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學生貸款范文第1篇

我承諾嚴格遵守《廣東省普通高校國家助學貸款管理辦法（試行）》（粵教貸【XX】5號）的有關規(guī)定，認真做好以下工作及承諾如下：

一、遵紀守法，勤奮學習，努力工作，以優(yōu)異的成績回報國家和社會。

二、生活簡樸，管好用好每一筆助學貸款，使它真正發(fā)揮助學功能。

三、誠實守信，按貸款合同承擔還貸義務，嚴格按規(guī)定還本付息。

四、畢業(yè)時未還清貸款，主動與經辦銀行簽訂還款確認書，同意將畢業(yè)證和學位證交給經辦銀行，由學校代為保管。

五、畢業(yè)后未還清貸款前，主動與經辦銀行、茂名學院國家助學貸款管理中心和院（系）保持聯系，并及時提供最新工作單位、詳細通信地址和聯系電話。

六、如果出現違約行為，同意茂名學院國家助學貸款管理中心在不通知本人的情況下將違約情況提供給貸款銀行等金融機構和相關單位，并在就業(yè)網、校園網、校友網和報紙等媒體公布違約學生的相關信息。

學生貸款范文第2篇

關鍵詞：助學貸款   信用風險    措施。

1大學生助學貸款的現狀。

國家助學貸款實施于1999年，大規(guī)模推行于2000年。申請總額度的上限為每生每年6000元，申請人數的比例不能超過學生總人數的20％。國家助學貸款受到貧困學生和家長的普遍歡迎，近年學費上漲非常明顯。目前在一線城市大學生每年的學費負擔已經在5000元以上，二線城市的大學生學費也在4000元以上。而且隨著經濟的發(fā)展，高校后勤社會化產業(yè)化、CPI的自然增長等因素也使學生的生活成本用在急速上升。對許多貧困家庭來說，上大學成了不可成受的負擔，許多家庭貧困的學生通過助學貸款得到了幫助，順利完成了學業(yè)，實現了教育機會均等，助學貸款在解決貧困大學生的實際問題上起到了非常大的作用。

2003年助學貸款開始進入首批還貸高峰期，調查標明，學生畢業(yè)后能主動提供畢業(yè)去向并還款得只占應還款學生的50%,2005年大學生的不良貸款率為12.88%,2006年則高達28%,如此高的不良還貸率，給發(fā)放貸款的銀行帶來了非常大的影響，并且助學貸款是無擔保、無質押、無抵押的“三無”貸款，即使學生違約，銀行也很難有具體的方法來規(guī)避風險。結果導致很多銀行不愿意發(fā)放助學貸款。甚至有些銀行在開展助學貸款業(yè)務時，只針對211或者重點院校開展，因為此類院校學生畢業(yè)后收入相對較高，償還能力比較有保證，而對學歷層次或影響力較低的院校則少發(fā)或不發(fā)的原則，以避免不良貸款的比例。

2助學貸款信用風險分析。

現階段，在我國的個人信用意識缺乏，國家助學貸款償還制度還未完善的情況下，銀行開辦此項業(yè)務面臨相當大的信用風險。

助學貸款信用風險已成為銀行在開辦助學貸款業(yè)務中面臨的最主要的經營風險。

助學貸款信用風險主要有以下方面的特點。

（1）還款情況不確定。

國家助學貸款是在借款學生現階段沒有支付能力而且未來還款能力不確定的情況下發(fā)放的，也就是說貸款對象未來還款能力不確定，貸款期限較長，銀行資金收回周期長，助學貸款的歸還受制于借款學生的還款能力和還款意愿。而目前大學畢業(yè)生的收入狀況并不穩(wěn)定，面對日益高漲的生活成本和就業(yè)成本，許多貧困生畢業(yè)后因就業(yè)困難或就業(yè)出境不佳而根本無力償還貸款，大學生整體就業(yè)質量的不佳導致貸款學生還貸能力不足；而學生對信用意識的淡薄，信用約束機制的缺失則更加加劇了學生違約的可能性，進一步加大了銀行的風險。

（2）風險與收益不對稱。

國家助學貸款是一種無擔保、無抵押、無質押、純粹的信用貸款，此項業(yè)務因為社會效應和政策因素導致在執(zhí)行的時候不能夠完全按照市場化的原則來執(zhí)行，面對違約風險較大的貧困學生，銀行沒有很有效的方式來規(guī)避違約的發(fā)生。結果就會形成銀行的收益與所承擔風險的不對稱。銀行也是以追求利潤為目標的，降低不良貸款比率、提高信貸資產質量是銀行得以生存的前提。助學貸款一旦發(fā)生呆壞賬，銀行收回貸款的成本要遠遠大于貸款本金。這就會挫傷銀行的放貸積極性。銀行沒有開展助學貸款業(yè)務的動力，隨著銀行業(yè)競爭的日益激烈，銀行出于對自身經濟效益的考慮，則肯定會依照利益最大化的原則，就會想辦法規(guī)避風險，就有可能會逐漸降低助學貸款的規(guī)模甚至不提供助學貸款，會給助學貸款帶來非常負面的影響。

3高校助學貸款信用風險的對策分析。

（1）強化學生信用意識，加強誠信道德教育。

國家助學貸款的風險控制離不開學生的誠信意識，通過誠信教育。加強和鞏固大學生的誠信觀念，建立道德層面的保障。貧困生憑借自己的信用申請助學貸款，進行智力投資，工作以后用勞動收入再償還貸款，有利于培養(yǎng)金融意識和信用觀念。使國家助學貸款變成誠信貸款。市場經濟就是信用經濟，在市場經濟體制逐步規(guī)范的情況下，加強對學生的誠信教育，讓學生積極主動按期還款，使國家助學貸款變成誠信貸款?？梢哉f，提高大學生的誠信意識和道德水平是從根本上解決助學貸款誠信危機的方式。加強對學生的誠實守信道德教育，強化學生的信用意識，讓學生積極主動配合銀行辦理好有關貸款還款手續(xù)，可以說，提高大學生的道德水平是解決助學貸款信用風險問題的治本之策。

增加信用意識還要利用好國家個人信用系統(tǒng)的威懾力，使學生充分了解到國家個人信用系統(tǒng)的作用和效用，許多學生違約是因為不了解個人信用系統(tǒng)的范圍，以為貸一個銀行的款在另一個銀行不受影響，實際上個人信用系統(tǒng)是由人行管理的，涵蓋所有銀行的，任何和銀行發(fā)生的業(yè)務關系在個人信用記錄上都能查到，因此加強這方面的教育可以有效的增加學生的信用意識，提高學生的還貸意識。

（2）提高貸款學生就業(yè)質量，增加借款學生畢業(yè)后收入。

許多學生有貸不還的原因確實是因為無力償還，據四川省農行統(tǒng)計，大學畢業(yè)生未按期還貸率為56%,而其中的45%則是因為就業(yè)困難帶來還貸能力不足導致的，許多學生因為收入不穩(wěn)定，無積蓄等導致無力償還貸款，為此，做好大學生就業(yè)工作，提高大學生的就業(yè)質量為學生按期還款提供了最直接的支持和幫助，但這個工作需要社會、學校、個人三方面共同努力才能將此項工作做好。

（3）建立配套的法律法規(guī)體系。

制定和完善與助學貸款相關的法律法規(guī)，為助學貸款工作創(chuàng)造良好的執(zhí)行環(huán)境，從而為助學貸款業(yè)務的順利開展以及后期貸款的有效償還提供有利的法律保障，使國家助學貸款的申請、辦理、還款付息等過程有法可依，有章可循，同時也能強化借款學生的法律意識和自覺償還借款的約束機制。而有效的助學貸款失信懲戒機制可以提高借款學生的失信成本使其違約損失遠遠超過違約收益，從而迫使借款學生不敢失信違約。另外可以借鑒國外經驗，靈活制定還款方案，學生根據自身條件選擇合適的貸款和還款方式，也可以對提前還貸的學生提供一些優(yōu)惠政策。體系的健全和可以使助學貸款政策整個過程能夠更加順暢的實施，實現經濟效益和社會效益的雙贏。

學生貸款范文第3篇

你們好！

時間過的真快，轉眼四年的大學生活已接近尾聲，回想當初如果沒有國家助學貸款，我的大學生活將會不堪設想。

我出生在河北的一個貧困農民家庭，父母均靠種地為生，考上大學的時候，我還有兩個弟弟在上中學，祖父年邁，下身癱瘓，終年臥床不起，不僅時刻需要有人照料，而且每天的藥物治療就要花去很多錢。父親是村里有名的大孝子，他為了照顧祖父，幾年如一日，寸步不離；母親則在村里的塑料廠打工掙錢，家里收入只靠母親一人怎么能行？幾年下來我們家已是外債累累，父親雖然著急，但又不能離家打工，母親肩上的擔子更重了。我的大弟弟為了減輕里的負擔，沒有跟我商量就退學外出打工了。我當時氣憤的問母親：他學習那么好，為什么讓他退學？其實我心里也清楚這是沒有辦法的辦法，母親什么也沒有說，抱著我就哭了，我也哭了。作為家中長女，我有責任為減輕家里的負擔做一些事情，可現在，除了要錢我什么也不能做。絕望之中，我聽一個在大學上學的老鄉(xiāng)說貧困生可以申請國家助學貸款，這使我的大學夢再次燃起，我一定要學習更多的知識，實現我的大學夢。

我懷著期待的心情來到學校，在老師和學校領導的熱心幫助和親切關懷下，很快就辦理了助學貸款手續(xù)，當我拿到國家助學貸款的XX元生活費時，我感動得流下了眼淚。作為國家助學貸款的受助對象和最終受益人，我深刻感受到黨和政府對貧困生的關注、關心、關愛和大力資助借此機會我想表達一個心聲：感謝黨和政府對我的關懷，感謝自治區(qū)建設銀行和自治區(qū)農業(yè)銀行對我的資助，感謝母校對我的培養(yǎng)，感謝學校領導、老師對我的大力支持和在生活上、精神上給予我無微不至的幫助，真心的感謝你們！我要用我的實際行動來報答黨和政府的關懷，我一定會努力學習，成為對社會有用的人才。

貸款不僅給了我上大學的機會，而且給了我學習的動力。幾年來我不放棄任何為廣大學生服務的機會，在大家的支持和推薦下，我擔任過04級創(chuàng)新班班長，并積極主動地幫助其他有困難的同學，為自己將來成為社會有用的人才、回報社會打下了良好的基礎。我從來不認為自己有什么突出的地方，我始終把生活的艱辛當成前進的力量，把黨和政府以及學校老師的關懷與照顧當成自己奮斗的動力。我雖然生活貧困，但是知恩圖報、不忘他人，盡自己所能回報黨和政府、回報社會。我要樹立起無論遇到什么困難都要樂觀面對的人生態(tài)度。

學生貸款范文第4篇

關鍵詞：網絡貸款；大學生；消費需求

中圖分類號：F27

文獻標識碼：A

doi：10.19311/ki.1672 3198.2016.22.035

根據《中國青年報》的報道，河南某高校一大學生借用、冒用28名同學的身份證、學生證等信息，分別在諾諾磅客、趣分期、愛學貸等14家網絡分期、小額貸款平臺，分期購買高檔手機用于變現、申請小額貸款，總金額高達58.95萬元。最終面對幾十萬元的債務，無力償還，選擇結束自己的生命。

這是一個過于極端的案例，也不能借此否定大學生網絡貸款平臺為無收入的大學生帶來的便捷。但網絡貸款進入校園后，問題一直不斷，弊端也逐漸暴露。借貸人審核不嚴格、各平臺違約金規(guī)定不一、監(jiān)管不足、大學生群體自我的消費觀念扭曲等都成為大學生進行網絡貸款時出現風險的原因。針對以上情況，本文對大學生群體自身對待網絡貸款的主觀意識進行分析，倡導大學生正確對待使用網絡貸款平臺，避免新的悲劇再發(fā)生。

1 目前我國大學生網絡貸款的現狀分析

本文采用網絡問卷調查的方式，共收集了513份有效問卷，調查對象為各地區(qū)高校大學生。從調查問卷中可以看出大學生網絡貸款的現狀。

1.1 網絡貸款平臺的使用情況

在調查的主體中，有48.93%的人都有使用過網絡貸款；除此以外，有33.53%的主體聽過但并沒有使用過。僅有17.54%的主體不知道網絡貸款?？梢姡W絡貸款平臺面向大學生的宣傳較多，其在大學生群體中影響也較廣，大學生網絡貸款的市場也是很廣闊的。

1.2 大學生對網絡貸款方式不太支持

可以發(fā)現面臨資金緊缺或者進行大額購物（≥500元）時，多數大學生更愿意選擇向父母索取或向朋友借款解決。相比較而言，網絡貸款這種方式并不是太受歡迎，僅有10.33%的大學生愿意使用網絡貸款的方式。這與實際情況有所不符，體現了大學生群體使用網絡貸款這一方式是有所顧忌的。

1.3 取得網絡貸款后的貸款使用情況

取得貸款后，貸款多會用于一些需要大規(guī)模金錢的項目，其中對手機數碼這一高檔耐用品的需求最旺盛，此類商品更新換代較快，54.19%的大學生取得貸款后這方面在消費。旅游娛樂作為平日消遣方式，也成為主流，成為35.67%的大學生進行網絡貸款的原因。另外，衣服鞋帽等生活必需品也是網絡貸款的原因，占21.25%。除此，對大學里選擇創(chuàng)業(yè)的大學生來說，為解決創(chuàng)業(yè)資金，網絡貸款也是解決這一問題的主要方式。

1.4 大學生進行網絡貸款多為短期小額貸款

根據調查可以發(fā)現，大學生進行網絡貸款的金額需求少于3000元；對3000-5000元這一檔次以及5000元以上的需求相對較少，占總體的15.21%。此外，86.16%的大學生覺得一個月至一年的短期借貸較為合理，資金足夠使用的同時還款壓力較小。15天以及一年以上的期限都不太合理。短期小額貸款，是一般大學生所能承受的。

1.5 還款方式

面對還貸款，73.10%會選擇生活費，69.98%會選擇兼職費還款，這兩方式對經濟來源單一的大學生來說是較為可靠的還款方式。38.01%的大學生會選擇獎學金、助學金還款，這僅對于一些能夠獲得獎學金與助學金的大學生。有11.70%的大學生會選擇從別處急需借款還款和其他方式還款。對于從別處借款再進行還款的人來說，僅是拆東墻補西墻的做法，可能面臨的是積累越來越多的貸款費用，這一做法不建議采取。

2 大學生網絡貸款的原因及其風險

2.1 大學生網絡貸款的原因

2.1.1 大學生錯誤的消費觀念

大學生無經濟來源，自制力又較差，價值觀尚在形成中，在消費過程中，很容易形成盲目攀比風。目前社會上提前消費觀念盛行，也容易在大學生中興起。從而增加了對網絡貸款的需求。

2.1.2 一部分特殊大學生群體的需求

大學生中不乏創(chuàng)業(yè)者，對于創(chuàng)業(yè)的大學生群體來說，創(chuàng)業(yè)費用不足，急需額外資金支持自身創(chuàng)業(yè)。此外，對小部分貧困生來說，學校國家政策沒法幫助自己完成學業(yè)，進行網絡貸款就是解決問題的方法之一。

2.1.3 額外消費無法滿足

對于在校大學生來說，除了伙食、生活費用等基本需求外，有時還有更換電子設備、旅游外出等額外的消費需求。一般來說，800-1500元能夠滿足每月的基本需求，這是85.48%的樣本主體達到的共識。但在這85.48%的樣本主體中有43.61%的樣本主體在維持生活的情況下難以痛快消費。除此以外，在所有樣本主體中有10.92%的人覺得勉強維持生活，3.70%的人覺得生活費完全不夠用。顯而易見，對于勉強維持生活以及難以痛快消費的大學生來說，想要滿足自身消費需求，對經濟的需求會比生活費足夠的大學生更旺盛。對于小部分生活費完全不夠使用的大學生來說，生活費急需額外補充，也因此，貸款的需求會比其他大得多?？偟膩碚f，大學生群體若想滿足自身額外需求，還需額外經濟來源。

2.1.4 互聯網經濟的發(fā)展

作為互聯網使用者的主要群體大學生群體，必然會受到互聯網發(fā)展影響，除了網購、第三方支付平臺等的活躍，網絡貸款作為互聯網經濟發(fā)展的產物必將會波及互聯網的主力軍――大學生群體。這是大環(huán)境下不可避免的趨勢。

2.1.5 大學生網絡貸款的門檻較低

央行在2009年就曾叫停了銀行對大學生發(fā)放透支額在1000元以上的信用卡，除此以外，銀行對發(fā)放貸款的審核較多，要求較多，在約束下，大學生想從銀行獲取貸款并不容易。而進行網絡貸款只需要學生證、身份證就可以，對其他方面沒有太多考量，相對于銀行貸款來說，門檻較低，申請較為方便，可貸款額度也較多。

2.1.6 大學生網絡貸款手續(xù)方便、到賬快

大學生在進行網絡貸款時，僅需填寫申請表，提供身份證、學生證等，全程線上操作，審核通過后，在兩小時內會直接到賬，方便快捷。對于傳統(tǒng)電商興起的網絡貸款平臺則更方便，以淘寶旗下的螞蟻花唄為例，僅需有淘寶賬號，購物時就可以直接使用，方便快捷。

2.2 大學生網絡貸款的風險

2.2.1 大學生消費觀念發(fā)生偏差

（1）大學生網絡貸款盛行，容易導致大學生消費需求與實際經濟狀況不相適應，最終促成大學生盲目追風攀比以及超額提前消費的錯誤消費觀念；（2）一旦產生偏差，大學生很有可能身陷拆東墻補西墻的局面，只會導致其越陷越深。

2.2.2 增加大學生還款壓力

（1）進行網絡貸款雖可以滿足大學生自身的經濟需要，但仍舊需要面臨還款問題，可能導致后期生活費用不足，增加心理壓力；（2）由于國家缺乏對網絡貸款的管理，現今的網絡貸款平臺利率較高并且手續(xù)費等雜項費用較多，大學生在進行網絡貸款時并不注意這些細節(jié)，直接導致后期背負巨額債款；（3）一旦還款不及時就會產生數目較大的滯納金，產生的超額附加費用，增加還款壓力，不利于大學生學業(yè)發(fā)展。

2.2.3 容易造成大學生信用風險和平臺資金風險

（1）大學生信譽雖然良好，但由于沒有固定經濟收入，再加上對個人的信息審核不嚴格，容易造成壞賬，產生信用危機，被追究法律責任，是大學生未來發(fā)展的攔路虎；（2）同時平臺的自有資金也會遭受損失，不利于平臺自身的發(fā)展。

2.2.4 個人信息易泄露

一些平臺不注重個人信息的保護，導致大學生個人信息泄露，使得大學生財產等出現損失，給大學生帶來不必要的麻煩。

2.2.5 擾亂網絡貸款市場秩序

由于監(jiān)管不到位，一些網絡貸款平臺并無資質，也會出現一些虛假的網絡貸款平臺，不僅大學生財產會受到威脅，網絡貸款市場的秩序也會因此被打亂，直接導致大學生網絡貸款市場進一步混亂，更加不利于政府部門對其監(jiān)管，健康發(fā)展更成問題。

3 降低大學生網絡貸款風險的建議與對策

3.1 大學生

3.1.1 樹立正確的消費觀

（1）大學生要按照個人的實際經濟狀況對每月的生活費進行分配，對生活費有大概的規(guī)劃，做到不隨便花費，學會駕馭金錢。（2）消費時不攀比、不盲目跟風。在消費時，不盲目追求品牌，要做到消費需求與實際經濟狀況相適應。

3.1.2 加強個人的風險防御意識

（1）加強個人的經濟方面常識，多了解經濟方面熱點，增強自身對經濟方面的了解；（2）在進行網絡貸款前，對網絡貸款平臺的利率、手續(xù)費、違約金等進行具體了解計算，不可只聽信網絡貸款平臺人員；（3）加強個人的信息安全意識，確保在進行網絡貸款時個人信息不會被泄露。

3.1.3 加強個人的信用價值與責任擔當意識

大學生作為已經能夠承擔刑事責任民事責任的群體，需要加強個人的責任擔當意識，明白所需承擔的責任。

3.2 政府

3.2.1 制定網絡貸款平臺準入原則

提高對網絡貸款平臺的審核標準，確保網絡貸款平臺的安全性，對網絡貸款平臺注入資金等進行核實，降低因為網絡貸款平臺自身原因帶來的風險。

3.2.2 政府出臺相應的行業(yè)標準進行約束

目前為止，僅在今年4月，教育部與銀監(jiān)會聯合了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》。對校園網貸平臺并沒有具體的約束政策，政府應出臺相應的政策對利率、手續(xù)費等進行具體規(guī)定，防止網絡貸款平臺收取暴利，也防止因費用過高給大學生帶來壓力。

3.2.3 對大學生網絡貸款平臺實施監(jiān)管

需要整合政府中工信、銀監(jiān)、工商等多部門對大學生網絡貸款平臺進行多方位監(jiān)管，確保監(jiān)管到位。減少由監(jiān)管不足導致的風險。

3.2.4 對違反法律的網絡貸款平臺進行整頓與取締

對存在違反法律行為的網絡貸款平臺進行整頓與取締，確保網絡貸款平臺市場的良好氛圍與健康發(fā)展。

3.2.5 制定合理扶持政策，解決大學生創(chuàng)業(yè)等特殊問題

（1）國家可設立大學生創(chuàng)業(yè)基金等對創(chuàng)業(yè)的大學生進行扶持降低創(chuàng)業(yè)的成本。同時，可以降低大學生創(chuàng)業(yè)者的貸款利率，利于融資。（2）對經濟困難的家庭，簡化助學貸款等的手續(xù)辦理，同時提高效率，并且低利率的政策性金融要全面覆蓋。

3.3 網絡貸款平臺

3.3.1 規(guī)范自身行為，加強職業(yè)操守

作為一網絡貸款平臺，不能一味地追求利益，牟取暴利，要從社會影響等多方面進行考慮，規(guī)范網絡貸款平臺自身的不合法、不合情理的行為，不傳播虛假廣告。

學生貸款范文第5篇

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創(chuàng)業(yè)達一定規(guī)模或成為再就業(yè)明星的，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

一、個人創(chuàng)業(yè)貸款申請相關信息

1、個人創(chuàng)業(yè)貸款期限：

期限一般為2年，最長不超過3年，其中生產經營性流動資金貸款期限最長為1年；

2、個人創(chuàng)業(yè)貸款金額要求：

創(chuàng)業(yè)貸款金額要求一般：最高不超過借款人正常生產經營活動所需流動資金、購置(安裝或修理)小型設備(機具)以及特許連鎖經營所需資金總額的70%；

3、個人創(chuàng)業(yè)貸款償還方式：

(1)貸款期限在一年(含一年)以內的個人創(chuàng)業(yè)貸款，實行到期一次還本付息，利隨本清；

(2)貸款期限在一年以上的個人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。

4、個人創(chuàng)業(yè)貸款利率：

個人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內上下浮動。

二、個人創(chuàng)業(yè)貸款申請材料

申請個人創(chuàng)業(yè)貸款，有以下三點比較重要：

第一，貸款申請者必須有固定的住所或營業(yè)場所；

第二，營業(yè)執(zhí)照及經營許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

第三，也是最重要的一點，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項目已有一定的自有資金。

具備以上條件的方能向銀行申請，需要提供的申請資料主要包括：

（1）婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；

（2）貸款用途中的相關協(xié)議、合同；

（3）擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告。

除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動產、不動產抵押，定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產質押，符合要求的擔保人擔保。發(fā)放額度就根據具體擔保方式決定。

三、大學生創(chuàng)業(yè)貸款要怎么申請

1、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù)，合理確定授信貸款額度，在一定期限內周轉使用。

2、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風險度不同，在法定貸款利率基礎上可適當下浮或少上浮。

企業(yè)運營方面

1、員工聘請和培訓享受減免費優(yōu)惠。對大學畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的企業(yè)，自工商部門批準其經營之日起1年內，可在政府人事、勞動保障行政部門所屬的人才中介服務機構和公共職業(yè)介紹機構的網站免費查詢人才、勞動力供求信息，免費招聘廣告等；參加政府人事、勞動保障行政部門所屬的人才中介服務機構和公共職業(yè)介紹機構舉辦的人才集市或人才、勞務交流活動給予適當減免交費；政府人事部門所屬的人才中介服務機構免費為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓、測評服務。

2、人事檔案管理免2年費用。對自主創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，政府人事行政部門所屬的人才中介服務機構免費為其保管人事檔案（包括代辦社保、職稱、檔案工資等有關手續(xù)）兩年。3、社會保險參保有單獨渠道。高校畢業(yè)生從事自主創(chuàng)業(yè)的，可在各級社會保險經辦機構設立的個人繳費窗口辦理社會保險參保手續(xù)。

稅收繳納方面

家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產提供相應的聯合擔保。對于資信良好、還款有保障的，在風險可控的基礎上適當發(fā)放信用貸款。

凡高校畢業(yè)生從事個體經營的，自工商部門批準其經營之日起1年內免交稅務登記證工本費。新辦的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)服務企業(yè)（國家限制的行業(yè)除外），當年安置待業(yè)人員（含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同）超過企業(yè)從業(yè)人員總數60％的，經主管稅務機關批準，可免納所得稅3年。勞動就業(yè)服務企業(yè)免稅期滿后，當年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數30％以上的，經主管稅務機關批準，可減半繳納所得稅2年。

四、大學生創(chuàng)業(yè)貸款條件來源：

大學生創(chuàng)業(yè)貸款需具備的幾個條件

(1)大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營業(yè)場所；

(2)大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者持有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經營許可證，從事正當的生產經營活動，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

(3)大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者投資項目已有一定的自有資金；

(4)大學生創(chuàng)業(yè)貸款用途符合國家有關法律和銀行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權益性投資；

(5)在銀行開立結算帳戶，營業(yè)收入經過銀行結算。

五、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請資料

1、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明；

2、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；

3、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經營許可證，貸款用途中的相關協(xié)議、合同或其他資料；

4、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者擔保材料：抵押品或質押品的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質)押的證明，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價所告。

六、大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求

（一）申請條件：

1、大學?？埔陨袭厴I(yè)生；

2、畢業(yè)后6個月以上未就業(yè)，并在當地勞動保障部門辦理了失業(yè)登記。

（二）貸款方式：

大學畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款方式為擔保、抵（質）押貸款。

（三）貸款期限：

國家為大學畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財政貼息。

（四）有關說明具體操作辦法在線留言大學生創(chuàng)業(yè)網咨詢。

七、貸款及擔保申請流程

八、個人創(chuàng)業(yè)貸款有三大竅門

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。

據了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國內早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達公司聯合推出個人創(chuàng)業(yè)貸款，為申請開辦柯達快速彩擴店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯華便利簽約，推出了“投資7萬元，做個小老板”的特許加盟計劃，農業(yè)銀行上海金山支行還通過成功發(fā)放一筆200萬元的個人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個人“三贏”的好效果。

據最近開展的一項專題調查顯示，上海有80％的被調查者表示想嘗嘗“當老板”的滋味，而要當老板除了要有一個好的投資項目，還需要必要的啟動資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。

學會抵押貸款

張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財之道。經過千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購入后出租。但房價至少要90萬，她費盡周折也只籌借到了50萬，此時，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進行價值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。抵押貸款是指按照擔保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。

目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯手“我愛我家”為新樓盤項目做過“押舊換新”的置業(yè)升級操作，其中抵押現有房產，用貸出的款項支付購買新樓盤項目的房款，取得了成功。事實上，在購買汽車、大額電器以及出國旅行或做教育投資時，一旦手中資金運轉困難，都可以申請房產抵押貸款。銀行推出的這項業(yè)務，解決了不動產難變現的問題，提高了消費者資金運轉能力并滿足了其消費投資需求。專家預測，房產抵押貸款在未來幾年將持續(xù)走旺。

利用質押貸款

想開一家柯達彩擴店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬元的啟動費用。而他目前手中現金只有5萬元，但在銀行有一張10萬元的定期存單，由于提前支取會造成較大的利息損失。在銀行理財師的建議指導下，他辦理了定單質押貸款，獲得了銀行7萬元的貸款。既及時籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。

目前，銀行設置了以存單、國庫券、保單、個人信用等信貸資源為質押的個人貸款?，F在較普遍的是存單、國庫券質押。

需要特別指出的是，無論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時還款，銀行會收取一定的滯納金，并會根據情況采取扣收抵押、質押物，追究擔保方責任等措施。另外，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會遭到“封殺”。

九、創(chuàng)業(yè)貸款-主要方式

創(chuàng)業(yè)貸款有以下三種方式，根據創(chuàng)業(yè)者的自身情況可以選擇適合自己的創(chuàng)業(yè)貸款

保證貸款

如果沒有存單、國債，也沒有保單，但妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫(yī)生、公務員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個同事擔保，就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續(xù)。如果有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。

個人創(chuàng)業(yè)貸款

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創(chuàng)業(yè)達一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。