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第一章總則

第一條為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實際情況，制定本辦法。

第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在*市轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織依法出資設(shè)立的，不吸收公眾存款，專營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，擁有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

第三條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第四條*市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡稱市金融辦）作為*市小額貸款公司試點工作的主管部門，負(fù)責(zé)認(rèn)定全市小額貸款公司試點對象及開展日常的監(jiān)督管理工作，并牽頭組織中國人民銀行*市中心支行、*銀監(jiān)局、市工商局、公安局、貿(mào)工局建立聯(lián)合工作小組，按照穩(wěn)妥審慎、擇優(yōu)限量的原則，共同配合推進(jìn)全市小額貸款公司試點的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作。

第二章準(zhǔn)入資格

第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于8000萬元；注冊資本要求全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（三）有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險控制制度。

（四）按審慎性原則要求的其他條件。

第六條申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）擬任高級管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷。

（二）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)專科以上（含）學(xué)歷。

第七條擬任人有以下情形之一的，不得申請擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：

（一）有犯罪記錄或不良信用記錄的。

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

（五）不符合審慎性原則要求的其他事項。

第八條小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。主發(fā)起人應(yīng)為依法在*注冊的法人企業(yè)，并應(yīng)符合以下條件：

（一）凈資產(chǎn)5000萬元以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。

（二）近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于1500萬元。

（三）具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（六）按審慎性原則要求的其他條件。

第九條其他出資人應(yīng)符合以下條件：

（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在*購置固定住所；無犯罪記錄和不良信用記錄；收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力。

（二）其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近三年的財務(wù)狀況良好，有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十條申請設(shè)立小額貸款公司時，主發(fā)起人出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個出資人及其關(guān)聯(lián)方出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。

第三章設(shè)立程序

第十一條申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向市金融辦提出申請，并提交下列材料：

（一）設(shè)立申請書，內(nèi)容包括：小額貸款市場需求和預(yù)測分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況（法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、公司資信狀況、經(jīng)審計的近3年財務(wù)會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入及誠信情況）等。

（二）出資人協(xié)議書和承諾書，內(nèi)容包括：各出資人關(guān)于共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書和自覺遵守相關(guān)規(guī)定和章程、不從事違法、違規(guī)活動的承諾書。

（三）擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本辦法第六條、第七條規(guī)定提供的相關(guān)證明材料。

（四）擬設(shè)公司章程草案。

（五）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（六）市工商局出具的對擬設(shè)公司名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

（七）依法設(shè)立的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告。

（八）按審慎性原則要求的其他資料。

第十二條市金融辦自收到完整申請材料之日起45個工作日內(nèi)，按照本辦法的有關(guān)規(guī)定對申請材料進(jìn)行審核，在征求相關(guān)部門意見后作出決定。

第十三條經(jīng)認(rèn)定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。

第十四條小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市工商局辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

涉及境外（含港澳臺）出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市貿(mào)工局辦理相關(guān)外商投資許可手續(xù)后，方可申領(lǐng)工商營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)。

第十五條小額貸款公司應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內(nèi)，向市公安局、中國人民銀行*市中心支行和*銀監(jiān)局報送相關(guān)開業(yè)資料；此外，還應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內(nèi)，在指定媒體上進(jìn)行公告。

第十六條小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以申請在客戶集中且業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)，到市工商局辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第十七條小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第四章合規(guī)經(jīng)營

第十八條小額貸款公司開業(yè)后，需專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第十九條小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金；嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第二十條小額貸款公司應(yīng)向中國人民銀行*市中心支行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送市金融辦、中國人民銀行*市中心支行和*銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十一條鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。小額貸款的資金運用必須符合以下規(guī)定：

（一）堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬元；貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

（二）貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十二條小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

（一）公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員、主要股東和核心工作人員。

（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第二十三條小額貸款公司自身或委托其他機(jī)構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第二十四條市金融辦牽頭組織確立對小額貸款公司的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。其中，市金融辦主要負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司的試點認(rèn)定和日常監(jiān)督管理工作；市工商局主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行*市中心支行主要負(fù)責(zé)對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進(jìn)行查處；*銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十六條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開展外部審計。市金融辦可根據(jù)工作需要，聘請專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項審計或稽核。

第二十八條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行*市中心支行、*銀監(jiān)局提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第二十九條中國人民銀行*市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

第三十條小額貸款公司存在以下情形的，經(jīng)查實后由市金融辦取消業(yè)務(wù)許可資格：

（一）自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由6個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的。

（二）自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，年度貸款發(fā)放余額未達(dá)到公司資本凈額5%的。

第三十一條小額貸款公司從事以下違法違規(guī)活動的，由相關(guān)部門進(jìn)行查處，并視情節(jié)輕重責(zé)令整頓或取消業(yè)務(wù)許可資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）進(jìn)行非法集資或吸收公眾存款等活動的。

（二）違反國家利率政策開展業(yè)務(wù)的。

（三）進(jìn)行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規(guī)手段進(jìn)行貸款催收的。

（四）超出經(jīng)營范圍，擅自從事未經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的。

（五）未按規(guī)定提供有關(guān)報表、數(shù)據(jù)等資料或提供虛假報表、數(shù)據(jù)等資料的。

（六）法律、法規(guī)和有關(guān)部門認(rèn)定的其他情形。

第三十二條任何未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立的機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點，以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的，經(jīng)有關(guān)部門查實后，予以責(zé)令整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十三條成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動我市小額貸款市場的發(fā)展；同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。

第三十四條市金融辦會同有關(guān)部門，協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作；同時通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。

第六章變更和終止

第三十五條小額貸款公司的下列變更事項，需經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)：

（一）變更主發(fā)起人或主要股東（持股比例不低于30%的）。

（二）公司合并或分立。

（三）按審慎性原則要求的其他事項。

第三十六條小額貸款公司的下列變更事項，需經(jīng)市金融辦備案：

（一）變更公司名稱或注冊地址。

（二）變更注冊資本。

（三）改變公司組織形式。

（四）修改公司章程。

（五）變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。

（六）要求的其他事項。

第三十七條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

（二）董事會或股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第三十八條小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國公司登記管理條例》進(jìn)行清算；清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記并于媒體公告。

第三十九條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算并于媒體公告。