對貸款發(fā)放程序、額度、期限和貸后管理等事項進行了明確。截至2010年6月末，農(nóng)業(yè)銀行分行發(fā)放的安居工程貸款余額9.46億元，比2006年末增加3.31億元，增長53.82%。
（五）支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展
自2003年推行農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化以來,農(nóng)業(yè)銀行分行不斷改進和完善對農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融服務(wù)，積極支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。通過“公司＋農(nóng)戶＋基地＋科技＋信貸”的方式，促進農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè)的發(fā)展,并以此帶動農(nóng)牧民增收。截至2010年6月末，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè)貸款余額2.62億元，農(nóng)牧業(yè)信貸工作示范點建設(shè)推動了農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。近年來，農(nóng)業(yè)銀行分行重點扶持了示范縣區(qū)域內(nèi)的農(nóng)牧業(yè)特色產(chǎn)業(yè)項目，如米林縣的藏豬、藏雞養(yǎng)殖；林周、達孜的種草養(yǎng)畜；貢嘎、乃東的優(yōu)質(zhì)油菜籽和藏雞養(yǎng)殖；江孜的種草、養(yǎng)牛；當雄、那曲的城郊畜牧業(yè)等，促進了示范點區(qū)域內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動了農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。幾年來，通過采取切實有效的措施，促進了農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)牧民增收。據(jù)統(tǒng)計，2006～2010年末，因執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率政策，向農(nóng)牧區(qū)、農(nóng)牧民讓利約6.70億元，平均向每戶農(nóng)牧民讓利約1455元，也就是說增加了每戶農(nóng)牧民收入1300元。第一產(chǎn)業(yè)增加值由2000年的36.39億元提高到2009年的63.88億元，增長75.54%；農(nóng)牧民人均純收入由2000年的1331元提高到2009年的3532元，增長1.65倍；農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)由2000年的79.3%下降到2009年的47.9%，下降了31.4個百分點。
二、農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)面臨的問題
近年來，農(nóng)牧區(qū)金融體系建設(shè)取得了新進展，金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展取得了明顯成效，但也存在一些制約農(nóng)牧區(qū)金融體系建設(shè)的因素，對金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展帶來了不利的影響。
（一）農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟社會環(huán)境特殊
發(fā)展水平較低長期以來，農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，農(nóng)牧民的現(xiàn)代金融知識十分缺乏。農(nóng)牧區(qū)網(wǎng)點覆蓋率偏低。目前，農(nóng)業(yè)銀行分行共有378個農(nóng)牧區(qū)基層營業(yè)所，平均每個基層營業(yè)所承擔的金融服務(wù)面積達3174平方公里。與全國相比，商業(yè)化程度較低，農(nóng)牧區(qū)商業(yè)化程度更低，還存在“自然經(jīng)濟”甚至“物物交換”的現(xiàn)象。農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)成本較高。農(nóng)牧區(qū)地域廣闊，人口密度低，農(nóng)牧民通常居住分散、生產(chǎn)季節(jié)性強、單筆存貸款規(guī)模小、額度低、次數(shù)頻繁，金融業(yè)務(wù)開展成本相對較高。
（二）農(nóng)牧區(qū)金融組織體系建設(shè)仍存在較大缺陷
由于農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的相對滯后以及特殊的小農(nóng)經(jīng)濟模式，農(nóng)牧區(qū)金融體制改革的步伐滯后于城市金融改革進程，導(dǎo)致了以市場為主導(dǎo)的城市金融和以政府為主導(dǎo)的農(nóng)牧區(qū)金融并存的二元金融結(jié)構(gòu)。由于小農(nóng)經(jīng)濟對資金需求的細小化以及小農(nóng)經(jīng)濟本身所蘊含的風(fēng)險性與金融機構(gòu)經(jīng)營目標所追求的資金運營規(guī)?；桶踩灾g存在著巨大落差，不可避免造成了農(nóng)牧區(qū)金融網(wǎng)點的收縮和農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)的萎縮。目前，在為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的主要是農(nóng)業(yè)銀行，該行根據(jù)其總行的統(tǒng)一部署，成立了“三農(nóng)”金融事業(yè)部，專門為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，但受到人員素質(zhì)低、結(jié)構(gòu)老化、電子化水平低等因素的制約，還存在農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)盲點。其他銀行機構(gòu)很少涉及農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)，小額貸款公司僅有1家，涉及農(nóng)牧區(qū)的業(yè)務(wù)量小，無新型農(nóng)村金融機構(gòu)，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)功能有限。農(nóng)牧業(yè)保險也僅由中國人民保險公司分公司在試點縣開展，其他在藏保險機構(gòu)未涉足。競爭性的農(nóng)牧區(qū)金融市場體系尚未形成，影響了農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)質(zhì)量的進一步提升。
（三）農(nóng)牧區(qū)金融供給相對不足
屬于我國欠發(fā)達省區(qū)，目前提供“三農(nóng)”金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)主要是農(nóng)業(yè)銀行分行一家，由于缺乏必要的競爭，其內(nèi)在改革創(chuàng)新動力不足。農(nóng)業(yè)銀行分行“三農(nóng)”金融服務(wù)的作用仍然有限，其縣支行及基層營業(yè)所雖然具有點多、面廣的優(yōu)勢，但也存在管理半徑長、管理難度大、經(jīng)營成本高的劣勢。此外，基層營業(yè)所普遍存在人員少，素質(zhì)低，加之人員老化，學(xué)歷層次低，難以滿足現(xiàn)代金融業(yè)要求。目前，農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)仍以傳統(tǒng)存、貸、匯為主，服務(wù)水平較低，信貸產(chǎn)品多以農(nóng)戶小額信用貸款、抵押貸款為主，對較大型的農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)項目支持有限。農(nóng)牧區(qū)金融供給不能滿足金融需求多樣化的要求。
（四）農(nóng)牧區(qū)金融體系建設(shè)制度配套不到位
農(nóng)牧區(qū)金融體系建設(shè)滯后于農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)，主要表現(xiàn)在以下幾方面：第一，農(nóng)牧業(yè)保險發(fā)展滯后，風(fēng)險分擔作用有限。保險業(yè)是農(nóng)牧區(qū)金融不可缺少的組成部分。雖然中國人民保險公司分公司于2007年開始開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，但農(nóng)業(yè)保險的承保程度、保險強度都還處于低層次。農(nóng)牧業(yè)保險業(yè)務(wù)由于受到手續(xù)煩瑣、保費收入低、難以管理、農(nóng)牧民參保積極性不高等因素的制約，影響了農(nóng)牧業(yè)保險的規(guī)?；l(fā)展，保險的風(fēng)險分擔功能發(fā)揮不充分。第二，農(nóng)牧區(qū)擔保機制不完善，中介服務(wù)薄弱。長期以來，涉農(nóng)金融機構(gòu)僅能通過小額信貸、惠農(nóng)卡綜合授信等方式發(fā)放貸款，對于其他大額農(nóng)牧業(yè)資金需求，由于農(nóng)牧戶缺乏有效的抵押品，加之農(nóng)牧區(qū)擔保、資產(chǎn)評估、法律咨詢等中介服務(wù)發(fā)展滯后，農(nóng)牧民的金融需求特別是有效信貸需求仍然得不到滿足。第三，信貸風(fēng)險補償機制不完善。在農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)受自然條件、市場價格雙重約束的情況下，尚未建立起對農(nóng)牧區(qū)信貸的風(fēng)險補償機制，這必然抑制農(nóng)貸資金的持續(xù)增長。第四，農(nóng)牧區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱。當前，由于農(nóng)牧區(qū)金融科技投入不足，金融電子網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不完善，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱，難以與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)相連接，單一的手工傳遞，導(dǎo)致結(jié)算在途時間較長，資金周轉(zhuǎn)緩慢。
三、新形勢下完善農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)的政策建議
為構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)牧區(qū)金融體系，必須采取有效措施，進一步深化農(nóng)牧區(qū)金融改革，提升服務(wù)功能，完善改革配套制度、加強政策扶持，形成以政策性金融為基礎(chǔ)、商業(yè)性金融為主、新型農(nóng)農(nóng)村金融機構(gòu)及民間金融為補充的分工協(xié)作、功能互補、競爭有序的多元化農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的作用，促進農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟又好又快發(fā)展。
（一）加快推進農(nóng)牧區(qū)金融改革，完善多層次農(nóng)牧區(qū)金融組織體系建設(shè)
培育競爭適度、開放有序、多元化、多層次的農(nóng)牧區(qū)金融市場體系，形成金融對農(nóng)牧區(qū)服務(wù)供給的穩(wěn)定增長機制，建立以農(nóng)業(yè)銀行縣域基層分支機構(gòu)為主體，其他商業(yè)銀行和政策性銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)為輔助，新型農(nóng)村金融機構(gòu)相配合的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)牧區(qū)金融組織體系。第一，強化農(nóng)業(yè)銀行金融支農(nóng)的主力軍作用。農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)的主力軍，其地位和作用無可替代，應(yīng)繼續(xù)深化金融改革，鞏固和穩(wěn)定縣域分支機構(gòu)建設(shè)，給予縣級機構(gòu)更大的經(jīng)營自，擴大基層機構(gòu)授信權(quán)限，增強服務(wù)功能。第二，探索郵儲銀行支持“三農(nóng)”的生力軍作用。作為一支新生力量，郵儲銀行要充分利用其資金、網(wǎng)絡(luò)、信息和匯兌優(yōu)勢，探索支農(nóng)新途徑，有效實現(xiàn)資金回流。在資金運用過程中，應(yīng)重視對“三農(nóng)”的投入，加快符合“三農(nóng)”需求特點的貸款零售業(yè)務(wù)體系建設(shè)，逐步成為服務(wù)“三農(nóng)”的重要金融力量。第三，保險機構(gòu)和其他銀行機構(gòu)要逐步開拓農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)。保險機構(gòu)應(yīng)大力開展農(nóng)牧業(yè)保險業(yè)務(wù)，增強農(nóng)牧業(yè)抗風(fēng)險能力。工、中、建等銀行機構(gòu)在做好城市業(yè)務(wù)的同時，要根據(jù)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的實際，逐步拓展業(yè)務(wù)范圍，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)。第四，鼓勵發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)。在經(jīng)濟相對發(fā)達的縣，開展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)。
（二）繼續(xù)貫徹落實好中央賦予的特殊優(yōu)惠金融政策，積極支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)
中央第五次工作座談會明確提出“鼓勵增加信貸投放，在藏銀行業(yè)金融機構(gòu)吸收的存款主要用于服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。”為此，銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷改進和完善“三農(nóng)”金融服務(wù)，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對農(nóng)牧區(qū)的有效信貸投入，積極支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟更好、更快、更大發(fā)展。拓寬“三農(nóng)”信貸資金來源，縣域金融機構(gòu)存款主要用于農(nóng)牧區(qū)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要從系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑資金加大農(nóng)牧區(qū)的信貸投入。要繼續(xù)做好以鉆石、金、銀、銅等“四卡”為載體的農(nóng)牧民貸款發(fā)放和管理工作，幫助農(nóng)牧民發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富。積極推行和完善農(nóng)戶聯(lián)保貸款、公司+基地+農(nóng)戶貸款等貸款品種，穩(wěn)步擴大小額貸款覆蓋面，適當提高貸款額度。執(zhí)行好中央賦予的特殊優(yōu)惠扶貧貼息貸款政策，加大扶貧貼息貸款投放力度，對人均純收入在1700元（含）以下的農(nóng)牧戶、游牧民定居、病區(qū)搬遷、農(nóng)房改造、通過合同或協(xié)議帶動貧困戶脫貧致富的富裕戶、通過訂單或合同收購農(nóng)牧民的原材料或民族手工業(yè)產(chǎn)品，并能直接增加農(nóng)牧民收入的自產(chǎn)出口創(chuàng)匯農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)或市場流通企業(yè)的流動資金，以及農(nóng)牧區(qū)小型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會事業(yè)項目，積極發(fā)放扶貧貼息貸款，提高資金使用效益。切實做好農(nóng)牧民安居工程貸款發(fā)放，幫助農(nóng)牧民改善生產(chǎn)生活條件。開發(fā)適合農(nóng)牧民消費水平的消費信貸產(chǎn)品,逐步發(fā)展農(nóng)牧區(qū)汽車、教育、大宗耐用消費品等消費信貸。加大對農(nóng)牧民經(jīng)濟合作組織、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投放。
（三）提升農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)功能，滿足“三農(nóng)”多樣化的金融需求
銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合新形勢下“三農(nóng)”金融工作實際，進一步改進和完善“三農(nóng)”金融服務(wù)。建立縣域金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的正向激勵機制，加強對縣域金融機構(gòu)“三農(nóng)”信貸考評辦法，促進“三農(nóng)”信貸投放的穩(wěn)定增長，最大限度地滿足“三農(nóng)”信貸資金需求。進一步健全農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)機構(gòu)和網(wǎng)點，培育建立競爭適度、開放有序、多元化、多層次的金融市場體系；進一步加強信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村評定和信用縣建設(shè)工作，增加貸款證（卡）量，擴大覆蓋范圍。繼續(xù)發(fā)揚“背包下鄉(xiāng)、走村串戶”的優(yōu)良傳統(tǒng)，深入農(nóng)牧區(qū)、了解掌握農(nóng)牧信貸需求，積極創(chuàng)新涉農(nóng)信貸管理模式，進一步推廣和完善農(nóng)牧戶小額信用貸款和農(nóng)牧戶聯(lián)保貸款，擴大貸款覆蓋范圍；加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，研究開發(fā)農(nóng)牧區(qū)城鎮(zhèn)化改造、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)牧民專業(yè)化培養(yǎng)、科技支持“三農(nóng)”等適合農(nóng)牧區(qū)發(fā)展的信貸新品種，創(chuàng)新“信貸+保險”的金融服務(wù)產(chǎn)品，實行農(nóng)牧業(yè)貸款與農(nóng)牧業(yè)保險配套發(fā)放；完善農(nóng)牧區(qū)支付結(jié)算體系建設(shè)，擴大現(xiàn)代化支付結(jié)算體系在農(nóng)牧區(qū)的覆蓋面；加強對農(nóng)田水利為重點的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持力度；推進銀行卡在農(nóng)牧區(qū)的應(yīng)用，加快推進“農(nóng)民工”銀行卡、金穗惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)，切實做好金融支農(nóng)支牧工作，促進農(nóng)牧民增產(chǎn)增收，大力支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。進一步充實“三農(nóng)”力量。對農(nóng)牧區(qū)金融機構(gòu)實行非常規(guī)的人員進退機制，加大對年齡大、素質(zhì)低的人員退出力度，招聘合同工充實到基層，逐步建立起一支素質(zhì)較高、結(jié)構(gòu)合理的“三農(nóng)”金融服務(wù)隊伍。
