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20*年，*銀監(jiān)局進一步完善推動機制，強化組織領導，充分發(fā)揮各監(jiān)管處室的職能作用，加大了“點對點”推動工作的力度，制訂了《20*年推進小企業(yè)金融服務和貸款工作實施方案》，組織召開“銀行業(yè)金融機構小企業(yè)金融服務工作座談會”，確立了小企業(yè)融資途徑及推動小企業(yè)發(fā)展的基本思路。開展了專項調查，摸清了我省小企業(yè)難貸款，銀行放貸難的“雙難”成因，提出推進小企業(yè)貸款工作的措施和建議；充分發(fā)揮監(jiān)管引領及服務作用，結合現場檢查和非現場監(jiān)管工作中發(fā)現的小企業(yè)服務方面的問題，采取監(jiān)管會談、風險提示、監(jiān)管意見書等多種方式，督促銀行業(yè)進一步完善小企業(yè)“六項機制”，加大對小企業(yè)的金融支持力度。

一、銀監(jiān)局推進小企業(yè)金融服務工作的主要做法

（一）為進一步提高小企業(yè)金融服務效率和水平，指導銀行業(yè)協會與銀行業(yè)簽定了《*銀行業(yè)支持小企業(yè)金融服務公約》，組織開展了20*年小企業(yè)金融服務和小企業(yè)貸款推進工作總結、評價活動，完善了《小企業(yè)貸款違約信息共享免責條款》、《查詢使用小企業(yè)貸款違約信息承諾》，建立了《小企業(yè)貸款違約信息共享人員登記表》，確保了違約信息由授權知悉信息的人員嚴格管理使用；制定《*銀行業(yè)機構小企業(yè)貸款工作考核評比暫行辦法》、《*銀監(jiān)局系統(tǒng)小企業(yè)金融服務工作考核評比暫行辦法》，推進了小企業(yè)金融服務爭先創(chuàng)優(yōu)工作。

（二）積極向省政府專題匯報*銀監(jiān)局推進小企業(yè)金融服務工作情況，及時反映我省銀行業(yè)推進小企業(yè)貸款工作存在的困難和問題，建議省政府出臺《*銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款風險補償辦法》（目前*海西州已建立了中小企業(yè)貸款風險補償機制）、建立促進小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展的長效激勵機制、成立*省完善小企業(yè)金融服務工作的組織機構、建立失信懲戒和守信激勵機制，助推小企業(yè)金融服務生態(tài)環(huán)境建設。加強與省經委、人行*中心支行等部門溝通交流，在發(fā)揮各自職能作用、實現信息共享、形成政策合力等方面達成共識，初步形成聯動合作意見。

（三）充分利用互聯網的強大信息交流功能，積極拓展信息服務渠道，開通了“中國中小企業(yè)*網金融服務平臺”，為銀企、銀銀之間信息溝通和交流開辟了一條新途徑，為銀行業(yè)擴大客戶群體，降低金融服務成本，提高小企業(yè)融資效率建立了平臺；及時編發(fā)《推進小企業(yè)貸款工作?？?，編印了《支持小企業(yè)發(fā)展文件匯編》、《小企業(yè)融資經驗選編》、《小企業(yè)融資產品匯編》，增進社會公眾對小企業(yè)貸款產品的了解。

（四）引導銀行業(yè)金融機構把新增貸款規(guī)模傾斜到小企業(yè)上來，力爭做到小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。支持銀行業(yè)金融機構開發(fā)適合小企業(yè)需要的金融產品，為小企業(yè)提供特色服務。以“先易后難、分步推進”的方法推動各銀行業(yè)金融機構小企業(yè)金融服務工作試點工作，對小企業(yè)金融服務和金融創(chuàng)新工作開展成效顯著的銀行業(yè)金融機構在網點布局和市場準入方面給予政策傾斜。

二、銀行業(yè)金融機構推進小企業(yè)金融服務工作的主要成效

在*銀監(jiān)局持續(xù)推動下，各銀行業(yè)大力推行“綠色信貸”建設，積極履行社會責任，小企業(yè)信貸機制建設成效顯著，小企業(yè)制度和產品創(chuàng)新能力得到提高，小企業(yè)融資外部環(huán)境有效改善，小企業(yè)金融服務工作呈現出良好局面。截至9月末，小企業(yè)授信戶數3609戶，小企業(yè)表內外授信總額48.50億元，小企業(yè)貸款余額48.19億元，小企業(yè)不良貸款余額26.60億元。特別在全球經濟危機沖擊下，各金融機構認真貫徹落實《國務院擴大內需支持經濟發(fā)展十項措施的緊急通知》精神，全面落實國家適度寬松的貨幣政策，著力推動增長方式轉變，進一步加大對小企業(yè)的信貸投放力度，力促社會經濟增長、企業(yè)穩(wěn)定生產。在當前經濟危機非常時期，對小企業(yè)相關信貸業(yè)務，采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調查、優(yōu)先審查、優(yōu)先審議，做到“投得快、放得準、落得實?！毕群髮σ淮笈∑髽I(yè)發(fā)放流動資金貸款10.73億元，有力的支持小企業(yè)保穩(wěn)定、促增長、渡難關，受到省委、省政府的好評。

（一）更新經營理念，加快推進信貸管理體制的全面改革，如農行*省分行落實區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，對*城區(qū)、東部農業(yè)區(qū)、六州藏區(qū)三大版塊的小企業(yè)，實施“一區(qū)一策”的推進措施。農發(fā)行*省分行確定了“搭建一個平臺，理順兩個關系，做到三個對接”的小企業(yè)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略；工行*省分行實施“從以大型、特大型企業(yè)為主，逐步轉向大型和優(yōu)質中小企業(yè)共同發(fā)展”的策略；中行*省分行堅持“不唯大小、不唯成份，只唯效益”的原則，優(yōu)先支持發(fā)展較快的小企業(yè)。

（二）建立各種形式的小企業(yè)貸款專業(yè)部門和專業(yè)團隊。如*銀行設立了小企業(yè)服務中心；建行*省分行在公司業(yè)務部設立了小企業(yè)中心。一些銀行在人員配備方面給予了重點傾斜。如開行*省分行給負責中小企業(yè)貸款業(yè)務的部門配備了占分行經理總數1/3的客戶經理，在各項收入激勵政策上與管理高端優(yōu)質客戶的客戶經理一視同仁；農行*省分行增加了22名小企業(yè)客戶經理。部分銀行根據小企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點，下放了貸款權限，簡化了貸款流程，提高了審批效率。如建行*省分行“速貸通”業(yè)務采取不進行客戶評價和額度授信，直接分單處理，主要調查評價每單業(yè)務的用途、抵（質）押、擔保以及跟單操作的有效性，對“成長之路”業(yè)務采取“先評級、后授信、再使用”的業(yè)務流程；*銀行通過下發(fā)《轉授權書》，縮小審批半徑，簡化審批流程；農行*省分行調整授權管理方式，擴大轉授權范圍，向經營行轉授小企業(yè)簡式快速貸款200萬元以下的貸款審批權、農牧戶（個人）生產經營貸款10萬元以下的貸款審批權。各銀行業(yè)結合工作優(yōu)勢，加大業(yè)務培訓力度，11月末，共培訓小企業(yè)信貸從業(yè)人員近800人次，多數銀行小企業(yè)客戶經理培訓覆蓋面達到90%以上。

（三）貼近市場需求，創(chuàng)新融資產品。各銀行業(yè)推出一系列針對小企業(yè)的綜合化金融服務產品，形成了一批有一定市場影響力的品牌，有力支持小企業(yè)發(fā)展。如：建行*省分行在深化“速貸通”和“成長之路”兩個特色產品營銷的基礎上，推出國內保理、國內信用證、訂單融資等供應鏈融資系列產品。農行*省分行推出小企業(yè)簡式快速貸款和自助可循環(huán)貸款。*銀行圍繞資金流、上下游、存貨、應收賬款等環(huán)節(jié)做文章，推出提貨單質押、庫存商品抵押、采礦權質押、倉單質押、出租車經營權抵押、微小商戶聯保等新型業(yè)務。農信社推出了水泥提貨單質押貸款。開行*省分行與團省委合作推出“青年創(chuàng)業(yè)小額貸款”，為“城鎮(zhèn)青年、農村牧區(qū)青年、大學畢業(yè)生、下崗再就業(yè)青年、婦女及殘疾人青年”等五類青年群體的創(chuàng)業(yè)打下了堅實的基礎。

（四）加強銀企合作，實現多方共贏。5月份，成功舉辦“20*年銀企洽談會”，各銀行業(yè)與省內部分企業(yè)簽訂合作項目76項，貸款協議金額達270.35億元。9月份，*銀行召開了“銀政合作暨中小企業(yè)金融服務簽約儀式”。開行*省分行與*省農牧廳合作，共同篩選了一批縣域工業(yè)企業(yè)和農業(yè)產業(yè)化企業(yè)項目，明確了支持縣域小企業(yè)發(fā)展的工作思路。截止年末，開行小企業(yè)貸款本息回收率為100%。

（五）支持*省擔保機構建設發(fā)展，從根本上解決中小企業(yè)貸款擔保難問題。開發(fā)銀行積極推動*省成立了省級、州（市）級、縣級三級融資平臺作為小企業(yè)貸款的借款平臺，用政策性貸款的方式支持各中小企業(yè)擔保機構做大做強，截至20*年12月底，累計發(fā)放軟貸款24500萬元用于支持*省中小企業(yè)擔保機構建設。

三．典型案例

（一）*湖乳業(yè)有限責任公司自入駐*市經濟技術開發(fā)區(qū)以來，先后建成具有國際乳制品生產領先技術的5條生產線，設計日處理鮮奶200噸，年處理5.5萬噸。但是，整個項目投資完成以后，由于企業(yè)缺乏流動資金，致使產品研發(fā)和生產受到沉重打擊，加之今年“三鹿奶粉事件”造成的影響，對企業(yè)融資帶來了很大的困難，在企業(yè)四處求貸無門，四處碰壁的情況下，*銀行經過調查，為其及時發(fā)放了500萬元的流動資金貸款。解決了企業(yè)燃眉之急。目前，公司已抓住機會，利用*地域特色和豐富的牛奶資源，開發(fā)出了多種品質的牛奶制品，現已開發(fā)生產了“圣湖牛奶”、“圣湖濃縮奶”、“圣湖核桃花生奶”等傳統(tǒng)牛奶制品，并利用具有高科技含量的利樂磚生產線開發(fā)出具有*地域特點的“圣湖青稞奶茶”、“圣湖高原奶茶”、“圣湖特濃乳”等品質、附加值特色產品，產品已銷往*、*、*、*等大中城市。*湖公司市場運作中積累了銷售管理經驗，加大廣告宣傳力度，*湖品牌有了一定的知名度。截止12月底，公司實現年銷售收入2354萬元，較去年增加1426萬元，增長152.85%。由于企業(yè)產品前景廣闊、市場銷售好，吸引了外資企業(yè)，目前*一家公司看好該企業(yè)發(fā)展，正在與其洽談合作事宜，擬由*公司以入股的方式進行投資，主要進行養(yǎng)殖基地的建設，目前合作協議已簽定，這為今后徹底改變該公司局面，大幅度提高該公司的生產經營能力，為今后走向全國市場奠定堅實的基礎。

（二）20*年下半年，受美國金融危機以及國內經濟形勢下行影響，我國出口型企業(yè)受到了很大的沖擊和影響，開發(fā)銀行支持的的*伊佳民族服飾有限責任公司是一個出口型企業(yè)，80%-90%的產品都依靠海外市場銷售。在金融危機的影響下，該公司主要出現了貨款回籠減慢、銷售量未達到預期效果等情況，企業(yè)流動資金出現了一定的困難。在此情況下，國開行迅速組織相關人員對該企業(yè)進行了現場調研，在短短的兩個星期內，就完成了對該公司短期貸款項目的評審、承諾以及合同簽訂的全過程，并于20*年10月15日向該企業(yè)發(fā)放了短期貸款1000萬元，有效的緩解了該企業(yè)經營周轉資金短缺的困難，幫助企業(yè)度過難關。

（三）湟中弘大農副產品購銷有限公司是在原湟中縣最大的西川糧油貿易批發(fā)市場的基礎上組建成立的一家集油菜籽加工、購銷為一體的私營企業(yè),公司下轄兩個油菜籽加工廠和一個油菜籽營銷協會。經營范圍：農副產品收購、加工、面粉、食用油加工、銷售、進出口貿易、苗木種植、網圍欄加工、銷售。該公司兩條生產線的年加工能力為4萬噸，由于每年的9月至次年的5月是油菜籽收購旺季，且收購情況將嚴重影響企業(yè)的年加工能力，為此，企業(yè)到*銀行申請貸款。該行在10日內為該企業(yè)發(fā)放了350萬元的流動資金貸款，確保了該企業(yè)油菜籽保質保量的收購。目前，該企業(yè)的“*弘大”牌菜籽油已遠銷*、*、*、*、*、*、*、*、*、*、*等省的近百余家客戶簽訂了長期供貨合同，與8家國內知名的糧油市場和加工企業(yè)建立了伙伴關系，并與4個國家糧油儲備庫，*白銀植物油倉庫簽訂了6000余噸的國家儲備油合同。