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個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃范文第1篇

在過去的201x年里，我在上級(jí)行社領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心為前提;狠抓會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，化解會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，使東回信用社的財(cái)務(wù)工作平穩(wěn)過度到201x年。

201x年才剛剛開始，我們社就開展了引深"求和-諧樹形象創(chuàng)佳績(jī)"主題競(jìng)賽活動(dòng)和引深案件專項(xiàng)治理"回頭看"深度排查活動(dòng)，在這兩項(xiàng)活動(dòng)當(dāng)中，處處離不開柜臺(tái)操作和柜臺(tái)服務(wù)。我作為一名主管會(huì)計(jì)，主要負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)的財(cái)務(wù)管理工作，行使會(huì)計(jì)的管理和監(jiān)督職能，為了更好地完成今年聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，努力踐行理事長(zhǎng)"夯實(shí)基儲(chǔ)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新機(jī)制、穩(wěn)健運(yùn)行、努力推進(jìn)平定信合事業(yè)"的講話精神，特作出如下工作計(jì)劃：

一、健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，做到依法核算、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堵塞經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。

為了進(jìn)一步規(guī)范我社的業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，促進(jìn)各網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防止各類案件的發(fā)生，我制定了《東回信用社違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程處罰辦法》，把安全保衛(wèi)、操作流程、柜臺(tái)服務(wù)、儀表、出勤五項(xiàng)內(nèi)容納入內(nèi)控制度考核范圍，詳細(xì)、完整地制定了各項(xiàng)處罰辦法，以處罰為手段，有效地規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，提高了全體員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防范，防止違規(guī)行為的發(fā)生。

在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面做起：1、會(huì)計(jì)基本規(guī)定;2、會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;3、計(jì)算機(jī)管理;4、聯(lián)行結(jié)算管理;5、會(huì)計(jì)檔案管理;6、網(wǎng)點(diǎn)管理;7、會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查力度。

從歷年來各金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件情況來看，最主要的原因就是監(jiān)督檢查力度不大，檢查流于形式，檢查范圍廣，但不深入，檢查聲勢(shì)大，但不扎實(shí)，沒有真正起到監(jiān)督檢查的作用。吸取歷年案發(fā)經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)源主要集中在重要空白憑證、庫(kù)存現(xiàn)金、帳戶和止付掛失等方面，我今年計(jì)劃加強(qiáng)重要空白憑證、庫(kù)存現(xiàn)金、帳戶管理，加大對(duì)存單、存折止付和掛失手續(xù)監(jiān)督檢查力度，采用定期和不定期檢查兩種方式進(jìn)行檢查。

1、重要空白憑證方面：

檢要空白憑證是否實(shí)行專人、專庫(kù)管理，是否按要求領(lǐng)用、使用、結(jié)存、銷號(hào)，登記是否準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，作廢憑證是否按要求管理。重要空白憑證核算是否正確，是否做到了帳實(shí)、帳簿、帳表"三相符"，從根本上杜絕重要空白憑證上的案件隱患。

2、庫(kù)存現(xiàn)金方面：

及時(shí)對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金進(jìn)行檢查，嚴(yán)格控制超庫(kù)存現(xiàn)象，使現(xiàn)金管理達(dá)到規(guī)范化，一方面杜絕了白條頂庫(kù)、挪用庫(kù)款、庫(kù)款不符等現(xiàn)象，另一方面還限度地降低了非生息資金的占用。

3、英押、證方面：

檢查英押、證是否做到了三分管，是否實(shí)行了AB角管理制，交接是否有記錄。

4、帳戶方面：

是否建立對(duì)帳制度，對(duì)帳崗、記帳崗、復(fù)核崗是否實(shí)行三分離制度，對(duì)帳是否及時(shí)，同業(yè)款項(xiàng)是否逐筆勾對(duì)，企業(yè)存款是否核對(duì)發(fā)生額，對(duì)帳率是否達(dá)到規(guī)定要求，是否設(shè)立對(duì)帳臺(tái)帳，臺(tái)帳記錄是否與實(shí)際對(duì)帳情況相符，對(duì)帳單印章是否與預(yù)留印鑒核對(duì)一致。

三、加強(qiáng)柜臺(tái)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織技術(shù)練兵、努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。

個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃范文第2篇

關(guān)鍵詞：MVC模式，財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)

1、MVC設(shè)計(jì)模式簡(jiǎn)介

MVC（Model-View-Controller）由Trygve Reenskaug提出，首先被應(yīng)用在SmallTalk-80環(huán)境中，是許多交互式界面系統(tǒng)的構(gòu)成基礎(chǔ)。論文格式。MVC模式已經(jīng)成為一個(gè)經(jīng)典的軟件體系結(jié)構(gòu)，它采用了“分治”的思想，強(qiáng)制性地使應(yīng)用程序的輸入、處理和輸出分開，將系統(tǒng)分成三個(gè)大的類：模型（Model）、視圖（View）和控制器（Controller）。

1.1視圖

視圖是用戶看到并與之交互的界面，把模型數(shù)據(jù)、邏輯關(guān)系及狀態(tài)信息以特定形式展示給用戶。它從模型獲得顯示信息，對(duì)于相同的信息可以有多個(gè)不同的顯示形式或視圖。MVC設(shè)計(jì)模式對(duì)于視圖的處理僅限于視圖上數(shù)據(jù)的采集和處理，以及用戶的請(qǐng)求，而不包括在視圖上的業(yè)務(wù)流程的處理。視圖只是作為一種輸出數(shù)據(jù)并允許用戶操縱的方式。

1.2模型

模型是所有的商業(yè)邏輯代碼片段的所在[1]。它表示數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)規(guī)則，封裝了問題的核心數(shù)據(jù)、邏輯和功能的計(jì)算關(guān)系，管理應(yīng)用程序域的行為和數(shù)據(jù)，擁有最多的處理任務(wù)。它獨(dú)立于具體的界面表達(dá)和I/O操作，被模型返回的數(shù)據(jù)是中立的，就是說模型與數(shù)據(jù)格式無關(guān)，這樣一個(gè)模型能為多個(gè)視圖提供數(shù)據(jù)。

1.3控制器

控制器是處理用戶與軟件交互操作，使模型和視圖協(xié)調(diào)工作，確保用戶界面與模型間的對(duì)應(yīng)聯(lián)系的部件。它接受用戶的輸入，將輸入反饋給模型，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)模型的計(jì)算控制。同時(shí)，模型的更新與修改也將通過控制器來通知視圖，從而保持各個(gè)視圖與模型的一致性。

1.4MVC的處理過程

首先，控制器接受用戶的請(qǐng)求，并決定應(yīng)該調(diào)用哪個(gè)模型來進(jìn)行處理。然后，模型用業(yè)務(wù)邏輯來處理用戶的請(qǐng)求并返回?cái)?shù)據(jù)。最后，控制器用相應(yīng)的視圖格式化模型返回的數(shù)據(jù)，并通過表示層呈現(xiàn)給用戶。模型、視圖、控制器三者之間的關(guān)系和各自主要功能（見圖1）。

圖1 MVC組件類型的關(guān)系和功能

2、個(gè)人財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

個(gè)人財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)能夠記錄用戶日常生活中收支項(xiàng)目的詳細(xì)信息，并能夠分析圖表、進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃、統(tǒng)一管理各種資產(chǎn)、進(jìn)行數(shù)據(jù)搜索以及導(dǎo)出數(shù)據(jù)到Excel表格。個(gè)人財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)采用了MVC模式，所用的數(shù)據(jù)庫(kù)是SQL Server 2000，在.NET平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)該系統(tǒng)，其中涉及到JQuery、AJAX、ADO.NET等技術(shù)。在Visual Studio 2008中，通過創(chuàng)建ASP.NET MVC WEB APLICATION，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成一個(gè)MVC框架，該框架包括了Views、Controllers和Models，在這個(gè)基礎(chǔ)上開始系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)。

2.1 數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)

個(gè)人財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)Accout包含三個(gè)數(shù)據(jù)表：

（1）用戶表（Users）由用戶號(hào)、用戶名、真實(shí)姓名、密碼、性別、職業(yè)組成。

（2）賬目表（Accounts）由賬目類型、用戶、支出/收入、金額、項(xiàng)目名稱、日期組成。論文格式。

（3）賬目類型表（AccountsTypes）由賬目類型號(hào)、賬目類型名組成。

2.2 構(gòu)建視圖層

VisualStudio.NET在視圖設(shè)計(jì)器的工具箱中提供了數(shù)據(jù)、Web窗體、組件、HTML等各種控件，同時(shí)還提供了用戶控件。通過以上各種控件，可以像開發(fā)Windows界面一樣以所見即所得的方式進(jìn)行可視化設(shè)計(jì)。在ASP.NET開發(fā)環(huán)境中設(shè)計(jì)視圖由aspx頁(yè)面實(shí)現(xiàn)。

用戶界面由以下幾個(gè)主要的頁(yè)面組成：

（1）首頁(yè)顯示相關(guān)信息：About.aspx、Index.aspx。

（2）注冊(cè)與登錄界面：Register.aspx、Logon.aspx、Error.aspx。

（3）登錄后進(jìn)入主界面：TitleContent.aspx 、mainContent.aspx。

（4）記賬，編輯、刪除賬目信息的界面：AccountEdit.aspx、AccountDel.aspx、AccountUpdate.aspx等。

（5）查看賬目信息的界面：AccountView.aspx等。

（6）用戶修改密碼界面：ChangePassword.aspx。

2.3 模型層的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

（1）數(shù)據(jù)庫(kù)連接模型：使用ADO.NET技術(shù)定義與數(shù)據(jù)庫(kù)連接的方法、關(guān)閉數(shù)據(jù)庫(kù)方法。

（2）業(yè)務(wù)類型模型：

①本系統(tǒng)中的IdbADO.cs和DbADO.cs業(yè)務(wù)模型分別為抽象出數(shù)據(jù)庫(kù)的公共操作：查詢、添加、刪除、修改的接口以及實(shí)現(xiàn)接口的類。以后的所有操作只要實(shí)現(xiàn)接口或者繼承類就可以了。

②接口ICriteria.cs抽象出復(fù)雜查詢條件、類Order.cs、Criteria.cs實(shí)現(xiàn)復(fù)雜查詢條件。

③接口IUserService、IAccountService、IAccountTypeService抽象出模型層向控制層（Controller）提供的服務(wù)，并由類UserService、AccountService、AccountTypeService實(shí)現(xiàn)這三個(gè)接口。

（3）實(shí)體層模型：為每個(gè)數(shù)據(jù)表創(chuàng)建一個(gè)實(shí)體層，一個(gè)數(shù)據(jù)字段作為一個(gè)屬性，每個(gè)屬性都有自己的get和set方法。在這個(gè)系統(tǒng)中有User.cs、Account.cs、AccountType.cs、EntityFactory.cs四個(gè)實(shí)體層模型，其中EntityFactory.cs類用來產(chǎn)生實(shí)體。

2.4 構(gòu)建控制器

ASP.NET中的代碼分離機(jī)制使View中的代碼與Model及Controller中的代碼能夠很容易分離。每個(gè)aspx文件對(duì)應(yīng)了一個(gè)后端代碼文件，通過該后端代碼來實(shí)現(xiàn)Controller的功能。論文格式。

本系統(tǒng)中的控制器有：AccountController、HomeController、testController、UserController等等。這些控制器根據(jù)用戶的請(qǐng)求來判斷調(diào)用哪個(gè)action，使用哪個(gè)模型和視圖來完成相應(yīng)的操作。用戶的請(qǐng)求主要有：登錄、錄入、查詢、賬目信息列表、編輯、保存、分析、刪除等。這些請(qǐng)求通過視圖層輸入，由控制層傳遞給模型進(jìn)行處理。

該系統(tǒng)的設(shè)計(jì)中將業(yè)務(wù)邏輯、與數(shù)據(jù)庫(kù)連接和交互的公共操作封裝在單獨(dú)的類中，用專門的類來處理業(yè)務(wù)邏輯和數(shù)據(jù)邏輯，從而提高了代碼的重用性。

3、結(jié)語(yǔ)

本文在.NET平臺(tái)上采用MVC模式作為個(gè)人財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)，有效維護(hù)了系統(tǒng)的復(fù)雜性，并使個(gè)人財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)具有良好的可擴(kuò)展性、集成性、易維護(hù)性，并縮短了系統(tǒng)的開發(fā)和實(shí)施周期，同時(shí)減少了總成本。

參考文獻(xiàn)

[1] 萬建成，盧雷編著.軟件體系結(jié)構(gòu)的原理、組成與應(yīng)用[M] .北京：科學(xué)出版社，2002：32-210

[2] Jason Bell，Mike Clark.ASP.NET程序員參考手冊(cè)[M] .北京：清華大學(xué)出版社，2002

[3] 林舒萍，羅健.設(shè)計(jì)模式的應(yīng)用研究[J] .計(jì)算機(jī)工程與設(shè)計(jì)，2005，26（11）：2980-2983

個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃范文第3篇

上述這則有趣的廣告表明，財(cái)富管理在人的一生中占據(jù)著非常重要的地位，無論是億萬富翁、中產(chǎn)階級(jí)還是草根階層，任何凡涉及金錢者，均有財(cái)富管理的需要。

事實(shí)上，在英美等發(fā)達(dá)國(guó)家，財(cái)富管理就是通過一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃程序，對(duì)個(gè)人財(cái)富進(jìn)行科學(xué)管理的過程。財(cái)富管理所涵蓋的領(lǐng)域不僅包括銀行、基金、個(gè)人信用服務(wù)、信托、按揭等資產(chǎn)管理服務(wù)，還包括保險(xiǎn)的咨詢與規(guī)劃安排、稅務(wù)的咨詢與規(guī)劃安排、遺產(chǎn)的咨詢與規(guī)劃安排、不動(dòng)產(chǎn)的咨詢與規(guī)劃安排、醫(yī)療以及子女教育的服務(wù)。通過財(cái)富管理，不但可以增加我們的投資收入累積更多的財(cái)富，更可以為提高我們的生活水平和改善我們的生活質(zhì)量提供更大保障。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，GDP連續(xù)30年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。2010年底，中國(guó)個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到62萬億元。同時(shí)，千萬以上的高凈值人群也已經(jīng)達(dá)到了50萬人；其中，超高凈值人群超過2萬人，而個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到5000萬元以上的人口逾7萬人。而按照國(guó)際咨詢管理機(jī)構(gòu)麥肯錫的預(yù)測(cè)，中國(guó)資產(chǎn)管理市場(chǎng)在2016年有望達(dá)到1.4萬億美元，每年創(chuàng)造的利潤(rùn)則可達(dá)20億至30億美元。

與之相對(duì)應(yīng)的，財(cái)富管理在中國(guó)也正逐漸興起，2007年4月，花旗、匯豐、渣打、東亞這四家外資法人銀行，先后在國(guó)內(nèi)推出了私人銀行，開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。其后效仿者眾，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛成立財(cái)富管理中心。同時(shí)，出于財(cái)富管理巨大市場(chǎng)的誘惑，國(guó)內(nèi)一些基金公司、信托公司、券商、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等也開始紛紛涌入這一市場(chǎng)。

作為全球私人財(cái)富增長(zhǎng)最為迅速的國(guó)家，中國(guó)財(cái)富管理方興未艾。百姓的理財(cái)需求漸漸從單純追求保值增值的資產(chǎn)管理，升級(jí)至與人生目標(biāo)息息相關(guān)的財(cái)富管理。

值得注意的是，盡管我國(guó)個(gè)人財(cái)富存量很大，但不可否認(rèn)的是中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)目前正處在初級(jí)階段，比照西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)：大多數(shù)財(cái)富管理市場(chǎng)在初期都是向一般客戶推介產(chǎn)品的商業(yè)模式，逐步過渡到向高端客戶提供整體性、個(gè)體性的服務(wù)。從銷售的產(chǎn)品看，通常從單一產(chǎn)品過渡到非投資性的財(cái)富管理服務(wù)。財(cái)富管理的發(fā)展很大程度上取決于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)品與市場(chǎng)的成熟度、可選擇的金融工具等因素。

對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，目前的需要解決的關(guān)鍵問題在于信托文化的培養(yǎng)、體制問題、人才制約等方面。但隨著時(shí)間的推移，未來財(cái)富管理則會(huì)向越來越趨向?qū)I(yè)化、海外資產(chǎn)配置需求加強(qiáng)、個(gè)人定制化的理財(cái)服務(wù)等方面轉(zhuǎn)化。

而對(duì)個(gè)人來講，理財(cái)其實(shí)是一種生活態(tài)度。而國(guó)內(nèi)對(duì)于財(cái)富管理往往只重視追求收益，缺少目標(biāo)規(guī)劃和長(zhǎng)期投資視野，在結(jié)構(gòu)問題和流動(dòng)性管理方面也存在一些缺陷。

個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃范文第4篇

“鼠標(biāo)+水泥”的經(jīng)營(yíng)模式，使得國(guó)內(nèi)銀行無不開始注重發(fā)揮其網(wǎng)站的窗口和媒介作用。如何更好地利用銀行網(wǎng)站這一平臺(tái)，為客戶提供更豐富、更全面的金融服務(wù)，已成為各大銀行不斷探索的課題。Alexa排名的穩(wěn)步上升、每年點(diǎn)擊率的急速增長(zhǎng)、固定客戶群的日益擴(kuò)大……所有這些都不得不讓我們聚焦工行網(wǎng)站（省略），這一已將太多不可能變成可能，并仍在從不同的角度開創(chuàng)著業(yè)內(nèi)銀行網(wǎng)站先河的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)平臺(tái)。那么，是什么推動(dòng)了它的飛速發(fā)展，并給予了它如此驕人的成績(jī)呢？在眾多因素中，首當(dāng)其沖的，非“人性化服務(wù)”莫屬。

仔細(xì)瀏覽工行網(wǎng)站的各大頻道/欄目，不難發(fā)現(xiàn)，在豐富、專業(yè)的信息展示頁(yè)面中，幫助客戶理財(cái)、為客戶提供便利金融服務(wù)的功能模塊不勝枚舉：

輕松便利的一站式交易系統(tǒng)

工行的網(wǎng)上商城頻道自推出以來就受到了客戶的廣泛關(guān)注和好評(píng)。電子客票、手機(jī)直充、數(shù)字點(diǎn)卡、IT數(shù)碼、圖書音像、酒店預(yù)訂??與人們生活息息相關(guān)的商品應(yīng)有盡有、價(jià)格低廉?？蛻艨筛鶕?jù)個(gè)人喜好盡情挑選，并通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行實(shí)時(shí)購(gòu)買，省時(shí)省力、方便快捷。

此外，工行網(wǎng)站的基金、繳費(fèi)、股票、黃金、債券、外匯、理財(cái)?shù)绕邆€(gè)頻道分別為客戶提供了點(diǎn)擊產(chǎn)品信息即刻進(jìn)行交易的服務(wù)。當(dāng)客戶深入了解了某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或繳費(fèi)事項(xiàng)后，即可點(diǎn)擊“購(gòu)買”或“繳費(fèi)”進(jìn)入網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易。

簡(jiǎn)單方便的模擬炒匯

工行網(wǎng)站率先推出的模擬炒匯系統(tǒng)，是模擬網(wǎng)銀交易、培養(yǎng)客戶投資理念的虛擬平臺(tái)。為各層次的炒匯愛好者提供了一個(gè)輕松自如的模擬交易環(huán)境，幫助客戶熟悉網(wǎng)銀交易、積淀投資經(jīng)驗(yàn)，是進(jìn)行炒匯交易不可或缺的理財(cái)助手。

專業(yè)智能的在線理財(cái)規(guī)劃

工行網(wǎng)站理財(cái)頻道推出的在線理財(cái)規(guī)劃，幫助客戶進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)健康診斷、購(gòu)房規(guī)劃和購(gòu)車規(guī)劃。在客戶填報(bào)完成個(gè)人財(cái)務(wù)信息后，即可瀏覽到適合自身的財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，為沒有或缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的客戶，提供了專業(yè)的參考依據(jù)，是客戶日常生活中的貼心朋友。

準(zhǔn)確機(jī)敏的個(gè)稅計(jì)算器

為順應(yīng)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》和《個(gè)人所得稅自行（納稅）申報(bào)辦法（試行）》的有關(guān)規(guī)定，工行網(wǎng)站在第一時(shí)間推出了個(gè)稅計(jì)算器，幫助客戶計(jì)算稅收情況，打理稅收事宜。客戶只需如實(shí)填寫個(gè)人的財(cái)務(wù)信息，應(yīng)交納稅費(fèi)便一目了然。個(gè)稅計(jì)算器已當(dāng)之無愧地成為客戶進(jìn)行稅務(wù)管理的好幫手。

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個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃范文第5篇

財(cái)富管理在中國(guó)應(yīng)運(yùn)而生。

從最初單一的國(guó)債投資品種，到現(xiàn)在的股票、基金、信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品、PE股權(quán)基金等，隨著投資品種的廣泛發(fā)展，國(guó)人的理財(cái)理念也正一步一步提升。

盡管今日國(guó)人的理財(cái)理念與10年前相較已是不可同日而語(yǔ)，但距離真正的財(cái)富管理仍有很大距離。

財(cái)富管理發(fā)展尚在初期

如今，不僅傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛成立財(cái)富管理部門，開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，來自民間的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)亦遍地開花。

“但是中國(guó)的財(cái)富管理僅僅是在過去一兩年有比較大的發(fā)展，財(cái)富管理行業(yè)在中國(guó)發(fā)展還是處于初期階段?！币诵咆?cái)富首席財(cái)富管理專家呂騏博士在“2013《財(cái)經(jīng)》？宜信財(cái)富中國(guó)財(cái)富管理系列論壇――國(guó)際模式本土智慧”上表示。

在西方市場(chǎng)，大眾型的富裕階層，或者說只要有10萬美元以上投資的人，都能在不同程度上得到專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，但在中國(guó)則不然。

尤其是在中國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理方面，針對(duì)的人群主要集中在高收入人群，比如銀行的貴賓理財(cái)客戶，資產(chǎn)要求很多都在百萬級(jí)別以上，私人銀行客戶的資產(chǎn)級(jí)別更高，600萬、800萬門檻不等，而社會(huì)的中間階層卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有得到足夠的服務(wù)。

“另外中國(guó)社會(huì)大眾喜歡自己理財(cái)，不太相信別人?！眳悟U認(rèn)為。

在美國(guó)有60%以上的私人財(cái)富是通過專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理的，而在中國(guó)這個(gè)數(shù)字非常低。

呂騏分析原因認(rèn)為，在過去的二三十年里，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了非?？焖俚陌l(fā)展，有一些人實(shí)現(xiàn)了初期的財(cái)富積累，這些人實(shí)現(xiàn)積累的途徑主要有兩種，一個(gè)是實(shí)業(yè)投資，借助了改革開放的風(fēng)光，第二個(gè)是通過房地產(chǎn)投資，這也是全民房地產(chǎn)造成的結(jié)果。從這兩種途徑來講，在很大程度上都是這一群人自己做出來的，沒有經(jīng)過別人的幫助。所以，國(guó)人對(duì)于自己制造財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的能力比較相信，畢竟在過去也沒有得到專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助。

財(cái)富管理包含多元化服務(wù)

買個(gè)基金產(chǎn)品，或者信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品，這就是財(cái)富管理嗎？

答案是否定的，這僅僅屬于理財(cái)，距離真正的財(cái)富管理的含義還很遠(yuǎn)。

“不論是從我們服務(wù)的人群，還是我們財(cái)富管理行業(yè)中的專業(yè)從業(yè)人員，大家普遍認(rèn)為財(cái)富管理就等于理財(cái)。但實(shí)際上，財(cái)富管理不僅僅是理財(cái)。在美國(guó)，如果對(duì)一個(gè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)里的人說‘你是不是理財(cái)師’，這等于說是對(duì)他個(gè)人的侮辱。因?yàn)槔碡?cái)只是財(cái)富管理的很小一部分，財(cái)富管理包括更多的服務(wù)，更多元化的服務(wù)。”呂騏表示。

之所以有將理財(cái)混同為財(cái)富管理的認(rèn)識(shí)，“我想大家在很大程度上還都局限于認(rèn)為，你怎么幫我賺錢，我怎么掙更多的錢，讓我的錢更快地升值?！?/p>